現(xiàn)如今，供應(yīng)鏈金融早已不再是銀行的專屬業(yè)務(wù)，而是已成為各大產(chǎn)業(yè)為實(shí)現(xiàn) “產(chǎn)融結(jié)合”目標(biāo)爭相涉足的領(lǐng)域。但非金融機(jī)構(gòu)玩金融真的有那么 “好玩”嗎？
“當(dāng)然不是，其實(shí)在產(chǎn)融結(jié)合實(shí)踐中，大家會遇到很多困難，比如，是否有一套高效開放的供應(yīng)鏈金融平臺，來幫助其順利開展金融業(yè)務(wù)？是否有一套科學(xué)的運(yùn)營機(jī)制和體系，來適應(yīng)供應(yīng)鏈金融小額、碎片、高頻等方面的融資特點(diǎn)？如果這些都沒有，那只能說此時(shí)來談 ‘產(chǎn)融結(jié)合’只能是紙上談兵�！闭猩蹄y行總行副行長唐志宏在近期舉辦的第二屆中國物流金融峰會上表示。
那么，招商銀行作為多年從事供應(yīng)鏈金融的 “老兵”，對這一領(lǐng)域有著怎樣的認(rèn)識？其產(chǎn)品有哪些獨(dú)特之處？又是如何來幫助產(chǎn)業(yè)順利開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？
招商銀行開始以更開放的理念，向大消費(fèi)、大健康、大物流、高端制造行業(yè)的核心企業(yè)融資
用投行思維打造產(chǎn)業(yè)自金融平臺
產(chǎn)業(yè)自建供應(yīng)鏈金融平臺容易嗎？
首先，小額碎片化的融資需求。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈變得越來越緊湊，企業(yè)和上下游各級的供應(yīng)商，都有非常緊密的聯(lián)系，當(dāng)面對一些中小供應(yīng)商的“小額、高頻、碎片化”的融資需求時(shí)特征，如果沒有一套高效運(yùn)營的系統(tǒng)體系，那供應(yīng)鏈金融這條路是很難走遠(yuǎn)的。
其次，自有資金非常有限。資金是制約產(chǎn)業(yè)平臺發(fā)展供應(yīng)鏈金融的另一個(gè)難點(diǎn)。因?yàn)榭v然有著極高的產(chǎn)業(yè)稟賦，大量的數(shù)據(jù)資源、客戶，但如果沒有足夠的資金基礎(chǔ)，何談做金融呢？
第三，缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制能力。一家第四方物流公司，其平臺上積累了大量的小微物流信息和數(shù)據(jù)，面對這些天生具有輕資產(chǎn)、低信用的小微物流企業(yè)，如何保證其信息數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，這就需要一套完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
智慧供應(yīng)鏈金融4.0應(yīng)運(yùn)而生。
那么，面對一邊是逐漸在完善，逐漸網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，一邊是龐大復(fù)雜的金融生態(tài)圈，怎么把這兩個(gè)生態(tài)圈打通，能夠比較好的高效、快捷實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合呢？
“幫助核心企業(yè)建立一套產(chǎn)業(yè)資金的平臺，是招商銀行目前主抓的一件事。
今年，我們將把智慧供應(yīng)鏈金融推向4.0版，4.0版融合了供應(yīng)鏈思維、互聯(lián)網(wǎng)思維以及投行思維，實(shí)踐投商行一體化�；�于‘移動互聯(lián)、人臉識別、活體檢測、聯(lián)盟區(qū)塊鏈、Saas、征信大數(shù)據(jù)’等FinTech技術(shù)以及服務(wù)核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理的產(chǎn)融協(xié)作平臺，推出服務(wù)于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、集成‘融資+融器+融智’的‘資源組織類供應(yīng)鏈金融’，這就是我們的‘智慧供應(yīng)鏈金融4.0’版本的新設(shè)想�！闭猩蹄y行總行副行長唐志宏介紹說。
據(jù)悉，目前招商銀行已經(jīng)開始以更開放的理念，向大消費(fèi)、大健康、大物流、高端制造行業(yè)的核心企業(yè)融資，主動輸出金融能力，包括商業(yè)模式的設(shè)置，交易結(jié)構(gòu)的安排，基于金融科技IT系統(tǒng)，資產(chǎn)運(yùn)營管理，融資安排等一攬子服務(wù)，幫助核心企業(yè)構(gòu)建有數(shù)據(jù)、有風(fēng)險(xiǎn)，參與有閉環(huán)有增信的小額分散的產(chǎn)業(yè)自金融。
“融資+融智+融器”服務(wù)。
按照唐志宏所言，目前招商銀行不僅可以提供融資服務(wù)，更多是輸出他們的金融智慧，為產(chǎn)業(yè)提供系統(tǒng)化的服務(wù)。具體可分如下幾方面：
首先是融資�！斑@個(gè)融資不是一般意義上的傳統(tǒng)融資，我們是通過在資金來源方面的優(yōu)勢，來組織各類的資金資源，滿足我們產(chǎn)業(yè)自資金融的需要，這個(gè)資金有資源銀行內(nèi)部的資金，也有外部的資金�！闭猩蹄y行相關(guān)人員透露。
其次是融智。依托招商銀行多年的供應(yīng)鏈金融的積累，可以為大量核心企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合提供金融智慧，比如，幫助企業(yè)設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、控制風(fēng)險(xiǎn)等方面的一整個(gè)產(chǎn)業(yè)自金融解決方案。
第三是融器。招商銀行憑借在金融科技領(lǐng)域多年的探索，可以為客戶提供一套非常有競爭力的系統(tǒng)設(shè)備。比如，開放性互聯(lián)網(wǎng)賬戶、人臉識別技術(shù)、電子簽名、電子簽章等相關(guān)的金融手段，來確保全流程線上化的業(yè)務(wù)辦理，而且能夠保障一個(gè)真實(shí)有效性和合規(guī)性。其中尤為突出就是“融票”產(chǎn)品，所謂“融票”是基于區(qū)塊鏈的電子債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)可拆分轉(zhuǎn)讓、可融資變現(xiàn)、可持有到期的新型電子化付款承諾。
“產(chǎn)融結(jié)合”為供應(yīng)鏈金融提供好機(jī)遇
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)加速產(chǎn)融結(jié)合。
經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，多數(shù)企業(yè)發(fā)展都未達(dá)預(yù)期，盈利有所下降，因此很多企業(yè)都從粗放型外向型模式向節(jié)約型內(nèi)向型模式轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型過程中產(chǎn)融結(jié)合是很多企業(yè)選擇的一個(gè)發(fā)展的路徑。而在這一過程中，供應(yīng)鏈金融也迎來很多發(fā)展機(jī)遇。
“通過產(chǎn)融結(jié)合可以以融促產(chǎn)，將金融資產(chǎn)更優(yōu)化的配置到產(chǎn)業(yè)鏈中，為產(chǎn)業(yè)鏈條引入高效率、低成本的資金資源，來促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。當(dāng)然也可以以產(chǎn)帶融，把我們在產(chǎn)業(yè)鏈上多年積累的一些產(chǎn)業(yè)稟賦，通過金融手段來進(jìn)行變現(xiàn)，創(chuàng)造價(jià)值。但不管是以融促產(chǎn)，還是以產(chǎn)帶融，在這個(gè)過程中，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展都是發(fā)揮了一個(gè)助推器的作用。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。
的確，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不僅是企業(yè)內(nèi)部的信息化、互聯(lián)化，它更多指的是從采購到研發(fā)、制造、銷售、物流等整個(gè)交易環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)化的改造，在這個(gè)過程中整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條變得更加信息化和透明化，為產(chǎn)融結(jié)合打下了很好的基礎(chǔ)。
供應(yīng)鏈金融生命力更加旺盛。
我們都知道在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)中，有一個(gè)非常重要的支撐就是供應(yīng)鏈金融。而在這一系列模式的演變中，也為供應(yīng)鏈金融的存在提供了優(yōu)質(zhì)的發(fā)展環(huán)境。
首先，產(chǎn)業(yè)自金融需求明顯。可以看出互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了信息平臺、交易平臺、定價(jià)平臺等多層功能，進(jìn)一步增強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)鏈的掌控能力。我們看到在生產(chǎn)設(shè)計(jì)體系中，生產(chǎn)環(huán)節(jié)高度的自融化、柔性化，設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)更加強(qiáng)調(diào)終端的用戶參與，尊重和滿足用戶的個(gè)性化需要。
其次，B2B電商功能齊全。在銷售流程的體系中，B2B電商不僅實(shí)現(xiàn)了在線的交易和支付，線上線下一體化，更是擁有定價(jià)能力。
第三，互聯(lián)網(wǎng)方式降低成本。在融資體系中，通過互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行融資，簡化大量線下調(diào)查手法，降低了經(jīng)營的成本。
第四，物流有了新模式。在物流交互體系中，互聯(lián)網(wǎng)改變企業(yè)物流體系和交互方式。企業(yè)紛紛構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)物流交付”。
產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展形式多樣化。
一是產(chǎn)業(yè)自金融。一些大型行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)利用自身的產(chǎn)業(yè)實(shí)力以及對產(chǎn)業(yè)鏈條的深入了解和對客戶數(shù)據(jù)的掌控能力實(shí)現(xiàn)是產(chǎn)業(yè)的自金融。特別是當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期下行時(shí)期，越來越多的核心企業(yè)愿意參與到供應(yīng)鏈金融之中。
二是平臺金融。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)模式下，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)以平臺聚集，平臺上的企業(yè)不僅完成了生產(chǎn)到銷售的產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，也在平臺上完成了資金鏈閉環(huán)，改變了企業(yè)融資的傳統(tǒng)模式。平臺的支付、融資、投資一體化功能正在改變傳統(tǒng)的金融服務(wù)格局。
三是生態(tài)金融。產(chǎn)業(yè)通過橫向擴(kuò)展形成生態(tài)圈，與外部資源形成共生、共享、共贏態(tài)勢。在新生態(tài)圈下有許多新的金融角色，它們要么提供增信、要么提供資金、要么提供數(shù)據(jù)，包括保險(xiǎn)、擔(dān)保、保理、租賃、小貸、供應(yīng)鏈管理公司、數(shù)據(jù)公司等，都在融入其中。
四是大數(shù)據(jù)金融。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信息是平的。如生產(chǎn)商的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)參數(shù)和訂單都是來自于下游的需求，其產(chǎn)量、價(jià)格、物流信息、生產(chǎn)設(shè)備、原材料采購、支付結(jié)算和現(xiàn)金管理都需要通過平臺。這意味著企業(yè)的商流、信息流、物流和資金流與外部實(shí)現(xiàn)了高度共享。這種閉環(huán)式大數(shù)據(jù)管理，必將有效地解決信息的不對稱，助力供應(yīng)鏈金融風(fēng)控技術(shù)再上新臺階�；ヂ�(lián)網(wǎng)正如手術(shù)刀式的重塑產(chǎn)業(yè)
供應(yīng)鏈金融迎來 “重塑”和“蝶變”。
大家預(yù)測在未來20年，所有產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵點(diǎn)都將被互聯(lián)網(wǎng)化，而我們目前看到的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式也已被劃分交易平臺模式、核心企業(yè)模式、生態(tài)合作模式。那么，在這些新模式下，供應(yīng)鏈金融將出現(xiàn)兩個(gè)“關(guān)鍵詞”。
第一個(gè)關(guān)鍵詞“重塑”。一方面，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下，大型企業(yè)把生產(chǎn)職能外包，自己轉(zhuǎn)型為“管理型企業(yè)”，企業(yè)體量由重變輕，由大變��；另一方面，產(chǎn)業(yè)鏈的塊狀特性正在被弱化，而條狀特性將放大，垂直產(chǎn)業(yè)鏈將成為主流。這必將引起供應(yīng)鏈金融的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和價(jià)值結(jié)構(gòu)，在未來產(chǎn)生重大變化。
第二個(gè)關(guān)鍵詞就是“蝶變”�！霸谶@種重塑的趨勢下，招商銀行致力于‘科技立行’，以‘洪荒之力’擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和FinTech。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技風(fēng)起云涌的今天，招商銀行正在推進(jìn)以‘網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化’為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略�！碧浦竞杲榻B說，招商銀行每年在IT上投入超過50億元。同時(shí)，為了加快開發(fā)和云技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，他們從今年開始用稅前利潤的1%投向FinTech，并設(shè)立了專門投資基金，孵化金融科技項(xiàng)目。
立足Fintech發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。
在資本的助推下Fintech在過去五年蓬勃發(fā)展。盡管在去年全球針對Fintech的投資在下降，更趨于理性和健康，但其中支付和借貸仍在提高，區(qū)塊鏈的發(fā)展略微低于預(yù)期，但是無論如何我們都看到Fintech的發(fā)展使得產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融的融合出現(xiàn)了更好的方式。而在Fintech領(lǐng)域探索多年的招商銀行始終認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融有著不可逆的發(fā)展趨勢。
“Fintech一方面發(fā)揮新興技術(shù)‘驅(qū)動力’，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融的充分融合；另一方面產(chǎn)生商業(yè)模式的‘顛覆力’，在支付清算、融資、投資管理等領(lǐng)域創(chuàng)新，讓供應(yīng)鏈金融更具服務(wù)效率、更具成本優(yōu)勢、更具服務(wù)黏性。這樣也必將進(jìn)一步推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)手術(shù)刀式的重塑產(chǎn)業(yè)。正是因?yàn)檫@個(gè)原因，招商銀行已經(jīng)旗幟鮮明地提出了基于Fintech互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的主體系。”唐志宏坦言。
16年專注
“領(lǐng)跑”國內(nèi)供應(yīng)鏈金融
今年，是招商銀行成立30周年，回望招商銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的發(fā)展歷程，我們發(fā)現(xiàn)招商銀行一直沒有脫實(shí)，也沒有向虛。而是一直為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供著最好的服務(wù)，尤其是在物流金融、供應(yīng)鏈金融方面，在不斷的創(chuàng)新來滿足物流企業(yè)、物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物流供應(yīng)鏈管理的新需求。
早在2000年，招商銀行便推出了“1+N”融資結(jié)算金融服務(wù)方案，就是現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融的雛形。
2013年底，上線智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)（ISCF）。2014年推出智慧供應(yīng)鏈金融品牌，明確了在線供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向。并在平臺上實(shí)現(xiàn)了對醫(yī)療、電商、物流、汽車等八大行業(yè)供應(yīng)鏈金融綜合化服務(wù)方案，我們把它叫做“智慧供應(yīng)鏈金融1.0”。
2015年，招商銀行在總行層面合并現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，組建了中國商業(yè)銀行第一家交易銀行，推出結(jié)算融資一體化的“智慧供應(yīng)鏈金融2.0”版。這一階段實(shí)現(xiàn)了“現(xiàn)金管理+供應(yīng)鏈金融的”雙核戰(zhàn)略，綜合化服務(wù)成為核心企業(yè)的核心銀行（智慧票據(jù)池、付款代理）。
2016年，進(jìn)一步適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)趨勢，招商銀行推出了“智慧供應(yīng)鏈金融3.0”版，主打“全線上化付款代理”“B2B平臺票據(jù)池”“E+融票”“CBS投融通”等創(chuàng)新產(chǎn)品。
今年，招商銀行則把供應(yīng)鏈金融升級為4.0版，即投商行一體化下的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。實(shí)現(xiàn)對外聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)融結(jié)合，對內(nèi)踐行投商行一體化，開放共贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。
另外，在“區(qū)塊鏈”金融方面，招商銀行也成為中國銀行業(yè)最早實(shí)現(xiàn)了“區(qū)塊鏈”技術(shù)的商業(yè)銀行之一。