□ 陳新偉
    按照最常規的分類方法，目前支付行業主要由三個部分組成。從支付行業誕生以來，這種格局從未改變，在相當長的時間里，也將會是支付市場的主流發展趨勢。
    第一類，是與商業銀行緊密相關的網關支付服務，比如銀聯電子支付，金融背景與熟悉業務是這類支付平臺的最大優勢；第二類，是依托大型B2C、C2C網站的非獨立性支付工具，比如支付寶、財付通等；第三類，是以快錢為代表的獨立第三方支付平臺，支持互聯網、手機、電話和POS等多種終端。
    銀聯電子支付
    銀聯電子支付的最大優勢在于其作為銀聯嫡系的支付企業，以及人們習慣性的認為它有著政府背景，從而造就了最廣泛的用戶基礎以及最卓著的信譽。但是，與其他支付企業不同，銀聯電子支付最大的問題在于它的運作效率以及對市場的認知和執行力。另外，由于目前它的主要收益來源于波動性較大的基金市場，如何開拓新市場、整合資源、提高效率是其今后發展的主要任務。
    支付寶們
    作為C2C市場的頭名，支付寶一直聲名赫赫，甚至財付通也在模仿它。擁有中國龐大的C2C網民是他們最大的資本，甚至現在已經敢于依靠當前的用戶群體或明或暗地向銀行叫板。
    但在逼人的氣勢之下，支付寶的短板也暴露無遺。支付寶很難擺脫小企業或者個人商戶的束縛，很難獲得大型企業的信任，一個企業既可以讓合作伙伴放心的向它開放商業機密又可以達成合作，支付寶還需要相當的商業智慧。
    獨立第三方支付企業
    快錢等第三類支付企業同樣是處于機遇與挑戰并存的狀態。相比于前兩者，這類企業更加的市場化。既無政府背景，也沒有可以依靠的大樹，遇到發展危機的時候可以被東家罩一下。他們的企業特性也非常明顯，概括起來就是產品豐富、動作靈活、專業化發展。
    目前，中國的金融行業還受到嚴格管理，一旦國家放開金融政策，人們對金融產品的需求是不可限量。第三類支付企業正是看準了這一點，所以才在產品服務上極力豐富多樣，以跨上專業化發展道路。單從行業的發展來看，專業化必是趨勢。而從專業化的發展思路來看，只有這類企業代表著支付行業的發展方向。
    當前，中國支付行業已經與中國經濟逐漸融合，在金融危機來襲的時刻，現實檢驗出支付企業的真正實力。如何走得更遠，應該是中國支付行業要深思的問題。業內人士認為，以下五點不失為支付行業順利前行的良策：
    一是依靠資本投資的時代已經結束。支付企業應該開始從成長性經營中獲得收益。
    二是核心競爭力在于擁有用戶平臺。目前，國內第三方支付企業擁有自主開發業務系統的并不多，一般企業所做的業務只是銀行業務的一部分，往往只在價格層面參與競爭，沒有核心的業務系統。支付企業的核心競爭力在于擁有自己的業務平臺。
    三是挖掘突出的業務模式。有專家認為，如果不能發掘出足夠突出的業務模式，第三方支付行業是沒有前途的。
    四是掘金傳統行業電子商務潮。與傳統行業合作，將讓擁有完全自主開發的業務系統，以及開發創新型業務模式能力的企業擁有大展身手的機會。在模式上，與傳統行業結合越緊呈現的機會就越大。
    五是產品創新能力是所有支付企業賴以生存的根本。從銀行與支付企業的關系來看，第三方支付企業主要是依托銀行進行產品創新和服務增值，因此支付企業的產品豐富程度、適宜程度、覆蓋廣度都成為支付企業最具有競爭力的資本。從一定意義上來說，快錢提出的創新更多產品、聯合更多企業、滲透更多行業的 “大支付”理念將成為支付行業的整體發展趨勢。