對(duì)于承運(yùn)人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)本屬于常事。不過(guò)，在購(gòu)買貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)這一問(wèn)題上，由于對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容不了解、對(duì)保險(xiǎn)利益不明確等多方面因素，承運(yùn)人往往因此面臨巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至得不償失。那么，在購(gòu)買貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)時(shí)，承運(yùn)人最應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？如何保障自己的利益不受侵害？
    風(fēng) 險(xiǎn) 提 示
    貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以貨物及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。依據(jù)法律規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。司法實(shí)踐中，該保險(xiǎn)利益主要被理解為應(yīng)擁有貨物的所有權(quán)或應(yīng)承擔(dān)貨物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)。
    據(jù)此理解，承運(yùn)人通常不對(duì)貨物具有保險(xiǎn)利益，不能成為貨運(yùn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，貨運(yùn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是托運(yùn)人或貨主。承運(yùn)人如果訂立了以自己為被保險(xiǎn)人的貨運(yùn)保險(xiǎn)合同，承運(yùn)人不能以該保險(xiǎn)合同主張保險(xiǎn)人賠付，或者以此減輕自己的貨物運(yùn)輸合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。法 律 依 據(jù)
    《保險(xiǎn)法》第十三條
    ……財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。
    ……被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。
    保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
    第四十八條 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。
案 例 呈 現(xiàn)
    上海某貨運(yùn)有限公司訴某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市某支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案
    上海某貨運(yùn)有限公司 （下稱某公司）與某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市某支公司（下稱某支公司）簽訂了《國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸預(yù)約統(tǒng)保代理協(xié)議》（下稱《統(tǒng)保協(xié)議》），其中約定某公司所有國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸向該支公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，若每車貨物保額超過(guò)100萬(wàn)元，某公司應(yīng)事先通知該支公司并經(jīng)其確認(rèn)同意，否則每車貨物保額不超100萬(wàn)元。協(xié)議期間，某公司將承運(yùn)的一車貨物以公路運(yùn)輸?shù)姆绞綇膹V州市運(yùn)往上海市，途中發(fā)生交通意外事故，造成車輛、貨物及公路設(shè)施損壞。某公司承運(yùn)的該批貨物均按照《統(tǒng)保協(xié)議》的約定投保了國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，投保的保險(xiǎn)金額共計(jì)1850017元，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)2675.20元；被保險(xiǎn)人和投保人均載明為該某公司。在交通事故中造成貨損的價(jià)值為1409876元。
    某公司認(rèn)為，由于其未按照《統(tǒng)保協(xié)議》的約定事先通知某支公司，某支公司只需賠償某公司100萬(wàn)元以內(nèi)的貨物損失。然而，某支公司至今只賠償給某公司456034.80元，其余部分拒絕賠償。某支公司違反了《統(tǒng)保協(xié)議》的約定，損害了其合法權(quán)益。遂起訴至法院要求判令某支公司賠付543965.20元及延期付款罰息。
    某支公司辯解并反訴稱，由于承運(yùn)人不是貨主，對(duì)貨物沒有可保利益，不能作為貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。而本案國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單中的被保險(xiǎn)人均是作為承運(yùn)人某公司，所以保險(xiǎn)單是無(wú)效的。故某支公司不應(yīng)當(dāng)向某公司進(jìn)行賠付。某支公司請(qǐng)求法院駁回某公司的訴訟請(qǐng)求，并要求某公司返還已經(jīng)賠付的456034.80元。
    法 院 裁 判
    法院認(rèn)為，《統(tǒng)保協(xié)議》無(wú)明確具體的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)等基本條款，并非是保險(xiǎn)法意義上的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要是某公司、某支公司之間是否成立我國(guó)保險(xiǎn)法意義上的國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同，如成立，則該合同是否有效。因本案所涉的保險(xiǎn)單載明相應(yīng)保險(xiǎn)條款，以及被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)等特殊事項(xiàng)，符合我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同應(yīng)載明事項(xiàng)的規(guī)定，構(gòu)成保險(xiǎn)法意義上的保險(xiǎn)合同。該保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是本案的某公司，即保險(xiǎn)標(biāo)的的承運(yùn)人，投保的險(xiǎn)種是貨物險(xiǎn)。而某公司對(duì)為他人承運(yùn)的貨物即本案所涉保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。因此，本案所涉的保險(xiǎn)合同無(wú)效。
    綜上所述，在某公司、某支公司之間成立的國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同無(wú)效的前提下，不會(huì)產(chǎn)生某公司以《統(tǒng)保協(xié)議》為依據(jù)在本案中向某支公司主張的權(quán)利，故某公司的訴訟請(qǐng)求不能被支持。由于保險(xiǎn)合同無(wú)效，某支公司依據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行的賠付，某公司應(yīng)當(dāng)返還給某支公司，而某支公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)也應(yīng)當(dāng)返還給某公司。法院據(jù)此判決駁回某公司的全部訴訟請(qǐng)求，某公司返還某支公司給付的“賠付款”456034.80元，某支公司返還某公司支付的“保險(xiǎn)費(fèi)”2675.20元。
    律 師 支 招
    貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保護(hù)的是托運(yùn)人或貨主的利益，承運(yùn)人應(yīng)依據(jù)托運(yùn)人或貨主的指令訂立貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同。如果托運(yùn)人或貨主決定訂立貨運(yùn)保險(xiǎn)合同，承運(yùn)人應(yīng)與之約定是否由承運(yùn)人代為投保。如果由承運(yùn)人負(fù)責(zé)代為投保貨運(yùn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同及保單中的被保險(xiǎn)人不應(yīng)署名為承運(yùn)人，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)要求由托運(yùn)人或貨主負(fù)擔(dān)。如果托運(yùn)人或貨主決定不訂立貨運(yùn)保險(xiǎn)合同，承運(yùn)人則無(wú)必要自行訂立該合同。
    貨運(yùn)保險(xiǎn)合同不能減免承運(yùn)人的貨物毀損賠償之責(zé)，承運(yùn)人仍應(yīng)當(dāng)盡自己的注意義務(wù)完全履行貨物運(yùn)輸合同，避免因出現(xiàn)貨損被托運(yùn)人或貨主追究該合同的違約責(zé)任。如果保險(xiǎn)人已經(jīng)先行向托運(yùn)人或貨主進(jìn)行了賠付并取得了代位權(quán)，承運(yùn)人可以靈活使用貨運(yùn)合同中的原有抗辯權(quán)和保險(xiǎn)代位求償中的抗辯權(quán)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人的追償。總之，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同主要轉(zhuǎn)移的是托運(yùn)人或貨主的風(fēng)險(xiǎn)，承運(yùn)人轉(zhuǎn)移法律風(fēng)險(xiǎn)一般不使用貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。