（一）以核心客戶為風(fēng)險(xiǎn)控制的依托的供應(yīng)鏈融資
此種供應(yīng)鏈融資以核心客戶的履約作為風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)，要求核心客戶提供連帶責(zé)任保證、回購(gòu)擔(dān)保（見(jiàn)證回購(gòu)和實(shí)物回購(gòu)）或定向付款承諾。
1．核心客戶愿意為配套企業(yè)的融資提供如下風(fēng)險(xiǎn)控制承諾：
（1）連帶責(zé)任保證。核心客戶對(duì)其經(jīng)銷商及供應(yīng)商在商業(yè)銀行尚未清償?shù)馁J款本息（含銀行承兌匯票）和相關(guān)合理費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任保證。在此方式下，銀行可不監(jiān)控物流。
（2）見(jiàn)證回購(gòu)擔(dān)保。核心客戶對(duì)經(jīng)銷商未售出庫(kù)存貨物進(jìn)行全數(shù)回購(gòu)，回購(gòu)價(jià)格按照原始發(fā)票價(jià)格，回購(gòu)金額應(yīng)當(dāng)覆蓋銀行授信風(fēng)險(xiǎn)敞口余額，回購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)是僅提交物權(quán)憑證，無(wú)論庫(kù)存貨物實(shí)物是否實(shí)際移交。物權(quán)憑證必須由簽發(fā)人直接移交商業(yè)銀行。
（3）實(shí)物回購(gòu)擔(dān)保。除了滿足見(jiàn)證回購(gòu)擔(dān)保的基本條件外，核心客戶回購(gòu)前提條件是貨物及相應(yīng)的跟單資料完好。在此方式下，銀行可委托專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)控貨物，并要求借款人足額保險(xiǎn)。物權(quán)憑證必須由簽發(fā)人直接移交商業(yè)銀行。
（4）確定購(gòu)買付款/未售退款承諾。核心客戶對(duì)供應(yīng)商提供的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品提供確定付款承諾（即供應(yīng)商供貨后，核心客戶一定付款，且定向支付到供應(yīng)商開(kāi)立在商業(yè)銀行的賬戶上，供應(yīng)商承諾用此資金歸還商業(yè)銀行融資）。在此方式下，銀行可委托專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)控貨物，商業(yè)銀行全程監(jiān)控物權(quán)憑證移交。核心客戶對(duì)經(jīng)銷商未售出貨物提供退款承諾，經(jīng)銷商用退款覆蓋商業(yè)銀行融資敞口。
2．適用產(chǎn)品及組合
供應(yīng)商融資產(chǎn)品包括：（1）國(guó)內(nèi)采購(gòu)融資。包括開(kāi)立銀行承兌匯票、代理貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼、開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證、短期封閉貸款等。（2）國(guó)外采購(gòu)融資。包括開(kāi)立信用證、進(jìn)口押匯、進(jìn)出口代理通、進(jìn)出口收付通、開(kāi)立保函、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押貿(mào)易融資等。（3）發(fā)貨后融資，包括保理融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押授信、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、信用證項(xiàng)下融資等。
經(jīng)銷商融資產(chǎn)品包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、保兌倉(cāng)、廠商銀、國(guó)內(nèi)信用證、定向采購(gòu)封閉貸款、法人客戶按揭（工程機(jī)械、客車等行業(yè)）等。
（二）以核心客戶上下游客戶為風(fēng)險(xiǎn)控制依托的供應(yīng)鏈融資
在此方式下，核心客戶不提供連帶責(zé)任保證、見(jiàn)證回購(gòu)擔(dān)保、實(shí)物回購(gòu)擔(dān)保或購(gòu)買付款/未售退款承諾或不存在核心企業(yè)。銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)依托是對(duì)物權(quán)或債權(quán)的控制，以經(jīng)營(yíng)收入償還銀行融資，具體業(yè)務(wù)品種包括倉(cāng)單質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、貨押融資、代理貼現(xiàn)、商票保貼、買方付息貼現(xiàn)、核心客戶提供協(xié)助處理貨物項(xiàng)下經(jīng)銷商融資等。應(yīng)當(dāng)盡可能要求核心客戶提供一定的風(fēng)險(xiǎn)控制輔助措施，如對(duì)違約借款人進(jìn)行一定的懲罰（降低其經(jīng)銷商資格等）、協(xié)助處理質(zhì)押物，或按銀行指定路徑發(fā)貨等。
重點(diǎn)關(guān)注如下幾個(gè)方面：
1、核心客戶應(yīng)為國(guó)內(nèi)知名特大型企業(yè)集團(tuán)，對(duì)其供應(yīng)商及經(jīng)銷商有嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：供應(yīng)商為其主要供應(yīng)商，份額占比較高；經(jīng)銷商為其總代理商或經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的一級(jí)經(jīng)銷商；供應(yīng)商、經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，資金實(shí)力較強(qiáng)。
2、嚴(yán)格的貨權(quán)監(jiān)管：借助管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的特大型物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)銀行供應(yīng)鏈融資項(xiàng)下的貨物進(jìn)行全程監(jiān)管并足額保險(xiǎn)。融資對(duì)象、核心客戶配合提供貨權(quán)監(jiān)管。
3、應(yīng)收賬款融資項(xiàng)下，重點(diǎn)調(diào)查應(yīng)收賬款有無(wú)暇疵、買賣雙方合作關(guān)系是否穩(wěn)固、付款方有無(wú)不良付款記錄。具體有質(zhì)押融資和轉(zhuǎn)讓（保理）融資兩種形式。
4、貨押融資項(xiàng)下，貨物有較好的市場(chǎng)變現(xiàn)能力、市場(chǎng)價(jià)格透明、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，形成的貨權(quán)憑證（倉(cāng)單）可以在有形、固定的市場(chǎng)進(jìn)行交易。原則上屬于能源類產(chǎn)品、大宗原材料、緊俏物資等，如成品油、煤炭、化肥、銅材、鋼材、鋁材、糖、棉花、天然橡膠等。要高度關(guān)注質(zhì)物的價(jià)格走勢(shì)，建立嚴(yán)格盯市制度，按照警戒線和平倉(cāng)線的規(guī)定采取補(bǔ)貨、增加保證金和變現(xiàn)處置等措施。