深發展國際業務逆市增長 青島分行一季度戰勝“金融危機” 
    記者：突如其來的金融危機使其遭受了沉重打擊。一季度，我國重點商品進出口總值相對上年同期下滑24.9%。在這一形勢下，許多中小企業“走出去”戰略停滯不前，發展舉步維艱；而與之相應的商業銀行國際業務也因此開展的并不順利。但我們從相關渠道了解到，深發展青島分行一季度國際業務發展逆市增長，實現了首季開門紅。請問是如何做到的？
    深發展青島分行的相關業務負責人：主要是年初分行制定的“做細離岸，鞏固成果；做大在岸，爭取突破；擴大國際貿易融資品牌優勢，實現離在岸業務充分聯動，最終達到分行國際業務結算量和客戶群體同步增長”的規劃思路在首季的業務開展中，得到了充分的詮釋，因而取得了可喜的成績。
    2009年1季度，深發展青島分行的各項國際業務指標增長迅速，幅度頗大。其中，在岸結算量同比增長33.32%，國際業務收益率同比增長24.34%。離岸業務結算量同比增長15%，創造離岸中間業務收入增長過半，離岸利潤和開戶量都實現了45%的增長率。
    記者：深發展青島分行的逆勢增長，對同業有什么啟發？
    深發展青島分行：從外部原因看來，企業不愿意參與銀行保理等避險業務的觀念，在金融危機的洗禮下得到了一定程度的轉變。并且，銀行國際業務的避險功能在危機中發揮的淋漓盡致，也讓不少企業嘗到了甜頭。
    2008年下半年以來，分行一方面加強了對各類國際貿易授信客戶的引導、銷售的推廣力度，儲備國際業務客戶資源；另一方面通過安全完善的服務帶動授信客戶續作國際貿易的熱情。另外，在離岸業務上，分行確立了打破地域界限，向全省輻射的新思路，積極應對來自同業的競爭；并深挖已有客戶的結算和低風險貿易融資潛力。
    內外部原因共同作用最終使得在國際經濟大環境惡劣背景下，深發展青島分行的國際業務逆市增長。
    記者：能否介紹一下深發展青島分行的具體舉措？
    深發展青島分行：我行在岸業務打破了傳統的授信方式，為一部分無法通過傳統業務融資的中小企業開辟了新的融資途徑。3月底，我行的在岸業務的授信額度就超過了10個億，額度使用率超過了92%。
    目前，深發展銀行共推出了現貨質押開證、未來貨權質押開證、出口應收賬款池融資、出口發票池融資、出口國際雙保理等多項國際貿易融資特色產品，適合不同種類公司在銀行獲得相應授信額度，有效解決了部分中小企業融資難的問題。
    未來，在國際業務上，深發展將繼續發揮自身“供應鏈金融”的創新思維，研發新產品，把控業務風險，一面為島城中小企業發展助力，一面鞏固國際業務高速增長的成果。
    深發展青島分行國際業務發展中心咨詢電話：0532-85910618，83869999-858
    盯住供應鏈，為中小企業提供創新金融服務
    記者：請問深發展銀行是如何看待中小企業的？
    深發展：中小企業是深發展的目標客戶群體。融資是中小企業的第一金融需求，貿易是企業的核心業務。深發展自2000年起，深入考察中小企業的經營管理特點，最早提出以自償性貿易融資方式給予中小企業授信支持，亦即關注中小企業的主營業務——具體每單交易的情況，“誰在做生意、和誰做生意、做什么生意、過往做得如何”，根據中小企業在供應鏈中的核心能力大膽創新，提供金融服務。
    記者：深發展行針對中小企業開發的核心產品是什么？
    深發展：供應鏈融資是面向中小企業融資解決方案的核心產品。深發展自主研發了專門針對中小企業貿易融資的自償性貿易融資授信評級、授權制度，大大弱化對企業的主體資質要求，主要基于對供應鏈交易結構和交易細節的把握，考察核心企業的信用實力并根據單筆交易的自償程度，對供應鏈上的單個企業直至上下游鏈條多個企業提供融資服務，從而大大降低了企業融資的門檻，使更多中小企業能夠分享到銀行融資支持。在具體操作上，供應鏈融資通過“巧用強勢企業信用，盤活企業存貨，活用應收賬款”三大路徑創新，形成了獨具特色的“應收、預付、存貨”三大類十多個小類30多種融資產品/模式，如：深發貨押、深發票據（CPS）、深發自償性貿易融資、深發保理等，為中小企業融資難題的最終解決做出了積極探索與成效顯著的實踐。
    記者：深發展行圍繞這一業務，做了哪些努力，成效又如何？
    深發展：為了進一步推進“供應鏈金融”業務的發展，深發展建立了貿易融資部門，不斷創新融資產品組合。此外，深發展又與全國100多家第三方物流企業建立合作關系，形成了完善的物流監管平臺。
    隨著對一系列產業鏈整體規劃的不斷完善，深圳發展銀行漸漸的將“供應鏈金融”做大做強，這個一站式、專家型的融資服務模式，最終成為深發展對公業務的品牌產品與核心競爭力。
    記者：深發展行是如何通過“巧用強勢企業信用，盤活企業存貸，活用應收賬款”來解決中小企業融資難題的？這在“供應鏈金融”模式中又是如何應用的？
    深發展：大部分中小企業信用弱，一般情況下銀行出于風險考慮，對其貸款都“躡手躡腳”。深發展率先創新貸款擔保模式，將傳統的房產抵押、機構擔保的模式打破，建立了抵質押貨品從礦產、金屬、農副產品、糧油、化工品、紡織品等范圍甚廣的“貨押融資”。這樣一來，只要中小企業有相應的貨物作為抵質押品，接受第三方物流監管機構的監管，就可以獲得一定額度的融資，從而既有效地盤活存貨占壓，又解決了企業運營過程中資金匱乏的實際困難。
    新的貨押融資模式并非放任風險。雖然中小企業自身的實力達不到傳統的信貸標準，但如果其上下游企業的實力較高，而且貿易背景真實穩定，銀行就能夠有效的控制資金流和物流，因此，這樣的中小企業貸款，風險是可以控制的。今年，深圳發展銀行青島分行在金融危機的背景下，憑借對“供應鏈金融”嚴謹的風險控制能力，在沒有主動提前收回任何一筆貸款的情況下，實現全年分行貿易融資業務零不良，這在各銀行中極為少見。
    如今，隨著業務模式的更加成熟，客戶在深發展辦理此類業務的審批流程更簡化，審批速度更快，一般情況下兩周內就可以為企業“雪中送炭”。
    記者：能否介紹一下深發展銀行的池融資？
    深發展：“池融資”是深發展首創的融資理念，即企業將日常、瑣碎、零散、小額的應收款、背書商業匯票、出口退稅申報證明單據等積聚起來，轉讓給深發展，深發展即為企業建立相應的應收賬款“池”，并根據“池”容量為客戶提供一定比例的融資�？蛻艨呻S需而取，將零散應收賬款快速變現。
    目前，深發展已推出五大池融資子產品：出口應收賬款池融資，特別適合買家分散、單筆交易金額小的中小出口企業；出口發票池融資，是出口應收賬款池融資業務的升級版，適合買家相對集中、單筆交易金額較大、企業實力更強的出口企業；出口退稅池融資，辦理一站式出口退稅融資業務，一張退稅單最高融資至半年九成；國內保理池融資，適合于交易記錄良好且應收賬款余額相對穩定的中小企業；票據池（融資、結算、理財）業務，支持大型企業（集團）的票據結算、融資與理財。由此形成了覆蓋進出口與內貿企業完整的應收賬款融資系列產品，可以滿足中小企業零散賬款融資、票據融資、結算、理財等多層次需要，并且已有數百家企業從中受益。
    享受“池融資”支持的門檻很低，只要交易對手相對穩定，交易記錄良好，且保有連續、穩定的應收賬款，即使沒有傳統的擔保、抵押手段，“池融資”也可能為企業度身設計全新融資解決方案，協助盤活應收賬款，為企業迅捷補充資金體液。
    記者：供應鏈金融為什么能成功？
    深發展：“供應鏈金融”真正的成功之處在于，它把同行認為高風險的市場，以低風險的方式占據了。不僅如此，如果單純開辟行業核心企業比較難以展開，但是通過供應鏈給核心企業的上下游客戶授信，順著其業務鏈條，可以推進開展大企業業務，有利于實現企業與銀行的雙贏共惠局面。
    “供應鏈金融”業務及其產品自推出以來得到了社會各界的贊譽，受惠企業親切的稱其為“企業融資直通車”，眾多專家對其細致、專業的融資模式贊不絕口。而許多機構也對其充分肯定。如，2007年，深發展被眾多CFO推選為“最佳中小企業服務銀行”；在2007年度亞洲銀行競爭力排名中，獲得中小企業融資特別貢獻大獎；中國中小商業企業協會授予深發展“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”榮譽稱號。2008年5月，深發展在第二屆中國國際物流與供應鏈合作發展峰會上又榮膺“最佳供應鏈金融服務提供商”榮譽稱號。
    如今，深圳發展銀行憑借豐富的產品、成熟的管理模式、完善的監管平臺，奠定了“供應鏈金融”后來被模仿、從未被超越的業界領先地位。伴隨著中小企業的蓬勃發展，深圳發展銀行將繼續針對供應鏈中的中小企業開發新的融資服務產品，向著打造國內服務最專業、產品最全面的供應鏈金融服務商而穩步前進。