“農超對接”指的是農戶以農民專業(yè)合作社為平臺，通過農民專業(yè)合作社和商家簽訂意向性協(xié)議書，由農民專業(yè)合作社組織農戶統(tǒng)一生產，生成品直供大型超市、購物中心等的新型流通方式。其本質是將現代物流方式引向廣闊農村，將千家萬戶的小生產與千變萬化的大市場對接起來，構建市場經濟條件下的產銷一體化鏈條，實現商家、農民、消費者共贏。
　　近一段時間，蔬菜等農產品價格上漲再次引發(fā)人們對“農超對接”的關注。“農超對接”對農產品價格有什么影響？“農超對接”過程中有哪些金融商機？包括農業(yè)銀行在內的農村金融機構怎樣參與并支持“農超對接”？本文試結合這些問題做一探討。
　　 
　　蘊含巨大商機
　　 
　　“農超對接”為優(yōu)質農產品進入超市搭建了平臺，對農產品價格的影響十分明顯。
　　目前，我國城鎮(zhèn)大型超市中的農產品，從農戶在生產基地采收到消費者在超市最終購買消費，中間環(huán)節(jié)多，農產品損耗大，導致最終銷售價格高。通過“農超對接”，大型超市越過中間商直接到農產品生產基地采購，將原本中間商獲取的利潤，轉給生產農戶。由此，農戶提高了收購價格，超市降低了采購成本，大中城市的農產品消費者也由于超市采購成本下降，享受到降低了的銷售價格。從這個角度看，“農超對接”有利于保持物價基本穩(wěn)定，有利于增加農產品銷量，提高農民收入，是一項利國利民的惠農工程。
　　為支持“農超對接”項目發(fā)展，2008年末商務部、農業(yè)部聯合下發(fā)《關于開展農超對接試點工作的通知》，確立到2012年試點企業(yè)鮮活農產品產地直接采購比例達到50％以上這一目標。2009年，商務部、財政部、農業(yè)部共安排4億元專項資金，在全國選擇了15個條件相對成熟的省份開展“農超對接”試點。2010年12月，商務部又推出擴大“農超對接”范圍、開展“農超對接”活動、建設“農超對接”信息服務平臺、營造良好的政策環(huán)境四項措施加大對“農超對接”的支持力度。
　　“農超對接”一頭連接農戶，一頭連接大型連鎖超市，中間還有農民專業(yè)合作社和國家財政支持的鮮活農產品冷藏運輸鏈系統(tǒng)（即“冷鏈系統(tǒng)”）作鏈接，對于農村金融機構而言，其中蘊含著巨大的金融商機。
　　農村金融機構應抓住機遇，積極參與“農超對接”，了解各環(huán)節(jié)主體的資金需求狀況，對符合貸款條件的，積極給予信貸支持。
　　一是關注農戶參與“農超對接”的積極性及相應的金融需求。據商務部調查，我國有66％的農戶認為目前農產品銷售渠道不穩(wěn)定，希望通過合同收購的農戶比例達35％，希望企業(yè)收購的農戶比重為27％。農戶參與“農超對接”后，建立農戶與零售商之間穩(wěn)定的購銷關系，能夠促進農產品銷售，促進農產品生產規(guī)模的擴大，進而增加生產資金需求。
　　二是關注“農超對接”過程中農民專業(yè)合作社的資金需求。農民專業(yè)合作社是“農超對接”的實施主體之一。近幾年來，特別是《農民專業(yè)合作社法》頒布實施后，農民專業(yè)合作社快速發(fā)展。參與“農超對接”，能夠有效提高其農業(yè)生產組織化程度，推進生產的標準化和專業(yè)化，擴大生產經營規(guī)模，此過程也必然產生大量的資金需求。
　　三是關注“農超對接”過程中的農村消費信貸需求。“農超對接”一方面為農產品生產基地的農產品直接進入超市創(chuàng)造了條件，另一方面也為大型連鎖超市、商場、購物中心滲透農村消費市場，擴大農村日用品和工業(yè)品銷售提供了機遇。農村消費的擴大，必然產生相應的消費信貸需求。
　　四是關注“農超對接”過程中的基礎設施建設項目資金需求。支持“冷鏈物流”等農產品流通基礎設施建設，是商務部、財政部、農業(yè)部等國家三部委確定的支持“農超對接”主要方面。“冷鏈物流”是指肉、禽、水產、蔬菜、水果、鮮蛋等生鮮農產品從產地采收后，在產品加工、貯藏、運輸、分銷、零售等環(huán)節(jié)始終處于適宜的低溫控制環(huán)境下，以最大程度保證產品品質和質量安全、減少損耗、防止污染的特殊供應鏈系統(tǒng)。近年來，我國農產品冷鏈物流發(fā)展環(huán)境和條件不斷改善，但仍不能滿足日益發(fā)展的農產品冷藏、運輸、配送需求。要達到2010年7月國家發(fā)改委制定的《農產品冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》的2015年目標，需增加冷庫容量690萬噸，增加冷藏汽車1.5萬輛。因此，“冷鏈物流”項目的資金需求也會相應增加。
　　 
　　探索支持模式
　　 
　　針對“農超對接”環(huán)節(jié)中產生的金融需求，農村金融機構應創(chuàng)新工作方法，結合“農超對接”的實際情況，在用足用好現有信貸產品的同時，積極探索新形勢下支持“農超對接”的新模式。
　　“農村金融機構＋農民專業(yè)合作社＋農戶”模式。
　　此種模式下，支持“農超對接”的重點是農戶。農村金融機構從農民專業(yè)合作社中獲取入社農戶的基本情況、資金需求情況等信息，通過農民專業(yè)合作社提供保證擔保或農戶之間聯保，以發(fā)放農戶小額貸款的方式直接對農戶予以信貸支持。貸款到期后，可由農民專業(yè)合作社協(xié)助清收。
　　“農村金融機構＋大型連鎖超市＋農民專業(yè)合作社”模式。
　　此種模式下，支持“農超對接”的重點是農民專業(yè)合作社。農村金融機構了解農民專業(yè)合作社的資金需求情況后，積極參與“農超對接”，密切與專業(yè)合作社的對接方——大型連鎖超市進行聯系與合作，根據農超對接雙方的年平均交易量、交易金額，以大型連鎖超市提供保證擔保或農民專業(yè)合作社以自有財產提供抵押擔保的方式，對農民專業(yè)合作社進行綜合授信，予以信貸支持。
　　“農村金融機構＋農民專業(yè)合作社＋農超對接基礎設施項目”模式。
　　此種模式下，支持“農超對接”的重點是相關的基礎設施項目建設，比如，鮮活農產品冷鏈系統(tǒng)、快速檢測系統(tǒng)、配送中心的建設等。農村金融機構在認真分析項目資金需求、評估還款來源、確定有效貸款擔保方式的前提下，以提供項目貸款的方式予以支持。
　　“農村金融機構＋大型連鎖超市＋農戶”模式。
　　此種模式下，支持的重點是滿足農戶的消費信貸需求。“農超對接”不僅使大型商場、購物中心、連鎖超市和農產品基地之間建立起直接的購銷關系，使商家、農民專業(yè)合作社、農戶成為密不可分的利益共同體，也為大型商場、購物中心、連鎖超市借機推進農村日用消費品、工業(yè)品下鄉(xiāng)，擴大農村消費，提供了機遇。農村金融機構要以“汽車下鄉(xiāng)”、“家電下鄉(xiāng)”等活動為契機，在“農超對接”涉及的廣大農村地區(qū)，積極營銷推介農用汽車消費貸款、農機消費貸款、購買家電分期付款等農村個人消費信貸業(yè)務。在貸款方式上，可實行“農村金融機構向農戶發(fā)放貸款——連鎖超市提供保證擔保——借款農戶以所購商品向連鎖超市提供反擔保”或“農村金融機構向農戶發(fā)放貸款——農戶以所購商品提供抵押擔保——農戶向保險公司投保且第一受益人為農村金融機構”等模式，以有效防范信貸風險，保證業(yè)務健康發(fā)展。