□本報(bào)記者張穎川
    創(chuàng)新，一直是深圳發(fā)展銀行 （下稱深發(fā)展）的主旋律。前不久，深發(fā)展在北京發(fā)布了“財(cái)富 1+N”現(xiàn)金管理產(chǎn)品，開創(chuàng)了供應(yīng)鏈金融與現(xiàn)金管理相融合的新模式，引起行業(yè)廣泛關(guān)注�！吧畎l(fā)展‘財(cái)富 1+N’適應(yīng)供應(yīng)鏈管理日趨強(qiáng)化和企業(yè)現(xiàn)金流趨緊的形勢，在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將貿(mào)易融資與現(xiàn)金管理有機(jī)結(jié)合，突出為供應(yīng)鏈企業(yè)提供商流、物流、資金流、信息流（即‘四流’）協(xié)同匹配服務(wù)，以及‘資金池’對供應(yīng)鏈融資的支持、信息整合服務(wù)，力求基于傳統(tǒng)現(xiàn)金管理功能并結(jié)合供應(yīng)鏈管理需求，有所創(chuàng)新和突破�！鄙畎l(fā)展公司產(chǎn)品管理部總經(jīng)理金曉龍對記者表示。
“1+N”現(xiàn)金管理新理念
    現(xiàn)金管理產(chǎn)品對于銀行來說非常普遍，銀行傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)著眼于“現(xiàn)金池”，立足于改善企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的管理，通過設(shè)置有效的賬戶結(jié)構(gòu)，集中管理賬戶資金、平衡資金余缺，降低財(cái)務(wù)成本，提高資金使用效率。與其他銀行現(xiàn)金管理理念不同的是，深發(fā)展“財(cái)富 1+N”是基于供應(yīng)鏈的現(xiàn)金管理服務(wù)，較傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品更關(guān)注引起資金收支的供應(yīng)鏈交易活動，將目光聚焦到資金結(jié)余的“資金池”維度�！白鳛橐患夜�應(yīng)鏈金融專業(yè)服務(wù)銀行，深發(fā)展擁有數(shù)量龐大的‘1+N’供應(yīng)鏈核心客戶群�！苯饡札埛Q，深發(fā)展現(xiàn)金管理系統(tǒng)，特別專注于“供應(yīng)鏈企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)資金交易管理和資金集中管理”的特色需求。針對供應(yīng)鏈客戶群“1”和“N”的現(xiàn)金管理需求迥異（核心企業(yè)‘1’大至500強(qiáng)，‘N’則是眾多上下游配套中小企業(yè)），該行現(xiàn)金管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)之初即采用功能構(gòu)件化以支持產(chǎn)品靈活的拆裝、組合，并在營銷方案設(shè)計(jì)上將現(xiàn)金管理與傳統(tǒng)優(yōu)勢“貿(mào)易融資”產(chǎn)品線相嵌套，進(jìn)而可以針對“1+N”供應(yīng)鏈企業(yè)交易結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，靈活組合功能、設(shè)計(jì)“四流融合”的個性化現(xiàn)金管理解決方案。
    深發(fā)展公司銀行高級經(jīng)理張曉鋒告訴記者，該行自2008年開始，就已經(jīng)著手“財(cái)富 1+N”現(xiàn)金管理產(chǎn)品的研發(fā)，2010年下半年正式投產(chǎn)。深發(fā)展推出的供應(yīng)鏈現(xiàn)金管理模式，不僅能夠提高供應(yīng)鏈鏈條企業(yè)的資金效率，同時可以助力企業(yè)融資。例如在“票據(jù)池”中，可以歸集集團(tuán)下面各個公司的票據(jù)，然后根據(jù)各自的規(guī)模，開出一張大額的承兌匯票，幫助企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)資金。
    另據(jù)張曉鋒介紹，“財(cái)富 1+N”產(chǎn)品中的“1+N”還有著更為豐富的內(nèi)涵。即通過應(yīng)用該產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)1家企業(yè)有效管理N家分公司；1款產(chǎn)品，可以提供N種創(chuàng)新方案，如賬戶信息管理、收付款管理、流動性管理和投融資管理等；1款產(chǎn)品，擁有N種優(yōu)勢，能夠洞悉企業(yè)發(fā)展?jié)撃埽�激發(fā)企業(yè)全新思路，滿足各方不同需求；1個方案，可以實(shí)現(xiàn)N項(xiàng)功能，如賬戶信息查詢功能、資金快速收付功能、流動性管理功能、資金升值功能等。
科學(xué)的融合模式
金曉龍告訴記者，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)推出以來，支持了數(shù)以萬計(jì)供應(yīng)鏈上下游配套企業(yè)的快速發(fā)展，成就了一批由單點(diǎn)經(jīng)營（“1”）迅速走向連鎖化、集團(tuán)化經(jīng)營（“1+N”）的優(yōu)質(zhì)客戶，這些高成長（集團(tuán)）企業(yè)“經(jīng)營分散化、財(cái)務(wù)集中化”的管理升級需求不斷涌現(xiàn)�！吧畎l(fā)展的解決方案是，‘財(cái)富 1+N’+‘貿(mào)易融資’嵌套融合，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供‘貿(mào)易融資、支付結(jié)算、公司理財(cái)、現(xiàn)金管理’一體化的交易銀行服務(wù)。為此，銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)打通了內(nèi)部核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)和電子票據(jù)等眾多系統(tǒng)，同時能夠支持大型核心企業(yè)的‘現(xiàn)金管理+供應(yīng)鏈融資+供應(yīng)鏈管理’整合服務(wù)的個性化需求�！苯饡札堈f。
    而在張曉鋒看來，深發(fā)展的這種現(xiàn)金管理產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念對企業(yè)來說正是恰逢其時。據(jù)他介紹，今年以來，國內(nèi)存貸款利率步入上行空間、銀行流動性減弱、企業(yè)理財(cái)收益率高企，每家企業(yè)在管理“資金池”時，都面臨著在保障供應(yīng)鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下，如何將資金集中理財(cái)收益最大化的選擇，這無疑需要銀行提供將現(xiàn)金管理與供應(yīng)鏈融資有機(jī)結(jié)合的新產(chǎn)品。而深發(fā)展新推出的這款現(xiàn)金管理產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢就在于此——為供應(yīng)鏈企業(yè)提供協(xié)同現(xiàn)金管理與供應(yīng)鏈融資的特色產(chǎn)品及IT平臺。
    張曉鋒介紹說，該產(chǎn)品自2010年投產(chǎn)以來，在線企業(yè)已經(jīng)達(dá)到數(shù)百家。不僅包括中國供銷集團(tuán)、中化財(cái)務(wù)、中國鹽業(yè)總公司、江蘇方源集團(tuán)、廣東廣晟資產(chǎn)等央企和大型企業(yè)集團(tuán)，其中更有一批深發(fā)展多年扶持快速成長的貿(mào)易融資中大型客戶。
    東盛汽貿(mào)集團(tuán)便是典型的“財(cái)富 1+N”現(xiàn)金管理產(chǎn)品的受益者。這家1998年成立的汽車銷售企業(yè)，2005年首次得到深發(fā)展給予5000萬元的貿(mào)易融資額度，之后開啟了騰飛之路。但隨著去年下半年以來汽車銷售市場增勢減緩和持續(xù)加息、控制銀根，東盛汽貿(mào)開始感受到了日漸加劇的資金與成本壓力。
    深發(fā)展隨即為東盛汽貿(mào)設(shè)計(jì)了“貿(mào)易融資+現(xiàn)金管理”解決方案：一方面，給予集團(tuán)總授信，允許對下屬4S店轉(zhuǎn)授信，而不對單一門店授信；另一方面，集團(tuán)及下屬轉(zhuǎn)授信4S店成為深發(fā)展現(xiàn)金管理客戶，后者授權(quán)集團(tuán)做資金歸集與劃撥；另外，深發(fā)展還聯(lián)合銀聯(lián)、通聯(lián)等第三方支付機(jī)構(gòu)，免費(fèi)在東盛集團(tuán)各4S店裝設(shè)POS機(jī)，并將其關(guān)聯(lián)賬戶設(shè)為該公司在深發(fā)展的結(jié)算賬戶。這樣，深發(fā)展根據(jù)東盛汽貿(mào)整個集團(tuán)的銷售計(jì)劃、經(jīng)營周期合理設(shè)定總授信額度，保障集團(tuán)供應(yīng)鏈生意的持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)；同時，由于歸集了下屬門店?duì)I業(yè)日終資金，會集了整個集團(tuán)的零散資金、增加財(cái)務(wù)透明度。更重要的是，該集團(tuán)將可以根據(jù)貿(mào)易融資出賬額動態(tài)調(diào)整集團(tuán)現(xiàn)金池、票據(jù)池，實(shí)現(xiàn)“貿(mào)易融資池”+“現(xiàn)金池”+“票據(jù)池”與購銷經(jīng)營的動態(tài)協(xié)同，同時可將多余資金實(shí)時劃轉(zhuǎn)進(jìn)行公司理財(cái)，提高資金收益。“通俗地講，貿(mào)易融資是為供應(yīng)鏈注入資金，現(xiàn)金管理是幫助供應(yīng)鏈快速歸集和管好資金。我們將兩者結(jié)合起來，首先是要幫助客戶完善財(cái)務(wù)管理的兩大基礎(chǔ)功能�！苯饡札堈f，“同時，從生意持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的角度看，我建議企業(yè)有必要關(guān)注供應(yīng)鏈關(guān)系，將企業(yè)現(xiàn)金管理、融資管理與供應(yīng)鏈上下游交易活動緊密結(jié)合起來，主動優(yōu)化供應(yīng)鏈效率�！�
助力“四流”協(xié)同匹配
    商流、物流、資金流、信息流這“四流”能夠協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，可以說是供應(yīng)鏈管理的核心要旨�！肮�應(yīng)鏈‘四流’可以看作是超越了企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限的、放大的、交易伙伴與物流/銀行等合作方多邊構(gòu)成的財(cái)務(wù)管理流程�！苯饡札埥榻B說，“深發(fā)展十多年供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)實(shí)踐，尤其是貨押業(yè)務(wù)，始終圍繞訂單合約（商流）、貨權(quán)占管（物流）、融資與收付控制（資金流）展開的，這一過程特別強(qiáng)調(diào)多方信息的透明與共享，與企業(yè)通過ERP實(shí)現(xiàn)內(nèi)部作業(yè)協(xié)同匹配的做法十分契合。”
    據(jù)了解，為了促進(jìn)供應(yīng)鏈“四流”銜接與融合，深發(fā)展近年來舉措頻出。從2009年線上供應(yīng)鏈金融投產(chǎn)并與多家核心企業(yè)ERP系統(tǒng)對接實(shí)現(xiàn)“資金流與商流”對接融合，到今年7月與中鐵現(xiàn)代物流的系統(tǒng)對接實(shí)現(xiàn)“資金流與物流”對接融合，到現(xiàn)今推出“財(cái)富 1+N”主打“供應(yīng)鏈金融”與“現(xiàn)金管理”融合，顯見該行深耕供應(yīng)鏈、做大做強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的決心和魄力。
    而“財(cái)富 1+N”首先著眼于供應(yīng)鏈各個節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)交易（商流）。金曉龍對記者介紹，深發(fā)展致力與企業(yè)供應(yīng)鏈軟件提供商或自建技術(shù)平臺部門合作，通過銀行核心系統(tǒng)與核心企業(yè)商務(wù)平臺對接，提高供應(yīng)鏈交易可視度和貿(mào)易背景的真實(shí)性，使得供應(yīng)鏈各個節(jié)點(diǎn)都可以產(chǎn)生融資機(jī)會，推動供應(yīng)鏈上的商品周轉(zhuǎn)。另一方面，在推動商流的基礎(chǔ)上，利用自身的電子結(jié)算平臺優(yōu)勢，以物流、資金流為引導(dǎo)，整合供應(yīng)鏈上的信息流，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流一體化。反過來，進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈各個節(jié)點(diǎn)的可視度，創(chuàng)造更多的融資和生意機(jī)會。
    “我們的目標(biāo)，不僅在于通過現(xiàn)金管理幫助企業(yè)提升集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理效率，更重要的是協(xié)助供應(yīng)鏈核心企業(yè)打通財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈，將企業(yè)內(nèi)部的‘四流’與其供應(yīng)鏈‘四流’有機(jī)銜接起來，為企業(yè)提供一個供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)平臺。”金曉龍說。