供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)
2010-9-20 9:49:00 來源:現(xiàn)代物流報(bào) 編輯:56885 關(guān)注度:摘要:... ...
□董少廣
隨著產(chǎn)品品種的不斷創(chuàng)新,筆者認(rèn)為,供應(yīng)鏈金融已發(fā)展為銀行依托核心企業(yè)的信譽(yù)將上下游企業(yè)作為一個整體,開展相對靈活的綜合授信和服務(wù)的一種融資模式。從信貸實(shí)踐看,核心企業(yè)因其強(qiáng)勢地位既能拖欠上游的資金,又能從下游得到預(yù)付款,而上下游中小企業(yè)的資金鏈則非常緊。因此,銀行可以對上游中小企業(yè)的應(yīng)收賬款做保理,關(guān)于下游的中小企業(yè)可以通過“三方協(xié)議”對已預(yù)付的“資金池”進(jìn)行賬戶監(jiān)控,向企業(yè)提供授信,或用少量的保證金開出銀行承兌匯票等,通過供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)銀、企共同發(fā)展。
● 銀企互利優(yōu)勢初顯
中小企業(yè)大多受經(jīng)營規(guī)模所限,不動產(chǎn)資源僅占25%左右,它們的資產(chǎn)主要表現(xiàn)為應(yīng)收賬款、存貨和設(shè)備,一般很難提供合乎銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵押品,同時抵押評估、登記部門分散,收費(fèi)高,手續(xù)煩瑣,因此尋找合適的模式,解決中小企業(yè)融資難一直是商業(yè)銀行致力于探討的重要領(lǐng)域。
隨著國內(nèi)銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域創(chuàng)新的方興未艾,目前形成了一些比較成熟的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和流程。如倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)、保兌倉(廠商銀)業(yè)務(wù)、未來貨權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資等業(yè)務(wù)形式。簡單地說,供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可分為預(yù)付、存貨、應(yīng)收三大類,處于供應(yīng)鏈任何節(jié)點(diǎn)的小企業(yè)都可以選擇到適合自己的產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融在一定程度上顛覆了傳統(tǒng)融資模式下的融資關(guān)系,其最大特點(diǎn)就是突破了銀行一味追求抵質(zhì)押物、第三方擔(dān)保的制約,加快了物流與資金流的對接與周轉(zhuǎn),有效拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。
借助“團(tuán)購”式的授信模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新,銀行不光從單一企業(yè)了解市場,變把握單個企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)控制,通過立體獲取各類信息,從而有效地降低自身的信貸風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,供應(yīng)鏈金融也為銀行提供穩(wěn)定高端客戶的新渠道,通過面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子授信,核心企業(yè)亦被“鎖定”在提供服務(wù)的銀行。供應(yīng)鏈金融巨大的市場潛力和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果,為銀行拓展中間業(yè)務(wù)等新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)提供了非常大的商機(jī)。
●多方合作建長效機(jī)制
供應(yīng)鏈金融在一定程度上實(shí)現(xiàn)了“物流”、“資金流”、“信息流”等多流合一,是企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合,具有一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。怎樣使其形成支持中小企業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制,還需要政府、銀行、企業(yè)等多方努力。
商業(yè)銀行傳統(tǒng)目標(biāo)市場競爭日趨激烈,不僅侵蝕商業(yè)銀行的盈利水平,也惡化了銀行業(yè)的競爭環(huán)境,及時調(diào)整經(jīng)營理念,加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,從戰(zhàn)略高度不斷完善適應(yīng)小企業(yè)信貸經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理模式已勢在必行。在供應(yīng)鏈等產(chǎn)品業(yè)務(wù)的可操作性上,必須以市場為導(dǎo)向,以客戶需求為中心和立足點(diǎn),不斷實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的多樣化,差異化,進(jìn)一步挖掘市場潛力,拓展服務(wù)的廣度和深度,為客戶“量身訂制”符合其特點(diǎn)和需求的個性化供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和方案。
當(dāng)今企業(yè)的競爭已不再是公司與公司之間的競爭,而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈間的競爭,供應(yīng)鏈管理日益成為全球企業(yè)界盛行的先進(jìn)管理模式。核心企業(yè)要通過良好的企業(yè)形象和財(cái)務(wù)管理效能,吸引更多的供應(yīng)商和經(jīng)銷商,通過企業(yè)之間的優(yōu)勢互補(bǔ),對物流、信息流和資金流的有效整合,達(dá)到強(qiáng)化成本控制、優(yōu)化資源配置、提升整個產(chǎn)業(yè)鏈在市場競爭力的目的。
小企業(yè)融資難是個全球性的難題,要實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸的可持續(xù)發(fā)展,就要克服“成本高”和“風(fēng)險(xiǎn)大”兩大不足。金融風(fēng)險(xiǎn)不僅源于金融業(yè)自身,而且更廣泛地源于金融業(yè)賴以生存與發(fā)展的外部環(huán)境,因此各級政府要積極做好環(huán)境營造和平臺搭建的工作,高度重視開展小企業(yè)金融服務(wù)在促進(jìn)就業(yè)、社會和諧等方面的重要作用。通過加強(qiáng)資源的有效整合和強(qiáng)有力的政策支持,積極培育中小企業(yè)全方位、多層次的社會化服務(wù)體系。