□范洵宜
    隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及、人們對電子商務(wù)認(rèn)識的發(fā)展，C2C電子商務(wù)在人們?nèi)粘Ｉ�活中扮演著越來越重要的角色�?
    與傳統(tǒng)的購物方式相比，C2C電子商務(wù)具有更大的靈活性，更低的交易費(fèi)用，更簡便的交易流程。與此同時，包括物流在內(nèi)，諸多環(huán)節(jié)也存在一定的風(fēng)險，相應(yīng)地帶來了對保險的需求。
    物流風(fēng)險
    C2C電子商務(wù)中的一個重要環(huán)節(jié)是物流配送。物流配送是交易中的商品流通環(huán)節(jié)，是交易的最終實(shí)現(xiàn)。目前，全國網(wǎng)購交易中，有高達(dá)90%以上的用戶選擇了郵政普通包裹或快遞服務(wù)。在電子商務(wù)中，郵政包裹或是快遞的性質(zhì)不同于普通的公眾物流，屬于第三方物流。第三方物流具有很強(qiáng)的獨(dú)立性，發(fā)貨人和收貨人都很難對其進(jìn)行有效的控制。尤其對賣方而言，一方面,當(dāng)貨物從C2C電子商務(wù)的賣方交送物流起，賣方就無法監(jiān)督、影響快遞服務(wù)的質(zhì)量；另一方面,物流配送事實(shí)上也決定了賣方交易能否實(shí)現(xiàn)，而且物流配送的質(zhì)量一定程度上決定了買方對賣方的綜合評價結(jié)果。這樣的情況就使得賣方在C2C電子商務(wù)中的物流環(huán)節(jié)，處于無奈接受的弱勢地位。
    快遞物流主要包括商品安全、配送時間、快遞價格這三方面的問題。在C2C電子商務(wù)中，賣方為了降低成本，通常會選擇價格較低的民營快遞公司作為第三方物流供應(yīng)商，同時，又沒能注意應(yīng)對服務(wù)質(zhì)量參差帶來的風(fēng)險。C2C電子商務(wù)的交易中，單筆交易一般數(shù)額較小、交易多為臨時項(xiàng)目，賣方往往選擇風(fēng)險自留。盡管獨(dú)立的每筆交易的物流風(fēng)險可能帶來的損失較小，但是一旦交易總量累計，僅以風(fēng)險自留作為應(yīng)對物流風(fēng)險的手段是不夠的，需要通過保險的方法進(jìn)行處理。
    保險需求
    應(yīng)對電子商務(wù)中的物流風(fēng)險，除了督促快遞物流企業(yè)不斷提高完善之外，根據(jù)C2C電子商務(wù)中的第三方物流，設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品也十分有必要。目前，C2C中的快遞物流中主要的風(fēng)險控制方法和一般的社會物流采取的方法大致相同——快遞保價運(yùn)輸和快遞保險。快遞保價運(yùn)輸是一種特殊運(yùn)輸方式，保價郵件的托運(yùn)方須繳納一定的保值附加費(fèi)，承運(yùn)人會啟動特殊運(yùn)輸流程，保證貨物的安全。不同的快遞公司規(guī)定的保價費(fèi)率和賠償也有所不同。
    以圓通快遞為例，保價以自愿為原則，按保額的3%支付保價費(fèi)，保價最高限額為1萬元。而沒有保價的郵件一旦遺失，快遞公司將只按實(shí)際支付寄遞費(fèi)用的兩倍計費(fèi)賠償。快遞保險則是一種風(fēng)險防范機(jī)制，起到團(tuán)體成員分擔(dān)個體風(fēng)險的作用。它是一種新型小額保險產(chǎn)品，由于每票保費(fèi)較少，采用電子保單方式。某快遞保險的保費(fèi)2元起，基礎(chǔ)費(fèi)率2%。最高承保2萬元。
    兩者比較不難發(fā)現(xiàn)，快遞保險產(chǎn)品費(fèi)率更低，承保的上限更高，由第三方保險公司統(tǒng)一進(jìn)行承保和賠償，索賠更迅速、簡便。倘若能將快遞保險的產(chǎn)品更加特色化、精細(xì)化，針對賣家經(jīng)營的產(chǎn)品設(shè)置幾種不同的保險方案，并且將快遞保險普及到C2C電子商務(wù)中，進(jìn)一步發(fā)揮自身現(xiàn)有優(yōu)勢，簡化保險流程和和索賠流程，便能對買賣雙方的風(fēng)險防范都有益處。