破解中小企業(yè)“融資難”路還有多遠(yuǎn)
2008-11-25 10:54:00 來(lái)源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□陳冀
中小企業(yè)融資難問(wèn)題，全世界都存在，而我國(guó)要破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。
融資難一直是國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙，當(dāng)全球金融風(fēng)暴襲來(lái)，資金鏈?zhǔn)欠駭嗔迅蔀橹行∑髽I(yè)的生死關(guān)鍵。
溫家寶總理近日視察廣東時(shí)強(qiáng)調(diào)指出，要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的首要舉措就是解決融資問(wèn)題，近期針對(duì)中小企業(yè)的融資新政值得期望。然而，從“政策陽(yáng)光”到“救急輸血”，中小企業(yè)在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻是否能順利融資，記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
資金斷裂比訂單下降更致命
“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事。”談起全球金融風(fēng)暴的影響，廣東省東莞市常平鎮(zhèn)勝達(dá)玩具廠董事長(zhǎng)周志明說(shuō)：“目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，購(gòu)買(mǎi)原材料只能現(xiàn)金交易，不能延期兌現(xiàn)，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)嚴(yán)重不靈。如果說(shuō)訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時(shí)間，但資金鏈一斷，企業(yè)就會(huì)猝死。”受?chē)?guó)際金融海嘯影響、國(guó)際經(jīng)濟(jì)下滑、國(guó)內(nèi)原材料價(jià)格上漲過(guò)快、勞動(dòng)力成本上升及人民幣升值等因素影響，今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)已有相當(dāng)部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。 像周志明一樣的中小企業(yè)主要迫切解決融資問(wèn)題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸。“銀行貸款條件極為嚴(yán)苛，要有生產(chǎn)線、廠房等抵押物，而且評(píng)估時(shí)還要被打折，最短也要1個(gè)月，才能拿到貸款。”有統(tǒng)計(jì)表明，2007年中小企業(yè)向銀行直接融資僅占貸款額的不足2％，而手續(xù)繁雜、貸款抵押和擔(dān)保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。
銀行救急更要自保顧慮重重
“融資難”多年來(lái)一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問(wèn)題。近幾年來(lái)，通過(guò)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策、新品開(kāi)發(fā)、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng)新探索，中小企業(yè)融資問(wèn)題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央要求切實(shí)加大對(duì)中小企業(yè)的融資力度，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出 “要救急更要自保”的重重顧慮。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達(dá)了對(duì)中小企業(yè)貸款的幾重顧慮。
主要是擔(dān)心中小企業(yè)抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力弱；回款來(lái)源沒(méi)信心；貸款不易于管理；行業(yè)偏見(jiàn)難克服。
對(duì)此，有關(guān)專(zhuān)家指出，銀行首先要保證自身的風(fēng)險(xiǎn)防范無(wú)可厚非，但也要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。同時(shí)還應(yīng)看到，目前經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期對(duì)企業(yè) “雪中送炭”也是穩(wěn)定未來(lái)客戶群的機(jī)遇期。已有一些銀行正在積極做了相關(guān)嘗試。
不要讓中小企業(yè)倒在融資上
中小企業(yè)融資難問(wèn)題，全世界都存在。我國(guó)要破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。
廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院教授肖鷂飛指出，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對(duì)大企業(yè)的辦法，還沒(méi)有建立起一套針對(duì)中小企業(yè)客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在專(zhuān)門(mén)隊(duì)伍和人才培養(yǎng)方面，還缺乏一大批接受過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的專(zhuān)職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員，以及行之有效的激勵(lì)約束考核機(jī)制。
“要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機(jī)構(gòu)，部分地方和金融部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動(dòng)票據(jù)融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開(kāi)設(shè)通道。”
政府在幫扶中小企業(yè)融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)救急方面應(yīng)加大公共財(cái)政支持力度。據(jù)悉，廣東省政府出資10億元，成立省級(jí)再擔(dān)保公司，這是廣東省首個(gè)由省財(cái)政出資的再擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
另一方面，許多銀行希望政府在對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用。
再次，政府應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用民間資本，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運(yùn)用。
與此同時(shí)，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，肖鷂飛建議，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下要誠(chéng)實(shí)守信，守法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，為融資提高融資條件。
