破解中小企業“融資難”路還有多遠
2008-11-25 10:54:00 來源：現代物流報 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
□陳冀
中小企業融資難問題，全世界都存在，而我國要破解中小企業融資難問題必須由政府、銀行、企業多方面共同努力。
融資難一直是國內中小企業發展面臨的障礙，當全球金融風暴襲來，資金鏈是否斷裂更成為中小企業的生死關鍵。
溫家寶總理近日視察廣東時強調指出，要切實解決中小企業融資難問題，許多地方積極幫扶中小企業渡過難關的首要舉措就是解決融資問題，近期針對中小企業的融資新政值得期望。然而，從“政策陽光”到“救急輸血”，中小企業在這個關鍵時刻是否能順利融資，記者對此進行了調查。
資金斷裂比訂單下降更致命
“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事。”談起全球金融風暴的影響，廣東省東莞市常平鎮勝達玩具廠董事長周志明說：“目前經濟形勢不好，購買原材料只能現金交易，不能延期兌現，企業資金周轉嚴重不靈。如果說訂單減少，企業還可以撐一段時間，但資金鏈一斷，企業就會猝死。”受國際金融海嘯影響、國際經濟下滑、國內原材料價格上漲過快、勞動力成本上升及人民幣升值等因素影響，今年以來，國內已有相當部分中小企業經營困難。 像周志明一樣的中小企業主要迫切解決融資問題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸。“銀行貸款條件極為嚴苛，要有生產線、廠房等抵押物，而且評估時還要被打折，最短也要1個月，才能拿到貸款。”有統計表明，2007年中小企業向銀行直接融資僅占貸款額的不足2％，而手續繁雜、貸款抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業貸款難的三大主要原因。
銀行救急更要自保顧慮重重
“融資難”多年來一直是中小企業發展面臨的瓶頸問題。近幾年來，通過國內金融機構的多方努力，加上各商業銀行圍繞拓展中小企業金融業務在信貸政策、新品開發、抵押擔保、服務方式等方面的有益創新探索，中小企業融資問題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業融資難。
記者調查發現，一方面是中小企業急需融資輸血，一方面是中央要求切實加大對中小企業的融資力度，但作為銀行方面仍然表現出 “要救急更要自保”的重重顧慮。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達了對中小企業貸款的幾重顧慮。
主要是擔心中小企業抗擊風險能力弱；回款來源沒信心；貸款不易于管理；行業偏見難克服。
對此，有關專家指出，銀行首先要保證自身的風險防范無可厚非，但也要主動擔當社會責任。同時還應看到，目前經濟不景氣時期對企業 “雪中送炭”也是穩定未來客戶群的機遇期。已有一些銀行正在積極做了相關嘗試。
不要讓中小企業倒在融資上
中小企業融資難問題，全世界都存在。我國要破解中小企業融資難問題必須由政府、銀行、企業多方面共同努力。
廣東外語外貿大學國際經濟貿易學院教授肖鷂飛指出，金融創新是關鍵。當前中小企業融資難的焦點是不少銀行中小企業貸款業務尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應對大企業的辦法，還沒有建立起一套針對中小企業客戶篩選和風險管控體系，在專門隊伍和人才培養方面，還缺乏一大批接受過專業培訓的專職中小企業客戶經理和管理人員，以及行之有效的激勵約束考核機制。
“要解決這一難題，關鍵是培育以中小企業為主要客戶的中小金融機構，部分地方和金融部門應鼓勵發展適應中小企業特點的小額貸款公司、村鎮銀行、中小企業投融資公司等新型金融機構。商業銀行則應積極推動票據融資、授信貸款、個人創業貸款、循環額度貸款、小企業聯保貸款等為中小企業量身定做的金融產品，為中小企業融資開設通道。”
政府在幫扶中小企業融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業經濟救急方面應加大公共財政支持力度。據悉，廣東省政府出資10億元，成立省級再擔保公司，這是廣東省首個由省財政出資的再擔保公司，旨在幫助中小企業解決融資難問題。
另一方面，許多銀行希望政府在對中小企業風險評估上多發揮監管的作用。
再次，政府應積極規范引導企業運用民間資本，拓寬中小企業直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應積極成立貸款公司等規范民間資本的運用。
與此同時，中小企業普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，肖鷂飛建議，中小企業在市場經濟條件下要誠實守信，守法經營，規范管理，為融資提高融資條件。
