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交通銀行:“鏈”通上下游創新謀發展

2009-10-22 2:48:00 來源:現代物流報 編輯:56885 關注度:
摘要:... ...
□ 本報記者柴鳳偉
    在國內眾多商業銀行競相開展的供應鏈金融業務里,交通銀行恰好具備了比中小銀行更有實力,比大銀行更重視這項業務的中間優勢。也正是依靠這一優勢,交通銀行深入把握客戶需求,持續創新金融產品,走出了一條獨具特色的創新之路。
獨特的優勢
    “在供應鏈金融業務領域,我們最早可以追溯到2002年。”談起供應鏈金融業務的發展,交通銀行公司業務部副高級經理謝潔告訴記者。
    與國內眾多商業銀行供應鏈金融業務發展的歷程類似,交通銀行的這項業務也經歷了由分行試點,再向總行推進的過程。據謝潔介紹,2002年,交通銀行武漢分行的客戶提出為其下游經銷商融資的想法,經過該分行實際運作取得了良好的效果。正是這次成功的運作讓交通銀行認識到,這種以核心企業為出發點的連接上下游企業的融資模式不但風險可控,而且發展潛力巨大。2005年,交通銀行與中外運簽署了總對總質押監管合作協議,引入物流監管,以此為標志,交通銀行供應鏈金融業務進入了快速發展的新時期。
    從最初的汽車行業開始,經過幾年的發展,交通銀行供應鏈金融業務已拓展到鋼鐵、工程機械、電子、化工等十幾個行業,并與中外運、中遠物流、中儲等國內眾多物流企業建立了緊密的合作關系。到目前為止,整個業務量已超過600多億元,取得了顯著的經濟效益和社會效益。
    “這首先要歸功于我們獨特的優勢。”對于取得的良好業績謝潔表示。
    作為國內首家全國性國有股份制商業銀行和第一家在境外上市的中資銀行,交通銀行在國內百余個城市以及國際主要金融中心設有分支機構。2004年8月,交通銀行又引入戰略投資者——匯豐銀行,并在信用卡業務、風險管理、財務管理及人力資源管理等領域開展了全面合作。截止到2009年上半年,總資產規模已達3.3萬億元。可以說,交通銀行已經發展成為一家 “發展戰略明確、公司治理完善、機構網絡健全、經營管理先進、金融服務優質、財務狀況良好”的具有百年民族品牌的現代化商業銀行。正是基于這樣豐厚的背景,交通銀行在資金規模、網絡布局、客戶資源、綜合服務等方面均較中小銀行擁有更多的優勢,而與國有大銀行相比,交通銀行又格外重視供應鏈金融這項業務。這獨特的優勢令交通銀行的供應鏈金融業務有如快馬加鞭,取得了極為迅猛的發展。
創新的產品
    近幾年來,供應鏈金融業務越來越受眾多商業銀行的追捧,國內幾乎所有的商業銀行對這一領域都有涉足。即使是金融危機的來襲,也沒能對該項業務的火熱發展產生過多的影響。也正因此,該項業務的同質化競爭日益突顯,為了爭取更多的客戶,每家銀行都力求有更多的獨到之處。而依靠準確的產品設計理念及創新的產品服務,交通銀行迅速走在了同行的前列。
    自從把供應鏈金融業務納入到交通銀行公司業務中不可或缺的重要一環,交通銀行便集中大量人力、物力、財力深入研究這項業務,致力于走出一條專業化發展的新路。在不斷的探索中,交通銀行發現,目前集團大客戶已不滿足于銀行為其總部及集團內企業提供金融服務,而是更需要銀行為其上下游企業提供金融支持,從而實現保障供應、促進銷售的目的。而對于鏈上的這些中小企業,由于銀行囿于現有的風險防控體系,很難直接滿足他們的融資需求。針對這樣的業務特點,經過專業團隊的研發,2008年,一項覆蓋上游供應商、下游經銷商及終端用戶的全產業鏈的供應鏈金融業務全新品牌——蘊通供應鏈在交通銀行誕生了。
    蘊通供應鏈是交通銀行蘊通財富項下的一個品牌。此產品是交通銀行圍繞相關行業中的核心企業,通過與國內大型物流公司開展質押監管合作、與保險公司開展信用保險合作等方式,為其上游的供應商、下游的經銷商和終端用戶提供的融資、結算、風險管理等綜合性金融服務方案。它是一項多種產品組合的綜合解決方案,通過動產/倉單質押融資、保兌倉、廠商銀、國內/國際保理、票據融資、信用保險、個人/法人按揭、買方信貸等多種方式為供應商、經銷商和終端用戶提供融資,全面促進大型優質客戶的發展,同時帶動中小企業的成長。
    “蘊通供應鏈將核心企業及其上下游企業的業務集中起來,一方面,提升了我們對重點客戶的服務水平;另一方面,鞏固了與核心企業的銀企關系。也就是說,它對服務大型企業,拓展中小企業業務,提高綜合收益,控制業務風險,實現業務轉型等均有重要意義。”談及蘊通供應鏈品牌的價值,謝潔對記者強調。
    在有效推動核心企業客戶業務的同時,交通銀行對中小企業的扶持也更加深入和專業化。2009年8月28日,交通銀行重磅推出創業板服務方案,進一步完善了對中小企業的金融服務,并通過極具創新與個性的服務方案,贏得了更多客戶的信賴。 “由于創業板的客戶規模非常小,對于這樣的客戶,我們還創新的提出了多方集合的概念,就是將我們在一個開發園區里的客戶集中起來,把他們的原材料、半成品放在公共倉庫里面去,既省去了倉庫建設和租賃的成本,同時也能夠降低質押監管的成本,從而順利實現了他們的融資需求。”謝潔說。
完備的風控
    對于供應鏈金融業務,有效防控風險總是一個繞不開的話題。中小企業所具有的財務實力弱、抗風險能力差、信息透明度低、業務辦理成本高等特點,讓所有的銀行都高度重視風險控制體系的建立,交通銀行同樣也不例外。據謝潔介紹,一方面,他們在完善業務體系和優化業務流程上下足了功夫;另一方面,也加緊了風控體系的建設。
    “到目前為止,我們已形成了完整的產品體系和運作平臺。在物流監管平臺、信用保險平臺、擔保平臺三大平臺支持下,我們可以根據企業業務流程進行融資,也可以根據企業貿易流程進行個性化產品組合,形成了覆蓋供應商→核心企業→經銷商→終端用戶的多產品全產業鏈的發展模式”。謝潔說, “由于這些產品體系深入到企業上下游的產業鏈中,因而業務運作過程的風險也明顯增加,為了有效防范這些風險,我們研發了更為完備的風險控制體系。對于市場風險,我們與外部信息機構進行合作,掌控各類商品每日的最新價格數據;對于信用風險,除了對核心企業、鏈屬企業進行嚴格的審查篩選及貸后監控外,我們通過三方協議將核心企業和鏈屬企業之間在商務合同項下的義務轉化為交通銀行所擁有的權利,并通過引入第三方質押監管、信用保險、擔保等方式分散交易主體的信用風險;操作風險是供應鏈融資相對于其他融資品種更為重要的風險,我們除了完善管理辦法、建立一整套標準的業務操作流程外,交行還將通過電子化建設,將供應鏈金融完全融合到企業的現金管理系統。”目前,交通銀行與青島港集團聯合開發的商品融資質押監管電子操作系統已成功上線運行,實現了以港口作為監管方的商品質押項下單據的電子化傳遞。 “電子化監管系統的啟用,不僅提高了工作效率,而且大大降低了操作風險和道德風險。從2010年開始,我們與全國性的物流公司也將實現電子化監管系統的全面對接,到那時,我們的服務將更為出色。”謝潔最后強調。
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