華夏銀行針對鋼鐵貿易企業推出“未來提貨權”融資業務
2008-8-7 11:49:00 來源：現代物流報 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
日前，在華夏銀行南京分行與南京市工商聯鋼貿商會共同舉辦的鋼鐵金融業務推介會上，華夏銀行南京分行向南京150多家鋼鐵貿易企業推出了一項全新的金融業務——未來提貨權中小企業融資業務。這意味著，企業的提貨權也可能作為質押物向銀行申請中小企業融資了。
該業務的貸款流程是：貿易企業在與生產企業簽訂訂貨合同后，先交30%的貨款保證金給銀行，然后銀行以貿易企業未來的提貨權為質押物，向生產企業開出100%的銀票用于支付貨款，這樣貿易企業就能拿三成的資金做十成的買賣，緩解了資金壓力。
在目前央行緊縮政策下，貿易企業普遍面臨資金不足，但由于貿易企業固定資產少，按一般方式很難獲得銀行的貸款融資。而此次貿易企業就可以利用銀行推出的 “未來提貨權融資”模式進行融資了。
【銀聯信點評】
未來提貨權融資可以幫助買方企業提前融資，及時完成貨款支付，有效地放大了他們的提貨能力，并且幫助他們獲得較高的價格折扣。同時還可以免除賣方的回購擔保，有較好的市場適應力。此外融資工具多樣，包括貸款、銀行承兌匯票等。
1.未來提貨權融資業務的適應對象。
申請未來提貨權融資的企業必須具有良好的盈利水平和信用等級。銀行通常會要求申請該業務的企業具有以下的條件：（1）管理規范的優質中小貿易公司；（2）具有穩定的償債資金來源；（3）流動性良好，具有較強的到期償債能力；（4）近三年沒有違法和重大違規行為；（5）具有健全的內部資金管理體系。
2.未來提貨權融資業務滿足中小企業多方面融資需求。
中小企業利用未來提貨權融資產品可解決以下需求：（1）解決企業因傳統擔保不足情況下的融資需求。（2）幫助企業以較少的自有資金獲得較大的訂單，享受批量定貨的折扣優惠。（3）幫助企業利用供貨商實力進行信用增級，方便取得銀行融資支持。（4）幫助企業在貨款及時回籠的前提下擴大銷售量，搶占市場份額，扶持經銷商共同發展。例如，中小企業在采購大型企業貨物進行銷售時，采取該種銀行貸款模式，以銷售回籠貨款分批取得提貨權，一方面可以保障貨源供應，另一方面可享受大批量采購的商業折扣。
3.銀行的風險控制重點。
對于銀行來說，在未來提貨權質押融資業務中操作風險較大。因此銀行對于單據的把握非常重要，必須制定嚴密的制度，確保合規操作。特別是對于該融資申請的一系列審核和相應的風險控制。例如銀行需與借款人、倉庫方簽訂監管合同（包括辦理提貨權僅憑銀行通知指示、須注明有關跌價補充質物條款、簽訂質押合同）。同時用于質押貨物價格由分公司業務管理部審定，根據發票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價綜合確定的。
