如何與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作，進(jìn)行第三方物流服務(wù)創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)對金融服務(wù)和第三方物流服務(wù)的迫切需求，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為我國物流業(yè)界和研究人員關(guān)注的重要問題。融通倉是一個綜合性的第三方物流服務(wù)平臺，不僅為銀行與企業(yè)間的合作架構(gòu)新橋梁，幫助中小企業(yè)解決融資難題，而且能有效地融入中小企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中，為其提供高效的第三方物流服務(wù)。

　　一、中小企業(yè)質(zhì)押貸款舉步維艱

　　央行不斷出臺扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，但商業(yè)銀行在具體操作中往往是“想貸不敢貸”，根本原因并不在于銀行信貸或資本市場的歧視，而在于中小企業(yè)過于分散和信貸風(fēng)險較高。根據(jù)《貸款通則》第九條，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三種基本類型，其中擔(dān)保貸款系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。中小企業(yè)信用級別低，可抵押資產(chǎn)普遍較少，也難以得到大企業(yè)提供的擔(dān)保，在經(jīng)營活動中商業(yè)票據(jù)使用較少，要獲得銀行提供的信用貸款、保證貸款、抵押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等服務(wù)在目前狀況下仍然很困難。

　　面對中小企業(yè)的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)盡管充滿誘惑，但由于存在諸多外部條件瓶頸而陷于停滯狀態(tài)，而許多中小企業(yè)迫于短期資金壓力轉(zhuǎn)而以高昂的成本向各地興起的典當(dāng)行獲得類似于動產(chǎn)質(zhì)押的融資。金融機(jī)構(gòu)開展面向中小企業(yè)的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)面臨很多外部條件瓶頸。

　　二、融通倉可以作為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁并良好地融入企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中

　　融通倉作為一種開業(yè)界之先河的新型業(yè)態(tài)，其內(nèi)涵和外延尚待進(jìn)一步探討和豐富。在此，將融通倉的定義分為廣義與狹義兩個階段。廣義的融通倉是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域創(chuàng)生的一種跨行業(yè)的綜合性第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，以物流運(yùn)作為起點(diǎn)，綜合發(fā)展信用擔(dān)保，電子商務(wù)平臺，傳統(tǒng)商業(yè)平臺和房產(chǎn)開發(fā)。狹義的融通倉首先是一個以質(zhì)押物資倉管與監(jiān)管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務(wù)平臺，它不僅為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁，也將良好地融入企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中，成為中小企業(yè)重要的第三方物流服務(wù)提供者，其服務(wù)功能主要有以下兩個方面：

　　1.融通倉提供的一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的外部瓶頸

　　在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，融通倉根據(jù)質(zhì)押人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的倉儲協(xié)議約定，根據(jù)質(zhì)物寄存地點(diǎn)的不同，對客戶企業(yè)提供兩種類型的服務(wù)：(1)對寄存在融通倉倉儲中心的質(zhì)物提供倉儲管理和監(jiān)管服務(wù)；(2)對寄存在質(zhì)押人經(jīng)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)的其他倉庫中的質(zhì)物提供監(jiān)管服務(wù)，必要時才提供倉儲管理服務(wù)。

　　借助融通倉的參與，針對中小企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的可操作性大大增強(qiáng)。在中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，原材料采購與產(chǎn)成品銷售普遍存在批量性和季節(jié)性特征，這類物資的庫存往往占用了大量寶貴資金。融通倉借助其良好的倉儲、配送和商貿(mào)條件，吸引輻射區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)，作為其第三方倉儲中心，并幫助企業(yè)以存放于融通倉的動產(chǎn)獲得金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)押貸款融資。融通倉不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了可信賴的質(zhì)物監(jiān)管，還幫助質(zhì)押貸款主體雙方良好地解決質(zhì)物價值評估、拍賣等難題，并有效融入中小企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈當(dāng)中，提供良好的第三方物流服務(wù)。同時，融通倉也將商貿(mào)平臺作為發(fā)展目標(biāo)之一，借助“前店后倉”的運(yùn)作模式，成為聚集區(qū)域內(nèi)眾多中小企業(yè)的采購與銷售平臺。

　　2.融通倉具有信用整合與信用再造功能

　　融通倉作為聯(lián)結(jié)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的綜合性服務(wù)平臺，具有整合和再造會員企業(yè)信用的重要功能。融通倉與金融機(jī)構(gòu)不斷鞏固和加強(qiáng)合作關(guān)系，依托融通倉設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，金融機(jī)構(gòu)授予融通倉相當(dāng)?shù)男刨J額度，以便于金融機(jī)構(gòu)、融通倉和企業(yè)更加靈活地開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮融通倉對中小企業(yè)信用的整合和再造功能，可幫助中小企業(yè)更好地解決融資問題。

　　三、融通倉的運(yùn)作模式

　　融通倉的運(yùn)作必須服務(wù)于上述兩個基本功能，融入中小企業(yè)（會員企業(yè)）產(chǎn)銷供應(yīng)鏈，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的金融服務(wù)，整合和再造企業(yè)信用。

　　1.融通倉的選址與布局要充分考慮客戶要求

　　融通倉的選址應(yīng)在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域的中心地帶，有效配送輻射半徑為10－20公里，輻射區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)眾多。在珠江三角洲，蘇浙滬等地區(qū)都有許多良好的目標(biāo)選址。融通倉儲中心本著為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供一體化服務(wù)的目標(biāo)，需要著重考慮客戶的需求，從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶靈活開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，降低質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的成本，提高質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作的效率。這就需要對融通倉的倉儲配送網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行靈活而科學(xué)的設(shè)計。

　　“分布式”倉儲，也可以稱為“網(wǎng)絡(luò)”倉儲。融通倉在目標(biāo)區(qū)域中心建設(shè)項(xiàng)目基地，其主要模塊之一是質(zhì)押與公共倉儲團(tuán)地，在距離基地較遠(yuǎn)的地區(qū)以貼近客戶的原則設(shè)立或者租賃一定規(guī)模的子倉庫，拓展融通倉的服務(wù)范圍和輻射半徑，實(shí)現(xiàn)“分布式”倉儲配送的整體布局。

　　2.融通倉可以融入原材料采購供應(yīng)鏈之中

　　由于自身規(guī)模與實(shí)力的局限，中小企業(yè)的原材料采購?fù)ǔＰ枰�以現(xiàn)款結(jié)算方式進(jìn)行，盡管造成資金壓力，多數(shù)原材料仍難采用零星購買方式。融通倉能夠有效融入會員企業(yè)原材料采購供應(yīng)鏈之中，幫助企業(yè)緩解資金壓力和改善物流配送。

　　企業(yè)先獲得貸款采購原材料，然后將采購的原材料交付給融通倉儲中心倉儲作質(zhì)押。在貸款期間分多次償還，并由融通倉協(xié)助完成物料配送。

　　3.融通倉可以融入?yún)^(qū)域分銷供應(yīng)鏈之中

　　由于市場需求存在季節(jié)性特征，通用型產(chǎn)成品庫存將占用中小企業(yè)大量資金。如果企業(yè)的主要產(chǎn)品銷售旺季為冬季，產(chǎn)品庫存從5 月開始就逐漸增加，企業(yè)一方面需租用臨時倉庫用于產(chǎn)成品的存放，同時也被庫存占據(jù)了大量的資金。金融機(jī)構(gòu)開展的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)輔助以融通倉倉儲中心的配套物流服務(wù)，不僅可為該企業(yè)提供寶貴的融資機(jī)會，盤活庫存資金占用，也為其提供了優(yōu)質(zhì)的第三方物流服務(wù)。

　　4.融通倉可以對會員企業(yè)的信用進(jìn)行整合和再造。

　　融通倉的重要意義還在于對中小企業(yè)信用的整合和再造。獲得金融機(jī)構(gòu)的授信額度和成立獨(dú)特的信用擔(dān)保體系是信用整合和再造的兩個重要模式。

　　融通倉向金融機(jī)構(gòu)按中小企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)授予融通倉一定的信貸額度。

　　金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融通倉倉儲中心的規(guī)模，經(jīng)營業(yè)績，運(yùn)營現(xiàn)狀，資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度，授予融通倉儲中心一定的信貸額度，融通倉儲中心可以直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由融通倉直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程，金融機(jī)構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作：

　　* 融通倉直接同需要質(zhì)押貸款的會員企業(yè)接觸、溝通和談判，代表金融機(jī)構(gòu)同貸款企業(yè)簽訂質(zhì)押借款合同和倉儲管理服務(wù)協(xié)議，向企業(yè)提供質(zhì)押融資的同時，為企業(yè)寄存的質(zhì)物提供倉儲管理服務(wù)和監(jiān)管服務(wù)，從而將申請貸款和質(zhì)物倉儲兩項(xiàng)任務(wù)整合操作，提高質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作效率。

　　* 貸款企業(yè)在質(zhì)物倉儲期間需要不斷進(jìn)行補(bǔ)庫和出庫，企業(yè)出具的入庫單或出庫單需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)的確認(rèn)，然后融通倉根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的入庫或出庫通知進(jìn)行審核；而現(xiàn)在這些相應(yīng)的憑證只需要經(jīng)過融通倉的確認(rèn)，即融通倉確認(rèn)的過程就是對這些憑證進(jìn)行審核的過程，中間省去了金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)、通知、協(xié)調(diào)和處理等許多環(huán)節(jié)，縮短補(bǔ)庫和出庫操作的周期，在保證金融機(jī)構(gòu)信貸安全的前提下，提高貸款企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運(yùn)作效率。

　　融通倉作為一種跨行業(yè)的第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，將首先在珠江三角洲，蘇浙滬等中小企業(yè)眾多且充滿活力的地區(qū)孕育和發(fā)展。如位于浙江嘉興的中國繭絲綢交易市場，作為我國最重要的繭、絲、綢的交易中心，它同時也為進(jìn)場會員企業(yè)提供質(zhì)押貸款、擔(dān)保和原料配送業(yè)務(wù)。可以預(yù)見，以第三方物流服務(wù)和促進(jìn)面向中小企業(yè)的金融服務(wù)為核心的融通倉將具有廣闊的發(fā)展前景。