□本報記者 柴鳳偉
    近日，中信銀行供應鏈金融業務推介會在青島成功召開。在這次會議上,中信銀行從品牌優勢、平臺建設、產品和業務模式創新、服務保障等多個角度對 “中信供應鏈金融”作了全方位的推介，引起與會企業的廣泛關注。他們認為， “中信供應鏈金融”所提供的一站式、全流程的供應鏈金融解決方案必將在破解國內中小企業融資難問題方面發揮重要作用。那么，中信銀行供應鏈金融服務有哪些獨到之處？為何如此受到諸多企業的大力追捧？帶著這些問題，記者采訪了中信銀行總行公司銀行部產業金融部總經理李勇。
創新品牌服務
“中信銀行做供應鏈金融服務有著天然的優勢。”采訪一開始，李勇便開門見山地指出。
    作為中信集團最大的子公司，中信銀行依托獨具優勢的中信集團綜合金融服務平臺，實現了快速增長并成長為具有強大綜合競爭力的全國性商業銀行。眾所周知，中信集團是我國規模最大的綜合性企業集團之一。目前，除中信銀行外，中信集團旗下還有證券、信托、基金管理、保險、期貨等專業金融公司，這些公司在與中信銀行的合作中相互推薦優質客戶，實現交叉營銷，為中信銀行做大做強提供了強有力的支持。
    正是依靠這種優勢，中信銀行供應鏈金融業務發展得十分順暢。“中信銀行原來叫中信實業銀行，一直以對公業務見長，這進一步強化了中信銀行在對公客戶服務方面的優勢。”李勇強調。在長期的業務合作中，中信銀行積累了一大批戰略合作客戶。由于這些客戶一直與中信銀行有著長期密切的合作關系，這就讓以大客戶為核心的供應鏈金融服務變得水到渠成。“我們一開始做供應鏈金融服務時，就是做網絡業務，即圍繞核心企業，做下游的經銷商、上游的供應商。現在，我們也是以這種模式為主。這是中信銀行非常重要的一個特色。”李勇說。
    在這種獨特的優勢下，經過多年的耕耘，截止到目前，中信銀行供應鏈金融服務在產品創新和市場份額等方面均已處于同業領先水平。據了解，中信銀行2001年即率先在業內推出了汽車銷售金融網絡業務，并逐步搭建了政府、行業協會、金融機構及第三方物流企業的支持平臺，打造了應收賬款、預付賬款、物流服務及電子服務的產品體系，形成了獨具特色的重點行業網絡業務。目前，中信銀行已與40多個汽車品牌開展了業務合作，與國內25家大型鋼鐵企業開展了鋼鐵金融網絡業務，實現了國內千萬噸級鋼廠的全覆蓋。不僅如此，中信銀行還在家電、煤炭、電信、石化、農業機械機具等多個行業開展了供應鏈金融業務，與50多家國內大中型物流、倉儲公司開展了業務合作。2009年度，中信銀行供應鏈金融業務累計融資額超過3000億元，無可爭議地成為行業的佼佼者。
    為了更好地服務客戶，2009年，中信銀行對供應鏈金融服務進行了全面整合，正式推出“中信供應鏈金融”品牌。該品牌提出了“提供競爭原動力，實現企業新價值”的品牌理念。“這是中信銀行深入研究各行業產業特點，圍繞供應鏈上核心企業，基于交易過程和向核心企業及其上下游相關企業提供的綜合金融服務。具體包括‘三大平臺、四大增值鏈和五大特色網絡’。”李勇告訴記者。這其中，“三大平臺”是中信銀行廣泛整合外部資源，通過與政府、行業協會、金融機構和第三方物流公司等深入展開合作搭建而成。具體包括物流融資平臺、同業合作平臺及政府支持平臺；與此同時，中信銀行還通過梳理供應鏈上下游企業間的貿易依存關系，從企業的應收賬款、預付賬款和存貨出發，結合物流企業的專業物流服務和先進的電子信息系統，打造了包括應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈在內的“四大增值鏈”，構建了完善的供應鏈金融產品體系；而“五大特色網絡”則包括：汽車金融網絡服務、鋼鐵金融網絡服務、家電金融網絡業務、電信金融網絡業務、石化金融網絡業務等。“在‘中信供應鏈金融’的整個品牌體系中，‘三大平臺’是基礎，‘四大增值鏈’是工具，‘五大特色網絡’則是中信銀行針對不同行業供應鏈特點創新形成的特色業務模式。”李勇進一步解釋說。
汽車金融領跑
    提起中信銀行的供應鏈金融業務，業界都會不約而同地想到它的汽車金融業務。的確，作為中信供應鏈金融品牌的主打產品，汽車金融業務的快速發展進一步鞏固了中信供應鏈金融業務在業界的領先地位。中信銀行最新發布的數據顯示，今年上半年，中信銀行汽車金融網絡業務融資量首次半年超過千億元，基本覆蓋了國內所有主流汽車廠商。可以說，中信銀行在汽車金融業務領域的市場影響力和競爭力正在全面提升。“早在2000年，我們就開展了汽車金融網絡業務，由于當時各銀行該項業務都還沒有涉足這一領域，這讓中信銀行有了先發優勢。”李勇告訴記者。
    如今，經過近10年的發展，中信銀行累計向近50家汽車品牌、超過2000家經銷商發放超過5000億元融資規模。合作對象囊括了北京現代、一汽、上汽、東風、廣本、一豐、廣豐、長安等若干國內大型汽車集團旗下的主要汽車廠商。
    不過，對于這樣的業績，中信銀行并沒有滿足。而是繼續向汽車供應鏈兩端延伸，不斷推動產品創新，從而始終領跑著國內中小商業銀行汽車金融業務。
    2009年7月，經過充分的市場調研和反復論證，中信銀行總行決定成立汽車金融中心北京分中心，正式進入汽車消費信貸領域。“通過北京分中心，我們把服務金融鏈繼續向下延伸，從過去為汽車廠商和經銷商提供融資服務，向下延伸到為個人消費提供融資服務。”李勇指出。
    汽車金融中心，即打破商業銀行總、分、支行的傳統運營模式，以汽車經銷商為銷售主渠道，采用準事業部模式逐步在各地設立區域分中心進行業務擴展。目前，中信銀行已有北京、上海有兩家汽車金融分中心。
    截至2009年底，北京分中心在汽車消費信貸業務方面表現良好。在中信銀行合作的經銷商中，汽車消費信貸的市場份額均達到60%以上，凸顯出中信銀行較強的競爭實力。北京分中心的實踐證明中信銀行汽車消費貸款業務風險管理政策、工作流程和后臺處理系統通過了市場的檢驗，這標志著中信銀行的汽車消費貸款商業模式取得了成功。“現在，我們每個月都有幾億元的增長量，業務發展前景十分樂觀”。李勇說。
未來發展趨勢
    作為提升企業供應鏈競爭能力的新型金融服務，近年來，供應鏈金融服務備受金融機構、物流企業和廣大中小企業的青睞。也因此，使得這項業務獲得了突飛猛進的發展。而對于這項業務模式未來的發展趨勢，李勇也有著較為深刻的見解：“我認為，供應鏈金融服務未來發展將呈現出以下幾種趨勢。我們也將以此為發展方向，推進中信銀行供應鏈金融服務向更深層次發展。”
    首先是在制度創新和組織架構上，商業銀行與物流公司及供應鏈管理公司的合作模式與合作領域將不斷深化。“在這方面，UPS的供應鏈金融服務是個典型”。李勇說。據了解，UPS通過旗下的UPS　Capital金融平臺為客戶提供信用證、票據兌付、金融增值服務和墊資等金融服務。“另外，物流公司還可以代銀行去完成采購等工作，這就進一步拓展了雙方的合作領域。此外，跨行業并購也將是一種重要發展模式”。李勇認為。2005年，摩根大通銀行收購了一家物流公司Vastera，并在亞洲組建了一支新的物流團隊，專門為供應鏈及分銷鏈提供金融服務和支持。此舉被業內專家譽為“實體供應鏈和金融供應鏈的聯姻”。“很顯然，商業銀行收購物流公司，客戶服務能力會更加強大和完善。雖然目前國內銀行還沒有類似案例，但現代物流與金融業的融合是未來發展的重要趨勢。”李勇強調。
    其次是渠道創新。“供應鏈金融的特點是致力于核心企業，但這一業務不僅僅局限于只做核心企業上下游涉及到的幾個行業，而是要不斷拓展延伸。未來供應商的需求會慢慢增多，供應商的類型也會更加多樣，銀行也將會依據不同的需求不斷拓展服務領域。這也是未來創新的一個方向。”
    三是建立電子商務平臺。目前國內有些商業銀行已和阿里巴巴、淘寶等建立合作平臺。有些銀行還積極進行電子商務平臺的各種嘗試。雖然目前這種模式才剛剛發展，但隨著交易平臺的增加，這種需求會逐漸增多。
    四是商業銀行要有一個高效的創新平臺和機制。在市場有需求時，能夠更好地促進銀行對新產品的創新和設計。“目前各銀行的產品同質化很強，所以創新的趨勢必然是產品的組合，而從具體產品組合這個點的創新而言，就是結構化的創新，就是依據市場的需求，銀行不斷降低成本，承擔更大的風險，來設計規劃整體方案。”李勇最后強調。