近年來，金融物流作為新型物流服務延伸產品得到了高速發展。這種服務不僅可以幫助中小企業解決“融資難”問題，還延伸了物流企業的價值鏈條，豐富了銀行的擔保體系，拓展了銀企合作的空間，發展前景廣闊。
助力中小企業融資
金融物流指銀行向企業提供金融服務并以企業自有或銀行認可的第三方動產或物權憑證作為擔保，同時由物流公司對擔保物進行監督與管理。這是一種金融與物流有機結合的物流服務延伸產品，是一種物流企業、銀行業金融機構和中小企業三方共贏的合作模式。物流公司的監管又分為動產監管和物流監管兩部分。
河南省漯河市榮盛源糧油購銷有限公司負責人王榮軒告訴記者，他就是通過庫存動產抵押解決了資金難題，使企業成功渡過了難關。
去年夏糧收購時，因收購資金缺口太大，榮盛源公司難以擴大經營規模，新建庫房大面積閑置。王榮軒多次嘗試直接向銀行融資，但結果并不理想，只得另覓他法。經多方打聽，王榮軒找到了中儲發展股份有限公司。
中儲公司的金融物流業務部門以榮盛源公司現有的庫存糧食硬白麥作為質押物，助其在農業發展銀行獲得了2000萬元貸款，而農發行則委托中儲公司對質押物進行監管。獲得資金后，王榮軒收購了938萬公斤小麥，成功擴大了生產規模。而種糧的農民則及時賣出了夏糧，拿到了現金，雙方在這次交易中都得到了實惠。
記者了解到，除中儲公司外，中外運、中遠以及中海等物流企業都已開展金融物流業務，為緩解中小企業融資難題發揮了一定作用。河南鴿瑞復合材料股份有限公司總經理路易在一次中小企業融資洽談會上也表示，他通過該模式順利地在中信銀行融到5000萬元流動資金，解了企業的燃眉之急。
金融與物流孕育出的“新生兒”
中儲公司有關負責人介紹，1999年中儲公司與交通銀行合作，開展一筆8000萬元融資額的中儲自管庫倉單質押監管業務，這筆業務開創了我國金融物流業務的先河。2011年，該模式獲評中國物流學會頒發的年度中國物流管理優秀案例獎。
這位負責人說，金融物流并不是“舶來品”，而是我國市場經濟條件下金融與物流分業經營孕育出的“新生兒”。簡單地講，這一業務可視為生產企業通過物流公司預售貨物，提前獲得資金。
該業務一經問世，就受到許多中小企業的青睞。企業可以將原材料、半成品和產成品的合理庫存作為擔保物來實現資金融通，擺脫了聯保、互保的煩惱，盤活了流通環節沉淀的大量資金，并贏得了專業物流企業提供的合理安排原料、產成品流通和庫存管理等供應鏈一體化服務，有助于提高效率，節約成本。
中儲公司介紹，自1999年以來，該業務每年以超過130%的速度增長。截至2011年，業務規模已達1020億元，而在目前該公司開展此服務的客戶中，中小型企業占90%以上。
中國物資儲運協會會長姜超峰說，目前國內幾大國有銀行都介入了這項業務，并成立了專門的風險控制部、貿易融資部來推進。在業務開展過程中，物流企業受銀行委托，對擔保物在一個環節或多個環節甚至整個物流過程進行監管，保障了銀行授信資金的安全，降低了銀行貸款風險，其不良率也低于銀行其他授信產品。
實現合作多方共贏局面
專家指出，物流企業在不增加資金和固定資產投入的情況下，通過輸出管理取得良好的經濟效益，促進物流業態提升。以此為突破口，物流企業可將服務延伸至企業資金周轉、銷售計劃、庫存管理、訂貨計劃和生產計劃等整個生產經營過程，帶動運輸、倉儲、配送以及貿易等多個物流服務環節，為企業提供“一攬子”服務，提高競爭力。
不過，金融物流業務也存在一些亟須解決的問題，如監管法律關系的界定、行業規范的完善、準入機制的建立、占有及租賃關系的有效性等，仍須從法律和政策層面加以明確。此外，金融物流還面臨重復質押、以假亂真、以次充好和強行提貨等問題。
姜超峰說，金融物流只要規范發展，將有強大的生命力和廣闊的空間，并將由單一的倉儲型“據點式”監管轉向“全過程”物流監管。這一過程中，信息化將促使金融物流業務持續改進升級，辦公自動化、現場操作軟件以及物聯網技術也將在金融物流領域得到廣泛應用。
物流專家、中國誠通控股集團有限公司總裁洪水坤指出，從實踐看，金融物流業務拓寬了金融機構的放款渠道，并解決了中小企業的融資難題，使企業提升了自身的核心競爭能力，搭建了金融機構、客戶、物流企業及其他業務合作伙伴“多贏”的業務合作模式。（《半月談》2012年第9期，記者 郭宇靖）