據(jù)西班牙《萬象》月刊6月號報道，因為現(xiàn)金又貴又麻煩，使用不便且不安全。有些職員每天要花四分之一的工作時間清點現(xiàn)金，老板要記錄每筆現(xiàn)金的細(xì)節(jié)，交易負(fù)責(zé)人要雇專人保護(hù)現(xiàn)金的安全，即使是銀行，也要花錢收取和分發(fā)現(xiàn)金。在通過光纖、天線和服務(wù)器任何傳遞都可瞬時完成的數(shù)字時代，現(xiàn)金的流通顯得低效且不合時宜。
現(xiàn)金還是罪犯交易的常用工具，研究人員指出，估計有三分之一到一半的美元現(xiàn)金在美國以外流通，相當(dāng)一部分現(xiàn)金掌握在販毒集團(tuán)手中。在歐洲，黑社會的大獎就是500歐元的紙幣。英國在2010年就拒絕接受500歐的紙幣，因為在英國流通的90%的500歐紙幣掌握在犯罪分子手中。
此外，美國全國經(jīng)濟(jì)研究所的調(diào)查指出，現(xiàn)金還會誘發(fā)暴力活動。密蘇里州從1990年開始使用電子支付之后，犯罪率減少了9.8%，研究人員認(rèn)為這是因為現(xiàn)金引發(fā)的盜竊和搶劫活動減少的緣故。
現(xiàn)金儲存和發(fā)行的成本也不容忽視，尤其是一兩分幣值的現(xiàn)金，它們的價值越來越小，往往被丟棄不用甚至根本不流通。一兩分硬幣自從2002年開始流通，已給歐盟各國政府造成了14億歐元的損失，其價值卻只上升了7.14億。不少國家已經(jīng)取消了該硬幣的流通。
但真正讓政府和金融機(jī)構(gòu)頭疼的是，你無法控制現(xiàn)金的流通。在西班牙，失去管控的現(xiàn)金流量相當(dāng)于該國GDP的20%，如此龐大的數(shù)字讓政府不得不深思怎樣收回資金管控權(quán)。
北歐國家走在前列
瑞典立志要改變金錢丑陋、冷酷的一面，在2030年之前建成無現(xiàn)金社會，現(xiàn)在街頭售報亭已經(jīng)使用電子終端收找錢款，教堂使用手機(jī)應(yīng)用接收慈善捐款，很多銀行不再提供和接收零錢。
瑞典在堅定朝著更加快速、舒適和簡單的支付系統(tǒng)前進(jìn)，這樣才會更加高效，為學(xué)校、醫(yī)院、公路和公園提供更高的公共預(yù)算，讓家庭變得更加安全，因為任何偷盜而來的錢財都不可能在不留痕跡的情況下兌換成現(xiàn)金。但是這個幸福的貨幣國度里還是會有陰影。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家評論說，電子貨幣的主要問題在于，它沒有提供非電子手段選擇。這不僅意味著這個系統(tǒng)在自然災(zāi)害和惡意打擊面前更加脆弱，而且還要應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全挑戰(zhàn)。瑞典司法部的數(shù)據(jù)顯示，2013年的網(wǎng)絡(luò)欺詐案件數(shù)量高達(dá)14萬起，是過去10年平均數(shù)量的兩倍多。
此外，取消占貨幣總量10%左右的現(xiàn)金，將扼殺現(xiàn)金提供的合法的獨立性。經(jīng)濟(jì)學(xué)家警告說，現(xiàn)金是公有部門和私有部門創(chuàng)造的貨幣的一部分，如果我們不能從銀行提取現(xiàn)金，那么銀行就可以隨意定價它們的產(chǎn)品，甚至可以對客戶實行負(fù)利率，這就意味著，如果你收回存款，那么得到的錢比存入的錢更少，要不你就把這些錢花掉，因為電子貨幣也不能存床底下。這聽起來似乎很奇怪，但是銀行知道，這就是以負(fù)的歐元區(qū)同業(yè)拆借利率要求貸款。因此市民的個人選擇明顯減少。
另一方面，現(xiàn)金的死亡將終結(jié)現(xiàn)金提供的隱私。金融機(jī)構(gòu)將可以獲得客戶的大量信息，而在現(xiàn)金支付下，現(xiàn)金如何流通是隱蔽不知的，現(xiàn)金交易主要為20歐元以下的購買活動。
這種隱私擔(dān)憂是有道理的，但是也有其積極的一面。世界銀行兩年前公布的一份報告顯示，擁有那些收入低于2萬美元的美國人的消費(fèi)信息，可以讓金融機(jī)構(gòu)為他們提供更多的貸款，這就像把他們納入一個金融系統(tǒng)，通常有助于經(jīng)濟(jì)增長和個人福利。
但是挖掘個人信息的不僅有銀行，蘋果、谷歌和三星等公司也在開發(fā)自己的應(yīng)用來收羅小額支付，還有各大企業(yè)也在瞄準(zhǔn)這個市場，投放各種應(yīng)用軟件來為朋友之間、個人與企業(yè)和管理之間的電子貨幣交易提供方便。手機(jī)是電子貨幣交易的試金石，很快它將成為電子支付的日常工具。
移動支付的發(fā)展近在眼前
西班牙是重要的移動支付創(chuàng)新國家，預(yù)計至2020年，超過一半的西班牙消費(fèi)者每周將進(jìn)行一次移動支付。回到現(xiàn)金支付將很困難。
移動支付的市場是巨大的，西班牙銀行不想被擠出市場，越來越多的企業(yè)正在你追我趕地加入新興的移動支付行業(yè)，利用最新技術(shù)向用戶提供各種大公司沒有涉及的金融服務(wù)。
大部分企業(yè)都通過推出自己的應(yīng)用軟件來迎接這個挑戰(zhàn)。這些軟件讓手機(jī)變成了銀行分支和信用卡。但是這并不足夠，真正的挑戰(zhàn)是建立一個能夠簡單、靈活和快捷地處理和接收人與人之間、人與企業(yè)和管理者之間移動支付的平臺。
目標(biāo)比使用手機(jī)進(jìn)行支付更遠(yuǎn)大，也不僅僅是用手鐲或者戒指靠近讀卡器，或者使用人臉、指紋或脈搏等生理特征作為支付密碼那么簡單。真正的成功在于實時完成交易，讓資金像即時信息那樣快速流通。
為了實現(xiàn)這一點，銀行需要集中在一個分享平臺，相關(guān)人員已經(jīng)為這個解決方案工作了多年并且很快就要達(dá)成目標(biāo)，移動支付將無需支付傭金，與信用卡所屬銀行也沒有關(guān)系。
另外一些歐洲國家也在很短時間內(nèi)實現(xiàn)了移動支付的技術(shù)聯(lián)盟。例如英國的移動支付系統(tǒng)Paym從2014年投入運(yùn)營以來已經(jīng)發(fā)展了4000萬用戶，同年倫敦巴士售票開始不再接受現(xiàn)金。這些用戶人數(shù)相當(dāng)于英國人口的62%，現(xiàn)在就差各大商店普遍接受電子支付手段了，這將節(jié)省很多交易時間。
移動支付的發(fā)展看來勢不可擋，但是僅限于富裕和技術(shù)先進(jìn)國家，其實不然。無論是在富裕國家還是貧窮國家，現(xiàn)金都已經(jīng)失去了力量。
在肯尼亞和尼日利亞等國家，進(jìn)城打拼未來的農(nóng)村移民紛紛將自己的現(xiàn)金變換成電子貨幣，然后使用電話公司提供的服務(wù)將資金匯給家人。在這些國家，銀行的基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展有限，電話公司借此開發(fā)了移動支付業(yè)務(wù)。
手機(jī)也正在改變亞洲國家的經(jīng)濟(jì)，尤其是韓國。該國只有70%的國民擁有信用卡，即便如此也不能阻止韓國政府決定在2020年前建成一個沒有現(xiàn)金的社會。去年韓國央行將流通的現(xiàn)金額減少了12.3%，而三星移動支付平臺在2015年啟動之后，僅頭一個月的資金流通額就達(dá)到了3000萬美元。
在印度，退休金電子支付的引進(jìn)令賄賂指控減少了47%。電子支付還是促進(jìn)平等的工具，它幫助婦女獲得更多自主權(quán)，因為他人很難通過電子支付消費(fèi)家里的錢。此事不僅事關(guān)婦女權(quán)利，而且隨著印度婦女經(jīng)濟(jì)決策權(quán)的加強(qiáng)，印度家庭在醫(yī)療和營養(yǎng)方面的支出也在增加。
