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供應鏈金融服務之保理業(yè)務

2008-3-10 16:59:00 來源:物流天下 編輯:56885 關注度:
摘要:... ...
隨著我國進出口貿易總量的不斷攀升和國內貿易的蓬勃發(fā)展,國內外市場競爭格局正悄然發(fā)生改變,買方市場的形成,使得貿易條件向著對其更有利的方式轉變。面對商業(yè)環(huán)境的變化,企業(yè)在經(jīng)營管理過程中經(jīng)常遇到一系列問題,如:評估交易對手時,如何控制商業(yè)風險,獲取第一手的買家資信的評估信息?針對占比較高的應收賬款,如何進行有效管理、催收和及時回籠,使壞賬損失降到最低?面對資金壓力,如何獲得足夠融資應對業(yè)務增長?這些問題直接關系到企業(yè)供應鏈管理的質量和效率,進而影響企業(yè)的市場競爭力。 

  管理理念的更新和風險意識的增強,促使很多企業(yè)開始尋求以固定成本鎖定風險,在致力于建立核心競爭力的同時,借用外力參與企業(yè)管理,同時更注重對經(jīng)營現(xiàn)金流量的改善。專業(yè)化的應收賬款解決方案,便是企業(yè)積極尋求的一種途徑。與傳統(tǒng)依靠抵/質押擔保的銀行融資不同,保理業(yè)務作為一項集商業(yè)資信調查、應收賬款管理、信用風險擔保及貿易融資于一體的新興綜合性金融服務,由于其能夠很好地解決賒銷方式中企業(yè)面臨的資金占用和交易對手信用風險問題,通過結合貿易行為的自償性和循環(huán)性特點,為企業(yè)帶來增加營業(yè)額、控制風險、節(jié)約成本、簡化手續(xù)、擴大利潤、美化報表等諸多好處,近年來在我國發(fā)展迅猛,呈現(xiàn)出跳躍式增長態(tài)勢。 

  保理業(yè)務的含義根據(jù)國際統(tǒng)一私法協(xié)會《國際保理公約》的定義,保理是指賣方/供應商/出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據(jù)該契約,賣方/供應商/出口商將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供下列服務中的至少兩項:1.貿易融資;2.銷售分戶賬管理;3.應收賬款的催收;4.信用風險控制與壞賬擔保。 

  保理業(yè)務實例保理業(yè)務依據(jù)應收賬款類型和業(yè)務結構不同,可分為國內保理(有回購型和買斷型兩種)、出口雙保理、出口發(fā)票貼現(xiàn)、進口保理等不同品種。下文通過浦發(fā)銀行進行的實踐案例,簡要介紹企業(yè)如何運用幾種常見的保理業(yè)務受益。 

  國內保理案例一:賣方A公司在開展國內貿易時,與其買方的結算方式為貨物發(fā)運后60天付款,但由于買方經(jīng)常延遲付款,致使A公司實際收款期變成了貨物發(fā)運后90天,大大增加了A公司的資金壓力。通過浦發(fā)銀行提供的國內保理服務,A公司在發(fā)運貨物后將應收賬款轉讓給浦發(fā)銀行,即可獲得80%的預付融資,待買方付款后,銀行再將扣除預付融資款和保理費用后的余額支付給A公司。依靠保理業(yè)務的融資功能,使A公司在發(fā)貨后立即收回了大部分款項,加快了銷售貨款回籠,提高了資金使用率,改善了現(xiàn)金流量。
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