隨著銀監會明確“銀行設立中小企業融資專營機構”的要求，銀行在緩解中小企業融資難上如何發揮作用越來越受到市場的關注。作為國內較早認識到服務中小企業重要性的商業銀行之一，浦發銀行接連推出了多項產品來緩解“融資難”的困境，著力開拓中小企業的金融業務市場。 
　　具體而言，銀行中小企業融資專營機構的職能，就是從事中小企業的融資、有效地提供服務并防范風險，因此需要專門的技能和專業知識。記者了解到，浦發銀行自2005年開始，就已從戰略轉型的高度，全面部署,確立了“助推器―――成長型企業金融服務方案”。 
　　今年4月，浦發銀行參加了由文匯報社、上海市經信委聯合主辦的“新滬商高峰會議”，圍繞“提振信心，逆勢飛揚”的主題，與各省、直轄市駐滬商會代表就關心的問題進行了溝通。會上，浦發銀行上海分行與上海新滬商聯誼會簽署了合作框架協議，以滿足更多的在滬投資企業的金融服務需求，這標志著浦發銀行在中小企業金融業務上又增添了一個具體服務的大平臺。 
　　其實，中小企業融資難的問題由來已久。去年下半年開始，國際金融形勢突變，對我國的經濟環境，尤其是部分中小企業造成了一定的沖擊。此時此刻，作為具有高度社會責任感的金融機構，浦發銀行迅速反映，針對中小企業“融資難”的困境，與上海市經信委、科委轄屬的促進小企業發展協調辦公室和高新技術成果轉化服務中心分別簽署戰略合作協議，為本市中小企業提供包括：“玲瓏透”支票授信業務、流動資金貸款、項目貸款以及直接股權融資在內的全面金融服務支持。 
　　與此同時，浦發銀行積極配合落實上海市政府相關部門服務中小企業的政策精神。2007年以來，該行已配合開展了“上海市中小企業融資巡回服務展”，將金融服務帶到了浦東新區、靜安、長寧、奉賢、普陀和寶山等區縣；還協辦了中小企業服務機構的座談表彰會、針對中小品牌企業的系列主題講座等，受到了廣大企業的熱烈歡迎。 
　　實打實的服務最終贏來的是市場的不斷好評。浦發銀行近三年連續參展由上海市銀監局主辦的“上海銀行界小企業金融服務洽談會”，并獲得“小企業金融卓越品牌”的美譽。 
　　“新思維心服務”―――浦發銀行將繼續探索和嘗試，從經營理念、經營模式和經營手段上進行整體創新和突破，形成系統、完整并具有浦發銀行特色的綜合業務模式。通過在營銷管理、市場拓展和服務模式等方面的長期積累，積極探索建立、健全中小企業專營體制，研究設立中小企業專營服務機構，為中小企業、尤其是符合國家產業導向、技術領先和產品競爭力強的科技型中小企業提供全方位的金融服務，助推企業成長，共贏未來！ 
　　第一招 
　　“玲瓏透”首個創新支票透支業務擴容 
　　浦發銀行的“玲瓏透”支票透支業務，是目前上海金融市場上首個專用于中小企業票據結算用途的產品。該業務的主要服務內容就是以商業銀行適度墊付票據結算資金，為中小企業票據結算提供信用支持，維護中小企業支付信用。 
　　據悉，根據中國人民銀行上海分行和上海銀監局《關于在上海市開展支票授信業務試點工作的指導意見》，浦發銀行在上海地區試點了創新此項金融增值服務業務。作為2008年上海市金融服務辦和中國人民銀行上海總部聯合牽頭的“完善長三角金融基礎設施”工作的重要內容之一，支票授信業務試點是在積極借鑒國外銀行業提供空頭支票保護性墊款業務實踐經驗的基礎上，浦發銀行以“先行先試”姿態，推出“玲瓏透”產品，從維護中小企業支付信用方面入手突破其“融資難”的問題。 
　　“玲瓏透”產品著眼于通過銀行信用扶持和增強中小企業的票據支付能力，減少空頭支票帶來的行政處罰成本和社會交易成本，實現銀行、企業、社會等多方“和諧共贏”的良好局面。該項服務的推出有助于優化和完善對中小企業的支付結算服務，提高支付結算效率，優化支票流通環境，進一步提升銀行支付結算服務水平，優化支付結算生態環境。 
　　浦發行自2008年下半年起便積極開始了“玲瓏透”業務的行內試點工作，在短短幾個月時間內便完成了制度建設、配套系統開發等一系列前期準備工作。正是由于浦發銀行前期準備充足，該業務取得良好開端：在短短幾個月時間里，已有100余戶企業與浦發銀行簽約，初步印證了“玲瓏透”業務有廣闊的市場前景。 
　　在此基礎上，浦發銀行再接再厲與上海市促進小企業發展協調辦公室簽訂戰略合作協議，共同幫助中小企業獲取以“玲瓏透”為代表的一系列金融產品支持。對一般的中小企業，簽約“玲瓏透”產品后即可獲得該行提供的5萬元信用額度，以一年四次，每次最長5天為限專用于彌補票據結算過程中出現的臨時性存款賬戶余額不足，以避免企業支付信用受損。目前，浦發銀行已對該產品進行升級，對經由上海市促進小企業發展協調辦公室首批推薦的“百千萬成長工程”優秀中小企業，該行已將“玲瓏透”業務透支額度擴大至50萬元、調整透支次數上限為每年12次，充分體現出浦發銀行支持中小企業良性發展的決心。 
　　中小企業是浦發銀行發展戰略的重要定位，該行將切實根據銀監會的要求，不斷建立健全中小企業專營體制，以“玲瓏透”產品為載體，在營銷管理、市場拓展和服務模式等方面繼續積極探索。 
　　第二招 
　　破解兩難聯合第三方開展動產質押融資 
　　不少中小貿易企業在規模擴張時，常常遇到資金需求與存貨積壓的兩難問題。為了幫助中小企業突破這個瓶頸，浦發銀行與中國遠洋物流有限公司合作開展動產質押，為企業送上“及時雨”。 
　　目前，貿易融資已成為現階段各家銀行主推的產品系列，動產質押作為貿易融資的重要產品之一，也作為盤活企業存貨和解決企業融資擔保難問題的重要手段，是浦發銀行在遵守合規原則的前提下，重點支持發展的業務。 
　　據悉，浦發銀行和中遠物流公司在2008年建立了合作框架協議，合作開展動產質押業務。該業務通過中遠物流第三方監管，浦發銀行放貸的形式，滿足企業生產、銷售領域短期融資需求。 
　　A公司為一家主要經營鋼材貿易的企業，月銷售鋼材在10000噸以上，常年保持庫存商品8000噸，由于鋼材貿易資金需求量較大，企業在規模擴張過程中遇到資金瓶頸，常備庫存積壓了客戶的大筆流動資金。浦發銀行在全面了解客戶實際情況后，建議將客戶庫存商品進行質押，并交由中遠進行第三方監管，由浦發銀行為客戶提供一定量的流動資金用于采購鋼材，這樣不僅盤活了企業的庫存，同時也滿足了客戶經營擴張過程中的流動資金需求。 
　　浦發銀行動產質押業務主要分為靜態動產質押、動態動產質押、倉單質押和在途貨物質押。質押物以銀行認可的權屬清晰、在生產和流通領域變現能力強、價格相對穩定或呈上升態勢和不易變質損毀的大宗、通用商品為主。 
　　隨著雙方合作全面深入，通過貿易融資產品上的批量化、渠道化的客戶營銷，將產品審批流程和標準相對固化、客戶群體做到相對集中，使得操作流程更為順暢和迅速，從而吸引了一大批較為優質的中小企業。經過近半年的合作和磨合，浦發銀行已成功為多家企業提供了融資支持。 
　　在業務開展的同時，浦發銀行上海分行也高度重視業務的風險管控措施。該行切實對業務品種進行專項營銷和監管，定期監控動產質押物價格信息，做到對行業和質押物深入了解，切實解決中小企業融資擔保問題。 
　　今年，浦發銀行將在2008年的基礎上進一步拓展業務渠道、開拓業務思路、支持業務發展，對產品推陳出新，將為客戶提供包括公司銀行服務、投資銀行服務以及個人銀行服務等全方位的金融服務，并與中遠物流、企業實現資源及信息的共享，做到借款企業、中遠物流和浦發銀行的三方共贏。 
　　第三招 
　　量身定做設計中長期抵押貸款產品 
　　“量身定做”是浦發銀行為切實解決中小企業的中長期資金需求使出的第三招。 
　　原來中小企業在向銀行申請貸款時往往會碰到一個問題：銀行的放貸期限一般最長不會超過一年，而企業需要的是購買機器設備、擴大再生產、鋪底流動資金等中長期的資金需求；或者企業抵押的房產是用于出租，以每年的租金收入作為還款來源。對于這些中長期的企業資金需求，如果銀行放貸期限還是一年的話，則很難真正解決企業的實際困難，同時也會給銀行帶來一定的風險。為此，浦發銀行專門設計了中小企業中長期抵押貸款產品。 
　　拿具體的案例來說，B公司是一家以工業化方式生產菌菇產品的企業，屬于國家大力扶持的現代化農業企業，同時也是一家高新技術企業。企業由于新的生產項目即將開始批量化生產，需要鋪底性質的周轉資金及部分設備尾款，并以該項目的生產廠房作為抵押。浦發銀行根據企業的實際經營情況及資金需求情況，測算其未來現金流及還款周期，為該企業提供了三年期的貸款，滿足企業中長期的融資需求。同時，貸款每季還本付息，由企業日常的經營收入進行償還，不是到期一次性還本，減輕了企業的還款壓力。 
　　中長期貸款的抵押物范圍：借款人自有且位于經營所在地產權清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪（含商場、商品交易市場、綜合商業設施）、標準廠房和縣級及縣級以上開發區內的物流倉庫。 
　　抵押成數：以商品房、辦公用房抵押的，抵押成數最高不超過70%；以商鋪、標準廠房和物流倉庫抵押的，抵押成數最高不超過60%。 
　　中長期貸款的分類：基于企業抵押房產的租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為5年； 
　　基于企業生產經營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年。 
　　中長期貸款申請條件：對于經營情況穩定、企業發展前景良好、未來現金流可期，且擁有可抵押房產的中小企業都可向浦發銀行申請中長期貸款。 
　　第四招 
　　對癥下藥供應鏈融資入手見實效 
　　從供應鏈的上、下游貿易關系入手，浦發銀行“對癥下藥”，為廣大中小企業設計了供應鏈融資整體解決方案，其中應收賬款融資、訂單融資是兩大特色產品，特別是訂單融資，切實解決了中小企業在生產過程中的采購原料、組織生產等所需的資金問題。 
　　C公司是一家從事各類滅火系統、消防設備和消防車制造的高新技術企業，公司生產各類中高檔消防車，銷售對象都是全國各地消防局以及部分有需求的國有大型企業。 
　　由于消防車的生產周期較長，一般需要6個月左右，且企業需要事先購買底盤、裝備等，前期企業需要墊付自有資金較多，占用時間較長，而企業在交付消防車后一般1個月左右就可收到貨款，應收賬款實際形成的時間不長，因此從整個貿易流程來看，企業需要交貨前的在生產過程中的資金支持。 
　　鑒于企業的資質較好，且銷售對象穩定，還款來源較有保障，浦發銀行根據該供應鏈的貿易流程，為企業設計了訂單融資方案：即根據該企業簽定的消防車銷售合同，匹配對應的合同金額和賬期，以未來的應收賬款作為質押，在交貨前就給予一定折扣比例的融資，供該企業采購生產消防車所需的相關設備。同時，要求對應合同項下的貨款回籠至企業在該行的賬戶，優先用于還款。 
　　訂單融資特點：未來的應收賬款可進行質押，企業在交貨前就可得到生產所需的資金，切實解決了中小企業在生產過程中的資金問題以及中小企業普遍的擔保難問題。 
　　供應鏈融資申請條件：對于自身經營規范、財務制度良好，為大企業、大集團、政府機構或者重點重大項目等配套且歷史交易記錄良好的中小企業都可申請供應鏈融資系列產品，浦發銀行將根據企業的具體情況配套不同的產品。 
　　第五招 
　　中間搭橋成為企業PE融資顧問 
　　光靠銀行信貸這個渠道還不能滿足中小企業的融資需求。浦發銀行基于對中國成長型企業和PE的深刻了解，運用專業化商業銀行＋投資銀行的服務手段，搭建PE與成長型企業之間的橋梁，使雙方合作共享、共生共贏。 
　　所謂PE，特指私募股權（PrivateEquity），是相對于公開募集而言的一種權益性投融資金融工具。這是通過私募形式籌集資金、主要投資于企業首次公開發行股票（IPO）前各階段的一種權益性投資基金。PE作為一種新興的直接股權投融資工具，具有和實業無縫對接的功能，與銀行貸款等債權性融資工具形成了企業在融資結構上的優勢互補。 
　　浦發銀行的PE融資財務顧問服務是商業銀行服務功能的升級：基于對成長型企業融資服務支持的深化，不僅是單一金融中介和簡單的資金提供者；不僅要錦上添花，更要雪中送炭。浦發銀行提供三種服務模式的PE融資財務顧問服務：幫助引進合適PE；先助推再引進合適PE；引進PE后再護航。 
　　成長型企業PE融資財務顧問服務主要內容：1、如何選擇合適的P??浦發銀行較為完善的PE機構網絡與嚴格的PE選擇標準將保證為客戶引入的機構投資者的質量。 
　　2、如何吸引合適的PE?浦發銀行將協助客戶制作《商業計劃書》、《企業價值分析報告》、項目評估和交易估值。 
　　3、如何順利實現PE融資？ 
　　浦發銀行將協助進行審慎調查、商務談判、時機選擇、中介機構甄選、協調推進、協議制作與簽署、投資資金到位、股權交割、驗資、工商變更注冊等事宜。 
　　4、如何提高PE資金利用效率？ 
　　浦發銀行將做好PE引入后的整合管理和持續跟蹤服務，提供各類財務顧問服務，包括后續融資等，促進股權融資＋債權融資的有機對接。