《中國(guó)物流》
    中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸與世界接軌，各行各業(yè)都處在“大洗牌”時(shí)期，現(xiàn)代物流業(yè)也正在形成新的市場(chǎng)格局。早已虎視眈眈的外資物流企業(yè)在華展開全面進(jìn)攻；國(guó)有大、中型物流企業(yè)在改革創(chuàng)新中不斷壯大；民營(yíng)物流企業(yè)如雨后春筍般茁壯成長(zhǎng)；工業(yè)與流通領(lǐng)域分離出來(lái)的物流企業(yè)羽翼漸豐。面對(duì)著大浪淘沙的激烈競(jìng)爭(zhēng)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、決勝于機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)同在的市場(chǎng)浪潮，這無(wú)疑是每一家物流企業(yè)都必須面臨解決的問(wèn)題。
   
    物流呼喚保險(xiǎn)
   
    “差不多每個(gè)物流企業(yè)都經(jīng)歷過(guò)貨損，都給客戶賠過(guò)錢，只不過(guò)多少不同罷了！”筆者在采訪中不只一次聽到物流企業(yè)負(fù)責(zé)人這樣感嘆。現(xiàn)代物流業(yè)的實(shí)際運(yùn)作，增值服務(wù)多、供應(yīng)鏈因素多、質(zhì)量難以控制，因而營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)大，而且這種風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大大不同于傳統(tǒng)貨運(yùn)業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
   
    北京宏達(dá)物流質(zhì)保部李經(jīng)理告訴筆者，各種自然災(zāi)害、意外事故和經(jīng)營(yíng)管理的疏忽都有可能給物流企業(yè)造成重大損失。其中有些風(fēng)險(xiǎn)可以預(yù)知，是可以控制的，但是更多的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法事先知道，從而無(wú)法避免其發(fā)生。有些事故的發(fā)生并不是物流公司的責(zé)任，而是一些自然災(zāi)害或意外事故造成的，但現(xiàn)在物流公司基本上要對(duì)全部貨物進(jìn)行擔(dān)保負(fù)責(zé)，所有損失都得由物流企業(yè)來(lái)賠償。李經(jīng)理認(rèn)為，應(yīng)該有更合理的險(xiǎn)種，使物流企業(yè)針對(duì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該擔(dān)負(fù)的責(zé)任進(jìn)行投保，或者是在事故發(fā)生后，物流企業(yè)對(duì)事故所應(yīng)負(fù)的責(zé)任進(jìn)行賠償，除此以外的任何貨物損失都不再由物流企業(yè)來(lái)?yè)?dān)負(fù)，這樣才能使物流企業(yè)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，輕裝上陣，全身心地投入物流工作。
   
    物流綜合保險(xiǎn)是適應(yīng)現(xiàn)代物流發(fā)展的理想險(xiǎn)種，在物流業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，它已經(jīng)被廣泛接受。然而在中國(guó)，由于物流業(yè)起步較晚，物流業(yè)本身的不規(guī)范和經(jīng)營(yíng)者的陳舊觀念等其它因素的影響，物流綜合保險(xiǎn)還未被廣泛地接受和推行。中國(guó)物流業(yè)呼喚著適合行業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品！
   
    保險(xiǎn)難保物流
   
    我國(guó)物流業(yè)廣泛應(yīng)用的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保機(jī)器設(shè)備、廠房、倉(cāng)儲(chǔ)材料等其它財(cái)產(chǎn)的自然災(zāi)害和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)，而貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一種保險(xiǎn)。這兩種險(xiǎn)種都是針對(duì)物流過(guò)程中的單個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行保險(xiǎn)的，因其不完善給物流企業(yè)帶來(lái)的損失和困擾是顯而易見的。
   
    物流企業(yè)迫切需要一種專業(yè)的險(xiǎn)種，為其分擔(dān)在物流運(yùn)作過(guò)程中所承擔(dān)的系列風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也希望能有一種針對(duì)長(zhǎng)途、短途、固定區(qū)域極短途運(yùn)輸?shù)炔煌�情況的更為細(xì)化的保險(xiǎn)模式出現(xiàn)。湖北漢口物流公司對(duì)此感受頗深，該公司與太平洋保險(xiǎn)簽訂了一個(gè)一年期的合同，貨物險(xiǎn)的保費(fèi)為貨物價(jià)值的3‰。但讓公司頭痛的是，在進(jìn)行零擔(dān)運(yùn)輸?shù)臅r(shí)候，往往需要面臨貨物件數(shù)多、單件價(jià)值低的問(wèn)題，由于逐件貨物進(jìn)行保險(xiǎn)，手續(xù)十分繁雜，而且存在著貨主不愿意投保或不按貨物價(jià)值投保，保險(xiǎn)公司不愿意為易碎、易損貨物接保等情況，物流公司不得不為此承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。
   
    此外，現(xiàn)在的物流服務(wù)商提供的常常是整體的方案，可能涉及到多種運(yùn)輸方式的聯(lián)合運(yùn)作，過(guò)程中的很多情況并不能完全掌控，物流各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)都需要一起承擔(dān)。以公鐵聯(lián)運(yùn)為例，一旦鐵路運(yùn)輸出現(xiàn)問(wèn)題，賠償?shù)某绦蚍浅��?fù)雜，時(shí)間耗費(fèi)很長(zhǎng)，但客戶卻會(huì)將這部分的責(zé)任統(tǒng)統(tǒng)劃歸到物流公司的頭上，企業(yè)往往不得不先行賠償，甚至付出很多額外的代價(jià)。所以物流企業(yè)理所當(dāng)然地渴望一種更為細(xì)化的、適合物流運(yùn)作模式的險(xiǎn)種，從而將各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)分解，將承運(yùn)商的責(zé)任分擔(dān)。
   
    面對(duì)物流企業(yè)的呼聲，面對(duì)已經(jīng)形成的一個(gè)新的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司并不是無(wú)動(dòng)于衷。2004年7月1日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)股份有限公司率先“吃螃蟹”，推出了物流責(zé)任保險(xiǎn)條款，從而填補(bǔ)了我國(guó)物流企業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的空白，但對(duì)該保險(xiǎn)條款進(jìn)行仔細(xì)分析研究，便可發(fā)現(xiàn)該條款具有這樣的特點(diǎn)：從數(shù)量上看，承擔(dān)的條款只有兩條，而除外責(zé)任條款卻多達(dá)二十幾條；從結(jié)構(gòu)上看，采取的是列明條款加除外條款，再加約定的免陪額、每次事故賠償責(zé)任限額以及一年累計(jì)的最高賠償責(zé)任限額，承保與賠償?shù)姆秶�都很少；從限制上看，即使在承保范圍之�?nèi)，還設(shè)定了限制條款，也就是說(shuō)還設(shè)定了一些先決條件，例如：只有在“安全運(yùn)輸”下的貨物遭受雨淋才賠償；從實(shí)質(zhì)上看，真空并未真正被填補(bǔ)，該條款等于對(duì)物流商只開了一扇窗。廣大物流商熱切渴盼的，真正想轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)卻沒(méi)被寫進(jìn)條款中，令物流商無(wú)法投身進(jìn)去，實(shí)際上仍然被拒之門外。
   
    由于這種產(chǎn)品并不符合廣大客戶的需求，其投保的意義也就不大。因此，盡管該條款在推出之初，業(yè)內(nèi)很多物流公司的高層都表示了對(duì)該物流保險(xiǎn)的濃厚興趣和很高的期待，但條款實(shí)行以來(lái)，卻是看的人多買的人少。
   
    物流保險(xiǎn)方興未艾
   
    隨著現(xiàn)代物流業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)達(dá)到一個(gè)更高的層次、更高的水平，物流企業(yè)傳統(tǒng)的“保護(hù)自己”的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)辦法遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了需要。物流保險(xiǎn)無(wú)疑是現(xiàn)代物流企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，但要使物流保險(xiǎn)成為物流企業(yè)的“護(hù)身符”，還需解決以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
   
    1.保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步開發(fā)“適銷對(duì)路”的險(xiǎn)種。物流企業(yè)對(duì)現(xiàn)有的物流險(xiǎn)種的不滿和盼望真正適合他們的保險(xiǎn)產(chǎn)品是有目共睹的，國(guó)內(nèi)物流企業(yè)對(duì)物流保險(xiǎn)的呼聲非常高，物流險(xiǎn)種的市場(chǎng)潛力巨大，這就需要保險(xiǎn)公司繼續(xù)轉(zhuǎn)變觀念，立足于責(zé)任險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，從社會(huì)責(zé)任的全局著想。不要一味地，甚至出于擔(dān)心夸大風(fēng)險(xiǎn)，不要不加分析地將承保范圍縮得越少越好，保費(fèi)提得越高越好。而要確確實(shí)實(shí)地為物流公司做點(diǎn)事，為促進(jìn)我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展做貢獻(xiàn)，而且要做就做好，不應(yīng)付于事，不讓新生事物流產(chǎn)，不讓物流商失望。
   
    2.加強(qiáng)物流政策法規(guī)建設(shè)。國(guó)內(nèi)沒(méi)有一個(gè)配套的物流法規(guī)，與物流相關(guān)的法律法規(guī)也很少，更談不上統(tǒng)一；這造成的一個(gè)直接結(jié)果便是，保險(xiǎn)條款措辭的使用，責(zé)任的界定均無(wú)法可依。
   
    3.物流商要增強(qiáng)投保責(zé)任險(xiǎn)的意識(shí)，要認(rèn)識(shí)到投保責(zé)任險(xiǎn)的必要性。
   
    4.中國(guó)第三方物流企業(yè)的現(xiàn)狀亟待改進(jìn)。
   
    5.為責(zé)任險(xiǎn)的運(yùn)作創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
   
    總之，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司只能對(duì)物流的部分環(huán)節(jié)進(jìn)行承保，根本無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前整個(gè)物流市場(chǎng)的需求。物流企業(yè)要將自己不斷作強(qiáng)作大，也應(yīng)該樹立投保責(zé)任險(xiǎn)的觀念，積極將營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。物流保險(xiǎn)的前程是美好的，但要避免少走彎路，需要社會(huì)各界攜手共進(jìn)，將我國(guó)的物流責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)培育起來(lái)。特別是保險(xiǎn)公司與物流商要在互利的基礎(chǔ)上，相互理解，形成雙盈和良性循環(huán)的局面。