銀行正在逐漸嘗試多種信貸方式
2008-11-25 10:54:00 來源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□王立嘉
長期以來，中小企業(yè)信息不透明、存活率低、風(fēng)險(xiǎn)高等問題讓許多銀行“望而卻步”，但隨著國家政策的轉(zhuǎn)向和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，中小企業(yè)信貸越來越受到銀行的重視。
無抵押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款……各種針對(duì)中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品紛紛出臺(tái)。
無論是11月9日國務(wù)院公布的10項(xiàng)刺激內(nèi)需的新政，還是隨后央行出臺(tái)的引導(dǎo)銀行信貸投放的五項(xiàng)措施，“優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)”、“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持”之類的字眼都頻繁出現(xiàn)。
“從今年以來，在宏觀政策調(diào)控下，北京銀行1~10月份，支持中小企業(yè)的貸款增加了80多戶，支持的企業(yè)超過了200戶，增幅在10%以上。達(dá)到的比例和增長的幅度，在北京地區(qū)排名是第一位的。”
就在國務(wù)院“十項(xiàng)新政”出臺(tái)的前一天，在11月8日召開的“中國中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展論壇”上，北京銀行副行長許寧躍表示。
通過支持中小企業(yè)，銀行自身得到了很大發(fā)展：根據(jù)三季度的報(bào)表顯示，北京銀行凈利潤是43.8億，比去年增加了80%。
“此次取消信貸規(guī)模限制對(duì)于銀行行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)有利有弊。”張雪克認(rèn)為，有利的一方面在于，取消信貸規(guī)模限制之后，銀行將會(huì)適當(dāng)降低對(duì)于中小企業(yè)的貸款利率，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過提高貸款數(shù)量獲得盈利。
“不會(huì)像從前在有限的信貸額度內(nèi)各家銀行通過不斷提高利率來獲取利潤，造成各家銀行惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重”，對(duì)于各家銀行的信貸業(yè)務(wù)將會(huì)有一定的促進(jìn)作用。
從另外一方面看，由于取消信貸規(guī)模的限制也會(huì)造成一些銀行為追求利潤盲目放貸現(xiàn)象的發(fā)生，從而會(huì)為銀行信貸業(yè)務(wù)的長期穩(wěn)定發(fā)展留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。
“‘有保有壓’指的不一定是傳統(tǒng)意義上的高價(jià)值抵押品。”據(jù)介紹，早在幾年前，以應(yīng)收賬款、訂單、庫存商品為對(duì)象的質(zhì)押貸款還是大企業(yè)的特權(quán)，而到了信貸規(guī)模不斷縮減、信用風(fēng)險(xiǎn)逐年提高的當(dāng)下，質(zhì)押貸款立刻成為中小企業(yè)融資的重要途徑，而且質(zhì)押的品種花樣翻新。
“構(gòu)建差異化的縣域中小企業(yè)信貸制度體系，加大信貸規(guī)模傾斜力度，積極推行小企業(yè)客戶名單制管理，不斷改善對(duì)縣域中小企業(yè)的金融服務(wù)，緩解其融資難問題。積極發(fā)放中小企業(yè)貸款，進(jìn)一步加大簡式快速貸款的發(fā)放力度；努力研發(fā)小企業(yè)自助可循環(huán)貸款，為客戶提供方便靈活融資的循環(huán)類貸款。”這是中國農(nóng)業(yè)銀行剛剛發(fā)布的8條措施中一條。
為了“迅速落實(shí)中央戰(zhàn)略部署”，包括中國銀行、工商銀行在內(nèi)的各大銀行都紛紛出臺(tái)各項(xiàng)措施。而“支持中小企業(yè)發(fā)展”更是重中之重。
但是，目前中小企業(yè)正處在經(jīng)濟(jì)困境，風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，不良率就像一把劍懸在半空威脅著銀行自身。
這種時(shí)候，如何在風(fēng)險(xiǎn)與收益間找到平衡，成了銀行的最大課題。
正因如此，雖然各家大型銀行“支持中小企業(yè)發(fā)展”的政策早就出臺(tái)，但具體實(shí)施情況仍然是個(gè)敏感的話題。
因此，借鑒外資銀行經(jīng)驗(yàn)，乃至借鑒“城商行”經(jīng)驗(yàn)不失為一種穩(wěn)妥的選擇。
