2012年7月21日，一場(chǎng)特大暴雨席卷了整個(gè)北京城。導(dǎo)致北京交通多個(gè)路段堵塞，造成79人死亡，190萬(wàn)人受災(zāi)，一場(chǎng)大雨，竟能讓四通八達(dá)的京城交通如此不堪一擊，問(wèn)題究竟出在哪里？如何看待受災(zāi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛的保險(xiǎn)理賠問(wèn)題？
觀點(diǎn)一
賠償事小 責(zé)任事大
□王捷
    在北京“7·21”特大暴雨中，經(jīng)濟(jì)損失十分慘重。北京防汛辦曾發(fā)布信息稱(chēng)，暴雨造成經(jīng)濟(jì)損失近百億元；北京農(nóng)委估算農(nóng)業(yè)損失4.5億元。雖然損失具體如何構(gòu)成，當(dāng)時(shí)未見(jiàn)官方說(shuō)明，但損失大是不爭(zhēng)的事實(shí)。比如，公路房屋被沖毀、數(shù)萬(wàn)輸汽車(chē)被淹沒(méi)、種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)損失等，價(jià)值以?xún)|計(jì)算。
    當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，其中一部分會(huì)得到保險(xiǎn)賠償，那么沒(méi)有保險(xiǎn)的或者保險(xiǎn)賠償不夠的部分，找誰(shuí)賠償呢？由于是自然災(zāi)害造成的損失，很難找到具體的賠償責(zé)任人，很多人也不知道如何維權(quán)，不知道向誰(shuí)提出損失賠償。比如，某段街道變成積水潭，汽車(chē)被洪水淹沒(méi)；京港澳“高速路”成“高速河”，汽車(chē)被淹沒(méi)；汽車(chē)被水淹熄火，打不開(kāi)車(chē)門(mén)，車(chē)內(nèi)人無(wú)法逃生……
    上述三種情況，大前提是天災(zāi)，很容易把責(zé)任都推給“天”。實(shí)際上如果監(jiān)管和服務(wù)到位，有的是可以避免的，有的可以把損失降到最低，但現(xiàn)在政府部門(mén)監(jiān)管和服務(wù)恰恰沒(méi)有到位，所以也是“人禍”是可以找到具體的責(zé)任人的。
    比如，街道被淹沒(méi)，汽車(chē)被洪水淹沒(méi)，責(zé)任人當(dāng)屬市政部門(mén)。這是城市市政部門(mén)沒(méi)有科學(xué)規(guī)劃設(shè)計(jì)城市下水道，只要一下雨，導(dǎo)致城市街道變成“海”，汽車(chē)因此被淹，市政部門(mén)難辭其咎，甚至可以提出賠償訴求。比如，京港澳“高速路”成“高速河”，汽車(chē)被淹沒(méi)，高速公路管理部門(mén)和交通管理部門(mén)沒(méi)有及時(shí)關(guān)閉高速公路，具有不可推卸的責(zé)任，豈能對(duì)車(chē)主的損失不負(fù)責(zé)任？再如，汽車(chē)被水淹后熄火打不開(kāi)車(chē)門(mén)，車(chē)內(nèi)又沒(méi)有安全錘，車(chē)內(nèi)人無(wú)法逃生，汽車(chē)生產(chǎn)商不該對(duì)死者予以賠償嗎？
    事實(shí)上，要求給予經(jīng)濟(jì)賠償，并不是主要的目的，也不是故意挑起事端。比如，人已經(jīng)死了，賠償再多的錢(qián)也無(wú)法挽回生命，所以對(duì)“人禍”責(zé)任人提出經(jīng)濟(jì)賠償，對(duì)生命而言，象征意義大于實(shí)際意義。但是，通過(guò)依法責(zé)令相關(guān)責(zé)任人對(duì)在這次災(zāi)害中發(fā)生的“人禍”問(wèn)題進(jìn)行一次具體的賠償，可以起到警示作用：此后發(fā)生類(lèi)似的災(zāi)害，相關(guān)責(zé)任部門(mén)要盡到自己的職責(zé)。比如，暫時(shí)無(wú)法克服下水道問(wèn)題，應(yīng)該及時(shí)發(fā)布預(yù)防信息，提醒市民繞過(guò)積水路段。比如，發(fā)現(xiàn)高速路段被洪水淹沒(méi)，不能通行或者通行有危險(xiǎn)，要及時(shí)關(guān)閉高速公路，或者設(shè)警示牌提醒過(guò)往車(chē)輛，避免汽車(chē)誤入積水潭或險(xiǎn)境。比如，汽車(chē)生產(chǎn)商要設(shè)計(jì)汽車(chē)被水淹熄火后如何打開(kāi)車(chē)門(mén)逃生的設(shè)備裝置，汽車(chē)生產(chǎn)商不主動(dòng)做，監(jiān)管要強(qiáng)制。事實(shí)上，相關(guān)責(zé)任部門(mén)要盡到自己的責(zé)任，并不難，而是愿不愿意的問(wèn)題。
    這樣或會(huì)增加工作量，或增加管理支出，或增加生產(chǎn)成本。沒(méi)有相關(guān)部門(mén)會(huì)主動(dòng)承擔(dān)這樣的責(zé)任，或“額外”支付這樣的成本。因此，只有通過(guò)法律的手段迫使這些責(zé)任部門(mén)盡職盡責(zé)。換言之，賠償其實(shí)是小事，推動(dòng)責(zé)任落實(shí)是大事。
    （作者單位：湖南省懷化市沅陵縣紀(jì)委）
觀點(diǎn)二
城市交通基建需要綜合設(shè)計(jì)
□孫國(guó)慶 張長(zhǎng)青
    北京是一座繁華的大都市，立交橋縱橫交錯(cuò)，地鐵、公交四通八達(dá)。暴雨前，一切都那么平靜，但暴雨過(guò)后，平靜被打破了。立交橋下到處是積水，最深達(dá)6米；大量汽車(chē)被泡在水面，無(wú)法移動(dòng)；地鐵候車(chē)區(qū)進(jìn)水嚴(yán)重，被迫中斷。這些現(xiàn)象背后根本原因在于城市地上建設(shè)和地下排水工程建設(shè)嚴(yán)重不協(xié)調(diào)。
    北京有的地方管網(wǎng)承受雨量最大在50毫米左右，但暴雨當(dāng)日雨量達(dá)到200毫米，有的地方更多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了硬件設(shè)施的承受能力。另外，這次暴雨重災(zāi)的北城立水橋一帶，以前是城鄉(xiāng)結(jié)合部，現(xiàn)在早已城市化，但排水系統(tǒng)仍是按照城郊農(nóng)村情況設(shè)計(jì)的。所以，一旦出現(xiàn)地下排水不暢問(wèn)題，地面交通必然受阻。歷史的欠賬不是一天就能解決的，排水問(wèn)題還要結(jié)合城市的整體規(guī)劃統(tǒng)籌安排。當(dāng)然，對(duì)這次暴雨，政府在積極采取補(bǔ)救措施，事后在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布了重點(diǎn)積水路段信息，同時(shí)也在這些路段設(shè)置了警示標(biāo)志，以提示過(guò)往司機(jī)注意安全。
    這次暴雨，也讓一些新興詞語(yǔ)串紅網(wǎng)絡(luò)。諸如“高速河”、“奪命路”、“水簾洞”等。盡管這些詞語(yǔ)夾帶著網(wǎng)友們的調(diào)侃甚至是泄憤，但都值得我們深深反思。暴雨下，“高速路為何成高速河”、“回家路為何成奪命路”、“地下通道為何成水簾洞”，有的人說(shuō)是河道被改，有的人說(shuō)是地勢(shì)過(guò)低，還有的人說(shuō)是設(shè)計(jì)不合理。但不管怎樣，這些都是主管部門(mén)要反思的問(wèn)題。比如高速公路問(wèn)題，今后一旦出現(xiàn)高速公路個(gè)別路段積水達(dá)到警戒線(xiàn)，高速公路收費(fèi)口必須及時(shí)提示過(guò)往車(chē)輛甚至?xí)簳r(shí)封路，已經(jīng)通過(guò)車(chē)輛在交通受阻情況下免交過(guò)路費(fèi)。這也是國(guó)外通行做法。
    這次暴雨?duì)幾h最大的問(wèn)題是未上涉水險(xiǎn)，汽車(chē)被淹車(chē)主能否向保險(xiǎn)公司索賠問(wèn)題。目前大部分保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)都明確規(guī)定：“因雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償。”但也有一條免責(zé)條款為“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外”。我認(rèn)為，這兩條似乎是矛盾的，而恰恰是這個(gè)問(wèn)題，保險(xiǎn)雙方爭(zhēng)議最大。
    從司法實(shí)踐上看，只要車(chē)主沒(méi)上涉水險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司是不會(huì)給賠償?shù)摹５�是較真起來(lái)，保險(xiǎn)公司還未必勝訴。中央電視臺(tái)已專(zhuān)門(mén)針對(duì)此事報(bào)道了保險(xiǎn)公司敗訴的案例。這里主要是應(yīng)用保險(xiǎn)法中免責(zé)條款保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人做有效提示以及保險(xiǎn)條款出現(xiàn)分歧時(shí)，人民法院會(huì)作出不利于被保險(xiǎn)人的解釋。(作者單位：北京交通大學(xué))
觀點(diǎn)三
高速路需反思設(shè)計(jì)車(chē)險(xiǎn)理賠別傷客戶(hù)心
□黃靜
    北京“7·21”暴雨使得北京道路多處積水，其中，京港澳高速，出京16.5~17.5公里處，積水路段長(zhǎng)達(dá)900米，平均水深4米，淹了170余輛車(chē)。幸好附近建筑工地上的民工幫忙救助，成功救出170多人，但最終仍有3人不幸遇難。
    作為一條高速路，每天來(lái)往的車(chē)輛那么多，設(shè)計(jì)者在設(shè)計(jì)的時(shí)候就應(yīng)該考慮到排水的問(wèn)題。為什么會(huì)出現(xiàn)如此嚴(yán)重的積水。各大媒體都將報(bào)道目光集中在指導(dǎo)救援的小伙劉剛及救人的民工兄弟身上。官方的回應(yīng)中稱(chēng)這次京港澳高速情況應(yīng)對(duì)得很好。
    不可否認(rèn)，對(duì)于這種救人的高尚行為應(yīng)該給予贊揚(yáng)，但大家是否應(yīng)該想一下這樣的救援是因?yàn)槭裁茨兀咳绻�高速道路的排水設(shè)計(jì)完全沒(méi)有問(wèn)題，達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)，這樣的事情理應(yīng)不該出現(xiàn)。當(dāng)然，可能這樣的高要求，對(duì)于正處在發(fā)展中的國(guó)家來(lái)說(shuō)還不大現(xiàn)實(shí)，但經(jīng)過(guò)這次血的教訓(xùn)，政府相關(guān)部門(mén)也應(yīng)該在這方面做些改進(jìn)。
    另外，一些機(jī)動(dòng)車(chē)因水災(zāi)帶來(lái)的損失，應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)賠？保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)嗎？筆者向來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司沒(méi)什么好感，看過(guò)太多人投保之后出現(xiàn)問(wèn)題要理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以各種各樣的理由拒賠或者拖延，結(jié)果搞得投保者因?yàn)槎啻稳ケｋU(xiǎn)公司，跑各種單位開(kāi)證明或者最終對(duì)簿公堂，所用的交通費(fèi)和誤工費(fèi)超過(guò)了自己最后的理賠所得。
    保險(xiǎn)的多種多樣也使得保險(xiǎn)公司有了諸多推搪的理由。車(chē)輛“全險(xiǎn)”當(dāng)中不包括涉水險(xiǎn)，許多車(chē)輛在水中發(fā)動(dòng)機(jī)受損無(wú)法理賠，即使有些人投了“涉水險(xiǎn)”，在水中車(chē)輛熄火后強(qiáng)行發(fā)動(dòng)而導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不予理賠。
    筆者認(rèn)為，對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞是否屬于熄火后強(qiáng)行發(fā)動(dòng)所致，投保人和保險(xiǎn)公司之間又有一場(chǎng)拉鋸戰(zhàn)要打。如果保險(xiǎn)公司態(tài)度好，嚴(yán)格按照合約條款給予投保者應(yīng)得的賠償，這無(wú)疑是保險(xiǎn)公司打了一個(gè)效果超好但價(jià)格有點(diǎn)小貴的廣告。
    如果保險(xiǎn)公司以各種借口推脫，對(duì)于大家的損失拒不賠付，那絕對(duì)會(huì)失去一大群客戶(hù)，信譽(yù)度降至零點(diǎn)，成為目光短淺的典范。不過(guò)，有些公司想賠但沒(méi)有那個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力也是枉然。借此提醒廣大投保者，一定要選擇大型、資金充足、信譽(yù)度好的保險(xiǎn)公司，不要貪圖便宜選擇那些小公司導(dǎo)致發(fā)現(xiàn)重大自然災(zāi)害時(shí)無(wú)法理賠，這可是關(guān)系到自己的切身利益。(作者單位：廣西大學(xué))