□ 李海平
    未來金融業將異軍突起二大板塊：互聯網金融板塊、供應鏈金融板塊。這兩大板塊將匯聚成三大服務方陣，分別是：銀行方陣、電商方陣、供應鏈服務方陣。
    互聯網金融顛覆的是傳統金融的經營模式、贏利模式和服務模式，特別是以阿里系為首的電商集團對互聯金融發起了猛烈的沖擊，并傳遞給傳統商業銀行強大的壓力。阿里小微，支付寶，余額寶雖然目前體量還不是足夠大，但是創新模式、擴展的速度一路披荊斬棘，誰也不可以忽視它的未來價值。
    近年來，阿里等電商企業紛紛進軍供應鏈金融。供應鏈服務企業將供應鏈金融的屬性深深地植入服務模式當中，通過自身的整合能力，建立了以供應鏈金融為核心的運營商業模式及專業化的服務體系。
    未來金融業將異軍突起二大板塊：互聯網金融板塊、供應鏈金融板塊。這兩大板塊將匯聚成三大服務方陣，分別是：銀行方陣、電商方陣、供應鏈服務方陣。
    三大方陣的優勢分析
    銀行方陣的優勢體現在：牌照優勢、資金實力優勢、風險管控優勢、客戶群優勢、金融領域的人才優勢。銀行可以通過自身掌控的強大資訊能力、及時精準的捕捉客戶深層金融信息，并可以實現推送的模式為其提供量身定制的金融產品服務。顯然這塊的客戶群體的覆蓋能力將大大超過電商及供應鏈服務企業所能涵蓋的行業及企業。
    電商方陣的優勢體現在：交易平臺優勢、支付平臺優勢、商信平臺優勢、大數據平臺優勢、與客戶互動優勢、小微金融優勢、周邊產品優勢以及對市場快速反應的優勢；供應鏈服務企業優勢體現在：線下平臺優勢、專業領域優勢（通關、倉儲、物流、商務、結算等）、服務網點優勢、渠道服務與終端服務優勢、掌控貨物及物流優勢、整體解決方案服務能力優勢。
    誠然，三個方陣都各自具備不可替代的優勢，三個方陣將自然而然的形成自身的O2O服務體系，并不單一依賴于某種服務模式。他們通過自身的服務產品設計、服務創新能力、服務成本與價格體系、服務質量的提升等方面獲得自身的客戶群體，并構建一定高度的服務壁壘。
    銀行方陣的金融業務發展思路
    如果銀行的互聯網金融僅僅是將原來銀行的線下業務搬移到線上，簡單的實現O2O互動模式，僅僅是給客戶開了一個網上窗口，那么這將大大削弱銀行在互聯網金融領域的先天優勢，說得嚴重點是“自廢武功”。
    互聯網金融將傳統銀行逼上梁山，同時也提供了一次“鳳凰涅槃”的機會。第一，銀行在充分認識與理解自身優勢及劣勢情況下，可以從網絡支付結算入手，充分的開展與類金融機構、平臺公司、電商企業、第三方支付、大型基礎運營商等平臺合作，借助合作方的優勢凸顯自身的優勢。第二，充分利用自身在資產管理、投資理財、客戶增值服務方面的專業特長、特殊的信息通道等優勢，為客戶提供線上金融服務，提供多元的資產管理方案，投資理財模式，并進行收益比價、風險建議、方案組合等線上服務。第三，產業鏈金融，算是一個殺手锏吧。
    某些銀行的體系架構做法有點深圳供應鏈企業的味道，按照事業部模式，事業部作為一個新興業務板塊的孵化器、操盤手。事業部瞄準的一定是某個細分行業，或者專業領域，具體的做法類似：采取集中優勢兵力，各個殲滅的戰略設計及戰術手法。
    看不懂的、不成熟的領域就要堅決放棄；有專業配備的，有增長潛力就要堅決出擊。譬如：某銀行進入某個細分領域，從上游一路往下游進行垂直整合：客戶（一級客戶）要買原材料、買設備，客戶只需要繳納少量的保證金即可，銀行都給就你融資，但是要求是，你的產品只能賣給銀行指定的客戶，除非他們都不買。那么根據這個一級客戶又發展了數百家二級客戶（一級客戶的客戶），二級客戶又只需要繳納少量的保證金就可以獲得銀行貸款，支付給一級客戶貨款。不管是一級客戶還是二級客戶都與銀行簽訂了排他協議，只在這個銀行開戶、只在這個銀行結算，只在這個銀行貸款，那么這些錢其實都在銀行里轉來轉去。那么這個產業鏈就全部被這個銀行打通了，基本處于壟斷了。
    一旦構筑了這個壁壘，其他機構想進都進不來，就是進來了，模式又已經實現了升級換代了。其實這還不夠，因為出現行業性系統風險還是無法規避的，那么銀行還專門給其客戶提供一整套跨企業供應鏈協同系統，大家都必須在這個平臺上來交易，那么銀行可以完全掌握了商流、物流、資金流、信息流，所有的活動及數據都在這個平臺上。同時也增加了供應鏈各個節點客戶對系統的依賴性，你的客戶在這個平臺，你的供應商也在這個平臺，你就無法不加入到這個平臺。
    銀行再利用大數據平臺來挖掘這些粗數據并進行深加工，建立銀行自身的行業價格指數體系，用于風險水平監測。一旦發現價格、存貨等方面出現巨大波動，就可以判斷出要么有人作假，要么就是行業發展出現很大波動。
    如果影響是負面的，銀行可以馬上收縮展現，不至于陷得很深，同時也可以幫助客戶預判未來，規避風險、降低損失；如果影響是正面的，銀行可以馬上加大投入，占得先機，幫助客戶搶得商機，獲得更大的收益。這套東西一旦完整實現起來，能量是驚人的。
    （作者簡介：李海平現任職于平安銀行，先后就職于西部物流、華為、怡亞通、金蝶等多家行業知名企業，主要從事深圳供應鏈的模式研究。）