□ 史宏
    供應(yīng)鏈管理是物流業(yè)不斷向深度和廣度發(fā)展的必然產(chǎn)物，是企業(yè)提高運(yùn)營效率、增長經(jīng)營效益的源泉，代表了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的趨勢和潮流。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，制造主導(dǎo)經(jīng)營企業(yè)從轉(zhuǎn)換成本、逆杠桿操作和動態(tài)競爭逐漸走出國門，面對的上游企業(yè)是國際市場原材料和能源供應(yīng)商，下游企業(yè)是可能遍布全球的采購商。因此，面臨著全球采購需求壓力巨大、生產(chǎn)成本高漲和非關(guān)稅壁壘增多等眾多難題。所以，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，企業(yè)積極引入運(yùn)用供應(yīng)鏈管理理念，探索研究供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展趨勢，將創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系由點(diǎn)到面的逐步普及，不僅是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、做大做強(qiáng)中部企業(yè)，同時，也是為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展添磚加瓦的必然舉措。更是讓世界重新認(rèn)識河南，讓河南經(jīng)濟(jì)影響世界的一個戰(zhàn)略性發(fā)展契機(jī)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展趨勢與方向
    隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展及我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展方式的日新月異轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段已難以滿足當(dāng)前國際國內(nèi)貿(mào)易開展的企業(yè)融資需求。過去那些傳統(tǒng)理念中商業(yè)銀行主要靠存貸差來獲得利潤的做法越來越不適應(yīng)市場發(fā)展需求。在這種變化趨勢影響下，供應(yīng)鏈金融（融資）應(yīng)運(yùn)而生，并已經(jīng)成為商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)拓展業(yè)務(wù)空間、增強(qiáng)競爭力的一個重要領(lǐng)域。目前，全球最大的50家銀行中已有48家為企業(yè)提供了供應(yīng)鏈金融融資，剩下的2家也在積極籌劃開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。《歐洲貨幣》雜志將供應(yīng)鏈金融定義為“銀行交易業(yè)務(wù)中最熱門話題”，并斷言該項(xiàng)業(yè)務(wù)的需求在未來幾年內(nèi)將持續(xù)增長。
    平安銀行是原深圳發(fā)展銀行和原平安銀行整合后的全國性股份制商業(yè)銀行。供應(yīng)鏈金融服務(wù)是平安銀行基于企業(yè)供應(yīng)鏈需求，根據(jù)各類企業(yè)不同發(fā)展而創(chuàng)建起來的一項(xiàng)創(chuàng)新型金融服務(wù)。早在20世紀(jì)90年代，平安銀行的前身——深圳發(fā)展銀行，就在總結(jié)貨押業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了“自償性貿(mào)易融資”的理念，并根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍很廣的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出“1+N”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品系列。其中包括授信融資、支付結(jié)算、應(yīng)收賬款融資、現(xiàn)金管理、電子銀行、避險理財(cái)和交易托管等多個業(yè)務(wù)品種。2001年，深圳發(fā)展銀行在全國業(yè)界率先推出了金融產(chǎn)品--動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；2005年總結(jié)提升為供應(yīng)鏈金融服務(wù)，推出了“供應(yīng)鏈金融”品牌，且擁有“一家做全國”的特色優(yōu)勢；2006年將自身定位為專業(yè)的貿(mào)易融資銀行，并整合推出了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，組建了制度支持、物流金融、產(chǎn)品支持，信息管理和組織管理五大平臺。其特點(diǎn)是圍繞核心企業(yè)，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到終端用戶連成一個整體，不僅可組織相關(guān)企業(yè)通過職能分工與合作，促使整個供應(yīng)鏈上不斷增值的銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。而且還可促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)-供-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順的管理模式。尤其近幾年來，平安銀行充分發(fā)揮平安集團(tuán)的綜合金融優(yōu)勢，根據(jù)戰(zhàn)略性新興行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和前景，對具體的新興產(chǎn)業(yè)采取區(qū)別對待的信貸政策。增加運(yùn)營效率，提升整體競爭管理水平；并向更大規(guī)模、更寬領(lǐng)域、更高水平發(fā)展。全力打造“專業(yè)化、集約化”經(jīng)營的全功能現(xiàn)代化商業(yè)銀行。去年9月7日平安銀行在鄭州設(shè)立分行，秉承“對外以客戶為中心，對內(nèi)以人為本”的理念，踐行“最佳銀行”戰(zhàn)略和主打“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的金融理念。日前，平安銀行鄭州分行與河南省供應(yīng)鏈管理協(xié)會、美國供應(yīng)鏈管理專業(yè)協(xié)會河南圓桌分會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將進(jìn)一步推動平安銀行鄭州分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)河南供應(yīng)鏈企業(yè)相互合作，實(shí)現(xiàn)共贏。推廣供應(yīng)鏈金融的服務(wù)內(nèi)容與優(yōu)越性
    隨著資本市場的不斷發(fā)展，市場利率化趨勢等宏觀形勢的轉(zhuǎn)變，尤其我國金融市場的逐步對外開放及外資銀行的介入與競爭，使商業(yè)銀行難以繼續(xù)通過依托大客戶和傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品來維持利潤的高速增長；商業(yè)銀行若不改善傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和管理水平，將會在激烈的競爭中處于弱勢地位。一些中小企業(yè)，因?yàn)樽陨硇庞玫燃壓豌y行授信不足，難以直接從商業(yè)銀行獲得融資服務(wù)，導(dǎo)致國內(nèi)商業(yè)服務(wù)于國有企業(yè)和信用等級高的大型企業(yè)與中小企業(yè)銀行信用，呈現(xiàn)出80/20分布趨勢，造成供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間存在著強(qiáng)勢企業(yè)和弱勢企業(yè)。導(dǎo)致強(qiáng)勢企業(yè)對弱勢企業(yè)在預(yù)付款、結(jié)算周期、尾款滯付等商業(yè)條款的談判上掌握了主動，影響了資金在供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的順暢流動。
    尤其全球經(jīng)濟(jì)一體化的時代，跨國公司的離岸生產(chǎn)和業(yè)務(wù)外包趨勢，使得供應(yīng)鏈和分銷渠道配置呈現(xiàn)“成本洼地”，越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉(zhuǎn)移到我國，使我國成為世界上最具活力和潛力的消費(fèi)市場。在這種生產(chǎn)背景模式下，企業(yè)對供應(yīng)鏈金融的服務(wù)的需求規(guī)模大大增加。隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的快速發(fā)展，現(xiàn)在，激發(fā)越來越多的跨國公司將制造中心或采購中心轉(zhuǎn)到河南，河南省很多企業(yè)也開始面向全球采購原料和銷售商品。如何提高物流業(yè)與制造業(yè)的協(xié)同聯(lián)動，降低流通成本，是物流業(yè)發(fā)展的根本所在。由于在目前的供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)缺乏相互交流的信息平臺，各種優(yōu)勢資源不能得以充分共享，物流行業(yè)的相關(guān)組織又很難滿足企業(yè)發(fā)展的需求。平安銀行鄭州分行通過開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)，根據(jù)不同行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，設(shè)計(jì)不同業(yè)務(wù)模式，吸納大批不同類型企業(yè)客戶、優(yōu)化培育客戶群體、提高整體協(xié)調(diào)能力和運(yùn)作效率。結(jié)合動產(chǎn)有針對性的提供信用增級、融資、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理等金融產(chǎn)品組合服務(wù)，為企業(yè)盤活資金流的同時也提高了企業(yè)供應(yīng)鏈管理的質(zhì)量和效率。將不受銀行歡迎的動產(chǎn)轉(zhuǎn)化為被銀行樂意接受的動產(chǎn)抵押物，向中小企業(yè)提供貸款，從而給中小企業(yè)開辟了一條新的融資渠道，緩解和改善企業(yè)的融資難局面。不僅改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信模式,而且將核心企業(yè)與其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，不僅對供應(yīng)鏈中的物流、資金流、商流、信息流等資源進(jìn)行了優(yōu)化整合，打破了傳統(tǒng)的銀企之間信息不對稱的局面，而且使企業(yè)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭更為公平合理，資金流更加順暢。做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)的優(yōu)勢及挑戰(zhàn)
    供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)覆蓋范圍很廣，涵蓋國際業(yè)務(wù)和國內(nèi)業(yè)務(wù)，表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)，如：授信融資、支付結(jié)算、應(yīng)收賬款融資等多個業(yè)務(wù)品種，平安銀行鄭州分行通過開展上述供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有效帶動中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性存款等業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，使其由傳統(tǒng)借貸型向先進(jìn)的交易型銀行轉(zhuǎn)變。由于供應(yīng)鏈金融的大部分客戶是規(guī)模較小或資質(zhì)較弱的中小企業(yè)，擴(kuò)大對中小企業(yè)的信貸支持和銀行服務(wù)可以調(diào)整中國商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險，對占中國企業(yè)絕大多數(shù)比例的中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展有較好的促進(jìn)作用。所以，供應(yīng)鏈金融作為一種新的金融服務(wù)模式將可能成為我國商業(yè)銀行對小型企業(yè)融資的有效途徑。因?yàn)楣��?yīng)鏈金融作為一種新的金融服務(wù)模式將可能成為我國商業(yè)銀行對小型企業(yè)融資的有效途徑。組織企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅有利于培育商業(yè)銀行的潛在客戶，商業(yè)銀行作為供應(yīng)鏈上資金流動的連接節(jié)點(diǎn)，而且還可以向上或向下提供延伸服務(wù)，不斷深入對整個產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)進(jìn)行挖掘和開發(fā)，使得生產(chǎn)廠商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，從而開拓出新的客戶群，提高營銷效率的同時降低營銷成本。
    平安銀行鄭州分行根據(jù)河南人口、農(nóng)業(yè)、工業(yè)大省，全國重要的現(xiàn)代綜合交通樞紐，全國區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)地位凸顯及綜合保稅區(qū)、出口加工區(qū)、口岸等開放平臺建設(shè)，“大通關(guān)”機(jī)制的健全；鄭汴一體化及主要經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)高于全國平均水平之特點(diǎn)，密切關(guān)注國家主管部門的產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施細(xì)則，及時跟蹤產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域逐步完善信貸政策，科學(xué)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)布局和風(fēng)險把握。不斷梳理創(chuàng)新型信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控要點(diǎn)，防范創(chuàng)新階段因技術(shù)、市場等引發(fā)的信貸風(fēng)險。進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新能力，根據(jù)客戶規(guī)模、技術(shù)和交易特征，根據(jù)客戶綜合實(shí)力和具體業(yè)務(wù)特征，匹配和滿足客戶的金融業(yè)務(wù)需求。為企業(yè)提供交易對手信用保障、應(yīng)收賬款管理和融資，以及與第三方物流企業(yè)合作的輸出監(jiān)管等組合業(yè)務(wù),為此，平安銀行鄭州分行將進(jìn)一步加強(qiáng)與河南省供應(yīng)鏈管理協(xié)會廣大會員的合作，為在豫企業(yè)推廣運(yùn)用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供支持。（作者系平安銀行鄭州分行行長）