□ 王向陽
    中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)吸引了眾多國際財(cái)團(tuán)入駐河南，國務(wù)院“鄭州航空港綜合經(jīng)濟(jì)示范區(qū)”的對外發(fā)布，意味著鄭州將成為國際航空都市。作為經(jīng)總行特批在鄭州設(shè)立的建行鄭州東區(qū)分行，如何支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，服務(wù)于鄭州航空港綜合經(jīng)濟(jì)示范區(qū)的發(fā)展，不僅是各商業(yè)銀行需要研究的重要課題，而且也是擺在建行面前的一個(gè)突出問題。因此，研討其支持方法，理清其服務(wù)思路，尋求其操作途徑，是打破企業(yè)融資瓶頸，疏通融資渠道的最佳選擇與當(dāng)務(wù)之急。
一、供應(yīng)鏈金融的起源與定義
    供應(yīng)鏈金融是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力掌握，為其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)，提供靈活金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。起源于20世紀(jì)的80年代，是由世界級企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務(wù)外包而衍生的。其服務(wù)模式是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。其服務(wù)特點(diǎn)是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，打通從原材料采購，中間及制成品，到最后經(jīng)由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條。
    其服務(wù)本質(zhì)是通過對有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。其融資方式主要為圍繞產(chǎn)業(yè)鏈的原材料采購、加工、生產(chǎn)、銷售的整個(gè)鏈條，全過程分析供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、最終用戶等不同主體融資需求關(guān)聯(lián)授信，深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值潛力，有效控制銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的融資模式。其融資重點(diǎn)關(guān)注貿(mào)易背景的真實(shí)性、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力、業(yè)務(wù)的封閉運(yùn)作與貸款的自償性。將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，解決其融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}。
    隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式變革的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭，轉(zhuǎn)變?yōu)楣��?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。所以，建行鄭州東區(qū)分行所推行的供應(yīng)鏈金融，同樣是以核心企業(yè)為依托，并以其真實(shí)履約為保障，在其責(zé)任捆綁下，將銀行信用有效注入上下游配套企業(yè)，適度放大其經(jīng)營能力，盡量滿足其融資需求，以其強(qiáng)勢企業(yè)的強(qiáng)大商業(yè)運(yùn)作能力，控制整個(gè)鏈條上的融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的有序進(jìn)行。二、推廣供應(yīng)鏈融資的重大意義
    由于供應(yīng)鏈金融管理是將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。供應(yīng)鏈融資的整個(gè)運(yùn)作過程除占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)之外，還涉及各個(gè)構(gòu)成要素之間的合作和協(xié)調(diào)。尤其讓第三方物流企業(yè)，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。再加之供應(yīng)鏈融資并非單一融資產(chǎn)品，而是銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合。所以，本行在總行與鄭州分行指導(dǎo)下開發(fā)的“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)，是建行金融創(chuàng)新服務(wù)的產(chǎn)物，是企業(yè)產(chǎn)、供、銷的完整供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)，是通過傳感器的技術(shù)創(chuàng)新，將互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用到基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)產(chǎn)業(yè)建立起的不同行業(yè)、產(chǎn)品的基礎(chǔ)供應(yīng)鏈信息管理平臺(tái)，是支持和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一有力舉措。對擴(kuò)大鄭東新區(qū)金融集聚效果、壯大鄭東新區(qū)金融產(chǎn)業(yè)，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
    首先，是建行鄭州分行發(fā)展的需要。隨著金融系統(tǒng)的不斷改革和外資銀行的加速進(jìn)入，國內(nèi)銀行面臨日益市場化的金融市場和日益同質(zhì)化的金融產(chǎn)品，維系自己的核心客戶和開拓新的客戶，都需要銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。而供應(yīng)鏈融資就是為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，使資金流規(guī)律運(yùn)行，減少支付壓力，擴(kuò)大生產(chǎn)和銷售，壓縮自身融資，增加資金管理效率的有效途經(jīng)。
    其次，是企業(yè)快速發(fā)展的需要。在當(dāng)前擔(dān)保體系不夠完善，且融資成本較高的情況下，企業(yè)渴望金融機(jī)構(gòu)開發(fā)一種不需要太多的固定資產(chǎn)抵押，融資便捷且成本低的金融服務(wù)產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品就是依賴核心企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營能力和良好信譽(yù)，依托上下游合作伙伴庫存或應(yīng)收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資的金融服務(wù)產(chǎn)品。不僅使企業(yè)可以借助銀行的供應(yīng)鏈融資，為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，同時(shí)也擴(kuò)大了自身的生產(chǎn)和銷售增加資金管理效率。
    再次，是國內(nèi)企業(yè)發(fā)展壯大的需要。由于越來越多的國內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)在世界級供應(yīng)鏈的分工中成為核心企業(yè)。再加之供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信用要強(qiáng)，而銀行提供的利率與貸款成數(shù)，是隨著生產(chǎn)階段及授信風(fēng)險(xiǎn)而變動(dòng)調(diào)整。所以，銀行可通過核心企業(yè)本來就已對供應(yīng)鏈有很強(qiáng)的過濾效果，對原有優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行兼并重組，革新技術(shù)、打造品牌，開發(fā)新的客戶群體。
    總之，破解企業(yè)融資難題的核心在于金融創(chuàng)新，供應(yīng)鏈金融是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域。所以，我們一定要注重供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，跳出與單個(gè)企業(yè)建立合作關(guān)系的局限，運(yùn)用供應(yīng)鏈管理理念建立供應(yīng)鏈金融管理體系，促使銀行同核心企業(yè)有效互動(dòng)，從更宏觀的高度解決企業(yè)融資難的問題。支持、服務(wù)于“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)”及“鄭州航空港綜合經(jīng)濟(jì)示范區(qū)”建設(shè)。三、規(guī)避供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，拓展銀行
    業(yè)務(wù)發(fā)展
    俗話說，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存。本行堅(jiān)持把規(guī)避供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問題列入重要課題研討，把拓展銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提到重要議事日程研究，并作了大膽地有益探索。（一）時(shí)刻牢記創(chuàng)新是金融發(fā)展永恒主題。由于供應(yīng)鏈管理的業(yè)務(wù)范圍是針對影響企業(yè)利潤和提高客戶滿意度的環(huán)節(jié)作出優(yōu)化。以此提高流程自動(dòng)化處理能力，降低人工繁雜操作，降低錯(cuò)誤發(fā)生概率，提高流程工作效率及訂單轉(zhuǎn)換率，縮短庫存周轉(zhuǎn)時(shí)間提高庫存周轉(zhuǎn)率。所以，本行推行的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，不僅僅是倉儲(chǔ)、包裝、運(yùn)輸、配送等物流系統(tǒng)企業(yè)，而且包括限于汽車、鋼鐵、能源、電信等有限幾個(gè)行業(yè)的從原材料采購到制成中間產(chǎn)品及最終產(chǎn)品。
    (二)注重突破以往傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)瓶頸束縛。由于供應(yīng)鏈金融是一種整體性、高技術(shù)含量的融資模式。所以，本行推行供應(yīng)鏈金融，十分注重突破以往傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)瓶頸束縛，從業(yè)務(wù)營運(yùn)機(jī)構(gòu)設(shè)置方面著手，打破大部分銀行供應(yīng)鏈融資尚未獨(dú)立，風(fēng)險(xiǎn)控制的核心價(jià)值未能有效吸收，未能充分發(fā)揮營銷的效率，反而存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患的局面。開展了債項(xiàng)評級體系，疏通了審批通道，建立了專業(yè)化操作平臺(tái)及針對核心企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)。
    (三)實(shí)現(xiàn)原有的分業(yè)管理向混業(yè)管理轉(zhuǎn)變。由于企業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融的管理上不僅僅考慮中小型企業(yè)自身的財(cái)務(wù)狀況，還十分注重企業(yè)的現(xiàn)金流的底層，其目標(biāo)是強(qiáng)化供應(yīng)鏈上每個(gè)企業(yè)的造血脈管和經(jīng)絡(luò)，使其產(chǎn)生強(qiáng)大的內(nèi)生原動(dòng)力，最終讓供應(yīng)鏈上每個(gè)企業(yè)都成為最有潛質(zhì)、最有希望企業(yè)。
    (四)注重金融信息技術(shù)與電子商務(wù)相互融合。由于目前國內(nèi)金融信息技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展相對滯后，使得供應(yīng)鏈金融中信息技術(shù)的含量偏低。在許多銀行的供應(yīng)鏈金融中的單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應(yīng)收賬款確認(rèn)等環(huán)節(jié)很大程度上需要人工確認(rèn)，這不僅嚴(yán)重影響了供應(yīng)鏈金融的融資效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。
    (五)注重與第三方綜合物流金融中介公司合作。本行在開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)過程中，緊緊圍繞能夠集提供物流、信息、商務(wù)和資金服務(wù)這個(gè)原則，允許第三方綜合物流金融服務(wù)公司中介服務(wù)的存在。注重建立供應(yīng)鏈第三方綜合物流金融體系，加強(qiáng)與第三方綜合物流金融中介公司合作，并把銀行非核心的業(yè)務(wù)合理有序地外包給專業(yè)的供應(yīng)鏈第三方綜合物流金融中介公司依法從事有關(guān)融資業(yè)務(wù)。讓其充當(dāng)銀行和生產(chǎn)、供應(yīng)、銷售之間的融資職能角色。
    通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的整體外包或部分外包的合作形式，讓其擔(dān)負(fù)起幫助銀行看管質(zhì)押物的職責(zé)，為銀行提供相關(guān)的信息、商務(wù)服務(wù)，改善信息，建立全面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控模式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和績效指標(biāo)任務(wù)的順利完成；提高銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、市場控制和綜合服務(wù)能力。從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和績效指標(biāo)任務(wù)的順利完成；促進(jìn)其他企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力，激活整個(gè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)，為企業(yè)贏得更多融資機(jī)會(huì)。四、運(yùn)用供應(yīng)鏈金融，建設(shè)中原
    經(jīng)濟(jì)區(qū)
    近幾年，供應(yīng)鏈金融作為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國得到迅猛發(fā)展，并已成為商業(yè)銀行和物流供應(yīng)鏈企業(yè)拓展業(yè)務(wù)空間、增強(qiáng)競爭力的一個(gè)重要領(lǐng)域。建行鄭州東區(qū)分行在建設(shè)“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)”的大背景下籌建，在建設(shè)“鄭州航空港綜合經(jīng)濟(jì)示范區(qū)”發(fā)展，承載著“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”時(shí)代重任，肩負(fù)著服務(wù)國家、服務(wù)社會(huì)、服務(wù)客戶的神圣使命。
    建行鄭東新區(qū)分行自成立以來，始終秉承“誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”的核心價(jià)值觀和“與客戶同發(fā)展”的經(jīng)營理念，堅(jiān)持以“令人信賴的服務(wù)質(zhì)量，令人贊許的服務(wù)效率，令人滿意的服務(wù)態(tài)度”為目標(biāo)，圍繞支持服務(wù)于“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)”建設(shè)這個(gè)主旋律，開發(fā)了面向鄭州新區(qū)“五區(qū)一縣”政府、企事業(yè)單位和廣大個(gè)人客戶，提供優(yōu)質(zhì)高效的“善融商務(wù)電子平臺(tái)”。其服務(wù)內(nèi)容為訂單融資、動(dòng)產(chǎn)融資、倉單融資、信用保理、保單融資、保稅倉融資、金銀倉融資、電子商務(wù)融資、應(yīng)收賬款融資和法人賬戶透支等。
    中國已進(jìn)入前所未有的供應(yīng)鏈競爭時(shí)代。建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，使鄭州成為國際航空大都市，使河南遠(yuǎn)期成為全球供應(yīng)鏈管理中心，是河南人民、中原兒女的神圣歷史使命，是我們這一代人的驕傲與自豪。建行“善融商務(wù)”業(yè)務(wù)的推出，不僅可幫企業(yè)通過“善融商務(wù)”實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)上的交易，而且還有利于銀行獲取企業(yè)買賣的一手信息，從而解決企業(yè)無法向銀行提供現(xiàn)金流的問題。不僅讓企業(yè)能夠?qū)嵒荩�獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度，而且也可以最后形成銀行與供應(yīng)鏈成員之間的多方共贏局面。不僅解決了企業(yè)信息不對稱給企業(yè)帶來的困惑，為商戶帶來了一個(gè)提升銷量和品牌價(jià)值的渠道，為消費(fèi)者帶來了一個(gè)交易資金有保障、更易貸款的渠道，而且還改變了銀行的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。
    讓我們攜起手來，擔(dān)負(fù)起建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，使鄭州成為國際航空大都市，使河南遠(yuǎn)期成為全球供應(yīng)鏈管理中心的歷史使命，乘著中原經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代列車，駛向供應(yīng)鏈融資的美好春天。
    （作者系中國建設(shè)銀行鄭州東區(qū)分行副行長）