□熊貴立
    中小企業，尤其是小微企業，是社會穩定之基，關系到國家經濟增長的后勁與活力，影響著我國“十二五”經濟的成功轉型。中共十八大報告強調，要“推進經濟結構戰略性調整”，“支持小微企業特別是科技型小微企業發展”。然而我們在調研中發現，小微企業融資困難，尤其融資貴，已成為制約小微企業發展的頭號困境。據中國企業家調查系統2012年一季度數據顯示，52.4%的小型企業資金“緊張”。27.1%的小型企業資金的主要來源為利率高昂的“民間借貸”。同時，一些小額貸款公司、擔保公司、民間信貸中介機構等不但收取高額手續費，而且往往預先向企業收取利息，進一步增加了隱性融資成本。緩解小微企業融資難、融資貴需要重構我國金融體系。為此，建議：
    1.多疏少堵，使民間借貸從地下無序的灰色地帶走向地上陽光化規范運作，引導民間金融健康有序發展。建立民間借貸登記備案制度，保護借貸雙方合法權益。制定《民間信貸管理條例》，規范民間借貸行為。構建民間借貸動態監測系統，組建民間借貸信息采集網絡，防范和應對民間借貸金融風險。
    2.構建與企業構成相匹配的信貸體系，形成中小銀行支持中小企業、民間資本支持民營企業、草根金融支持草根經濟的金融格局。進一步放寬民間資本投資村鎮銀行、小額貸款公司的限制，提高小額貸款公司向金融機構融資額度標準，鼓勵符合條件的小額貸款公司轉制為村鎮銀行。大力發展城市民營金融機構，允許設立由民間資本控股的城市社區中小銀行，鼓勵運營良好的小額貸款公司向社區銀行轉變。發展農地金融和科技金融，支持農民工返鄉創業和科技型企業創業、創新。建立專門面向中小企業服務的政策性銀行，提供面向中小企業的公共金融服務。
    3.鼓勵大銀行開展小微融資服務，支持城市商業銀行、農村商業銀行擴大對小微企業的服務。加快落實《國務院關于進一步支持小微企業健康發展意見》中相關政策，增強商業銀行組織創新和業務創新能力，為小微企業融資提供專業化服務。出臺政策，鼓勵推動商業銀行對符合國家產業政策和信貸政策的小微企業給予信貸支持，積極推動專注于服務小微企業的優質城市商業銀行、農村商業銀行上市，擴大對小微企業服務的覆蓋面。
    4.加大政策扶持力度，減少金融機構與小微企業之間信息不對稱，完善小微企業金融生態環境。將農村小額貸款公司納入新型農村金融組織體系和貸款財政補貼、增量獎勵等政策。適當加大對服務小微企業金融機構的政策優惠力度，對相關業務進行稅收減免；對向小微企業貸款達到一定比例的銀行，從下調準備金率、增加信息規模等方面給予支持。完善中小企業信用體系建設，加快中小企業在工商、國土、稅務、質檢等部門公共數據的整合和共享，建立小微企業信用信息數據庫，盡快出臺《征信管理條例》，完善信用信息征集機制。加快推進中小企業信用擔保制度和包括政策性信用擔保、商業性信用擔保和互助型擔保“三位一體”的多層次信用擔保體系建設。建立政府部門、金融機構和小微企業的信息溝通機制，推進政、銀、企之間的合作。
    5.提高小微企業直接融資比重，構建以天使投資、風險投資和私募股權投資為主體的股權投資鏈，完善股票市場、“新三板”市場、債券市場、產權交易市場等多層次資本市場體系。通過構建網絡和信息平臺、健全相關政策和法律法規、優化區域市場環境等一系列措施，培育壯大天使投資人群體，完善天使投資機制，鼓勵發展風險投資和私募股權基金。完善創業板和中小企業板融資機制、積極擴容“新三板”市場，將其打造為上市資源的“孵化器”，完善多層次資本市場的轉稅機制，增強市場彈性和流動性，為前期股權投資提供便利通道。加快中小企業債券市場發展，完善信用評級機制和中小企業集合債制度。培養和發育產權交易市場，讓不能上市和發行債券的企業實現股權交易變現，達到再融資的目的。
    6.加快建設和改進投融資公共服務平臺，為小微企業提供集約化、共享式服務。利用投融資平臺公信力的優勢，推行會員代理制，建立中介機構篩選、進場登記、對外公示、場內執業等制度，為各類機構進入市場執業和有序競爭建立高效順暢模式。相關部門定期向中小企業介紹投融資扶持政策，鼓勵其利用投融資平臺進行投融資項目洽談和合作。以中小企業投融資平臺建設為契機，提供股權、技術產權、農村土地使用權等多品種交易的專業化服務。致力于與各種上市通道、機構合作，成為中小企業開展企業托管、培育、上市工程的運作平臺，為平臺聚集的企業提供更多專業化服務。