2月15日，21世紀經濟報道記者獲悉，眾惠財產相互保險社（下稱“眾惠相互”）已于14日正式獲批開業，這距離其獲批籌建的時間大約240天。
官方信息顯示，眾惠相互初始運營資金為10億元，這相較其獲批籌建時公布的2億元初始運營資金明顯大幅提高，初始運營資金提供人包括永泰能源(4.090, -0.04, -0.97%)公司、英聯視動漫文化發展（北京）公司、聯合創業集團公司、上海烜裕投資管理公司、金銀島（北京）網絡科技公司、西藏德合投資公司、大連先鋒投資管理公司、昆吾九鼎投資(42.720, -0.94, -2.15%)管理公司、邢臺市振德房地產開發公司、深圳市前海新金融投資公司以及李靜、宋偉青等兩名自然人，而一般發起會員則包括天云融創數據科技（北京）有限公司等546家企業和自然人。
據悉，眾惠相互的業務范圍包括信用保險、保證保險、短期健康和意外傷害保險。對于眾惠相互的發展定位，眾惠相互創始人兼董事長李靜在當日接受21世紀經濟報道記者采訪時用了三個關鍵詞加以概括，分別是“新技術”、“信用保證保險”、“中小微企業”。
初始運營資金由2億增至10億
事實上，由于相互模式與股份模式存在巨大的差異，現有的《中華人民共和國公司法》、《保險公司章程指引》等有關規定對相互保險社并不完全適用，使得眾惠相互在籌建過程中面臨眾多挑戰。
對此，李靜透露，能夠快速落地主要取決于六個方面的工作。“第一、落實10億元初始運營資金；第二、核心系統的招標；第三、籌備組關鍵崗位；第四、章程法人治理結構的起草及初步確定；第五、召開會員及會員代表大會；第六、提交開業申請資料。”
其中，落實10億元初始運營資金無疑是關鍵加分項，因為這對抵御風險具有重要作用。究其原因，體現在相互保險“共有、共享、共治”的原則上，“例如，在會員共有上，相互保險沒有外部股東，由全體會員共同所有，保單持有人兼具組織所有人和投保人的雙重身份，能夠避免保險人和投保人之間的利益沖突，但是也必須擁有充足的資金抵御風險。”北京大學法學院教授劉燕告訴21世紀經濟報道記者。
據悉，眾惠相互前期會員主要分為四大類：一是初始運營資金出借人及其上下游企業或服務對象；二是熟悉且有數據積累的產業鏈企業，如快消品和物流產業鏈企業；三是發起會員企業的員工；四是眾惠相互員工。
前期信用保險圍繞快消、物流領域
對于眾惠相互的發展思路，李靜表示：“眾惠相互將依托發起會員的數據積累與大數據風控手段，逐步搭建基于行業供應鏈信息以及征信信息的大數據平臺，積極引入第三方數據合作伙伴，提高數據采集分析和建模能力，為中小微企業提供信用保證保險服務。 ”
值得注意的是，信用保證保險可以簡單理解為“為信用風險承保”，其雖然在政策持續發力、市場空間打開、風控技術日趨完善的背景下逐步興起，但是風險防控的問題依然引人擔憂。
李靜認為：“這一險種始終處于高賠付、難盈利的窘境，痛點在于傳統風控技術無法有效進行風險評估和反欺詐，而相互保險模式自帶的社交、圈子屬性對信用風險具有天然的削減與遏制作用，再結合日益成熟的大數據征信、區塊鏈等金融科技技術，可以更好地解決這一問題。”
她續稱：“眾惠相互主要以發起會員的上下游產業鏈上的企業業務為主。前期的信用保證保險業務圍繞發起會員比較熟悉的領域開展，如快消和物流等特定產業鏈，主要發展小額、分散的業務。相互保險最大的特色就是風險共擔、利益共享，所以會員也會主動控制風險。”
對此，普華永道亞太區保險并購與精算咨詢服務合伙人劉淑艷對21世紀經濟報道記者建議：“相互保險的投保人與所有人身份合一，使得投保人可以參與到產品開發、運營管理等環節中，可以按照實際需求優化產品設計、改進服務流程和完善服務內容。在此基礎上，應該開發不同品類的產品，發展不同領域的會員，使其多元化，采用大數法則沖淡風險。”
此外，對于近期保監會提醒社會公眾網絡互助平臺風險一事，劉燕表示：“網絡互助平臺沒有相互保險牌照，定位多是公益、慈善，也就不能經營保險產品，否則即為違法違規，這與持牌的相互保險社并不相同。監管層對于相互保險的發展十分重視，并且也在醞釀相關的法律法規，以此規范和促進這一領域的發展。”
