胡蓉萍 
　　渣打銀行的貿易融資業務過去五年一直保持了高于市場5倍的增長速度，其貿易融資特色在于供應鏈融資中的經銷商融資，為國際大品牌的經銷商提供金融服務，采用三方協議來控制相關風險等，渣打銀行因此獲得2007年中國最佳貿易融資銀行的稱號。
　　本報圍繞渣打的貿易融資業務，對渣打中國現金管理及企業貿易結算部總監沈漢良進行了專訪。
　　供應鏈融資：多方共贏
　　經濟觀察報：能否介紹渣打貿易融資業務的團隊和內容？
　　沈漢良：現金管理和貿易結算部一共分三個部門：銷售部門、產品部門、電子銀行交易部門。首先，渣打中國提供全面的國際貿易融資服務，包括傳統的跟單貿易，如開立信用證、單據處理和保函等業務；其次，在越來越多的國內和國際貿易轉向賒賬結算方式的情況下，渣打提供應收賬款買斷服務幫助管理賒賬貿易的風險，包括預付、信用保護、出口賬款回收和應收賬款管理等；再次，我們做了一個創新，為企業及其供貨商和經銷商等提供降低成本、改善流動性的供應鏈融資，供應鏈融資幫助企業提前付款貼現、從供應商那里獲得更好的付款條件、降低付款相關成本，降低對供應商的預付款、降低采購成本從而鞏固了整條供應鏈上下游企業間的戰略合作關系。
　　經濟觀察報：目前國內的中外資銀行都在大規模拓展貿易融資業務，渣打在產品和服務上有哪些區別于其他銀行的獨到之處？
　　沈漢良：每個銀行都有自己獨特的定位。我想從兩個方面來闡述我們的優勢。首先在傳統的跟單貿易方面，我們主要側重于服務的水準，以及我們的綜合解決方案，在渣打廣泛的國際網絡支持下，我們能更加符合客戶的需求，中國企業的很多貿易合作伙伴都分布在東南亞、中東、非洲等地，我們在這些市場上的優勢和專業能為他們提供更好的服務，例如提供包括金融、法律、市場信息在內的多方面咨詢和服務。另外，在供應鏈融資方面，對于國內大多數銀行來說，供應鏈融資，特別是經銷商融資項目尚停留在理論階段，但是渣打銀行自2005年就成功地為多家大型企業量身定制并成功實施了供應鏈融資項目。另外，我們擁有具有突破性功能的電子銀行系統，渣打銀行在其名為straight2bank的電子銀行平臺上為貿易客戶提供了具有突破性意義的InfoManag-er功能，客戶可以通過我們的電子銀行平臺在全球各地實現發送交易指令、查詢交易、定制報告等功能，最大程度上實現了交易的自動化。
　　經濟觀察報：供應鏈融資除了幫助中小企業融資之外，對核心企業有何重要意義？同時，對渣打拓展大企業客戶資源有何意義？
　　沈漢良：供應鏈融資是銀行基于供應鏈中的核心企業，針對其供應商的采購行為和經銷商的銷售行為開展的融資服務，這使得銀行、小企業和大企業共贏。核心企業(也就是大企業)的優質信譽能夠使得銀行在一定程度上降低信貸風險系數，而核心企業也通過銀行的幫助，能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合。我們的供應鏈融資在市場上有獨特的定位，涉及到的很多供貨商和經銷商都是中小企業，憑借和大企業緊密的貿易關系，這些中小企業能夠從渣打直接獲得融資，有效地降低了他們的資金成本。此外，供應鏈融資對那些核心企業好處也很多，比如它還能夠幫助大企業鞏固并優化與上游供應商、下游經銷商之間的戰略關系，幫助他們規避資金風險，有利于他們進一步拓展中國市場。當然，供應鏈融資也加強了核心企業對渣打的忠誠度，同時開拓了為中小企業提供融資的渠道。　貿易融資收入占渣打中國企業銀行收入五成以上 
　　經濟觀察報：能否介紹現金管理及企業貿易結算部的規模和盈利狀況？
　　沈漢良：我們在過去5年一直保持50%以上的增長率，現金管理和貿易結算部占到整個企業銀行業務收入的一半以上。我們目前可以看到賒銷貿易項下業務的高速增長，這一方面，供應鏈融資和應收賬款融資業務增長速度是最快的。
　　貿易融資中的風險防范
　　經濟觀察報：在宏觀調控的背景下，進出口企業尤其是中小企業盈利能力下降，導致貸款償還困難，渣打如何防范出現不良貸款的風險？
　　沈漢良：我們有非常完善的運作體系，有風險監控部門、貿易運作部門、銷售部門，每一個部門都有細致的分工和緊密的合作。同時，我們建立了預警機制，出現預警后，每一個部門都知道自己的職責何在。
　　在推出新產品之前，產品研發部必須取得法律部、合規部、信貸審批部、操作部等各方的同意和批準，保證所有產品均符合國家法律法規及信貸政策，實現了對信貸風險、合規風險和操作風險的有效控制。在貿易融資額度的審批流程中，由客戶經理在進行深入客戶調查后提出申請，根據客戶信貸界別及信貸額度的不同被授予不同權限的信貸審批官進行審批。在額度批準后，客戶經理和信貸監控部門負責對客戶的額度使用進行風險監控。
　　渣打銀行還有完善的管理信息報告體系，主要貿易融資業務風險控制報告包括逾期報告、額度使用報告，早期風險預警報告，特別關注賬戶報告等。這些報告幫助客戶經理和信貸監控部門對融資產品和信貸額度進行風險監控。
　　經濟觀察報：在貿易融資業務中，銀行外匯貸款的存貸比也會對貿易融資業務產生雙向的影響。按照規定，外幣存貸比不能超過85%的標準值，但是在人民幣升值的背景下，增加外匯存款的可能性很小，只能通過壓縮外幣貸款來實現，這會不會影響到貿易融資業務量？
　　沈漢良：這是一個很好的問題，也是中國目前很多銀行所面臨的問題，需要用獨特的解決方案去解決。我們利用全球整個的貿易資產網絡，尋求一些方式將中國的貿易融資資產賣到海外。我們傳統的跟單貿易項下，大多數的資產都是由美元來計價的，由于人民幣升值的原因，我們會將這些貿易資產賣到海外其他的分行去。