目前中國的供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供者主要包括： 


一、傳統(tǒng)物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的供應(yīng)鏈管理公司。  以怡亞通為代表的供應(yīng)鏈管理公司其實就是一個物流企業(yè)+擔(dān)保公司的結(jié)合體，隨著競爭的加劇和業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其風(fēng)險控制能力將遭遇嚴(yán)重挑戰(zhàn)； 今后將有越來越多的傳統(tǒng)物流企業(yè)通過參股控股銀行等金融機(jī)構(gòu)，為客戶提供更多專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。


二、創(chuàng)新型銀行。  以深圳發(fā)展銀行為代表的創(chuàng)新銀行主要提供產(chǎn)業(yè)鏈信貸服務(wù)，目前正逐步擴(kuò)大合作范圍，聯(lián)合信托、保險、租賃、期貨、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)，為客戶提供全方位系統(tǒng)化的金融服務(wù)。


三、電子商務(wù)公司。  以阿里巴巴為代表的電子商務(wù)企業(yè)正逐步通過參股控股銀行等金融機(jī)構(gòu)，為客戶提供在線模式供應(yīng)鏈金融服務(wù)。


     未來中國的供應(yīng)鏈金融服務(wù)誰主沉浮？
      ------根據(jù)國際發(fā)展經(jīng)驗，通常是前者。但中國的國情以及今日世界新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀環(huán)境已經(jīng)大大變化，我們且擬目以待。




供應(yīng)鏈金融開始 “線上革命”


    供應(yīng)鏈金融作為創(chuàng)新型的公司融資服務(wù)，越來越受到商業(yè)銀行的重視，尤其是中小股份制銀行面臨大行競爭壓力，更將供應(yīng)鏈金融作為了對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口。 
    （2010年9月）供應(yīng)鏈金融作為創(chuàng)新型的公司融資服務(wù)，越來越受到商業(yè)銀行的重視，尤其是中小股份制銀行面臨大行競爭壓力，更將供應(yīng)鏈金融作為了對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口。近日，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)迎來了“革命”，線上供應(yīng)鏈金融正式加入了商場競爭行列。據(jù)專家介紹，線上供應(yīng)鏈金融可以在線嵌入核心企業(yè)的供應(yīng)鏈電子商務(wù)平臺，共享“1+N”供應(yīng)鏈實時交易信息，從而更便捷地提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，真正實現(xiàn)供應(yīng)鏈“商流-物流-資金流-信息流”的在線整合，對整個供應(yīng)鏈的協(xié)同、中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資和財務(wù)供應(yīng)鏈優(yōu)化有著革新的貢獻(xiàn)。 
　　據(jù)記者了解，深發(fā)展已經(jīng)正式推出了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，年初至今用戶已突破1000家。這標(biāo)志著作為行業(yè)領(lǐng)先的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺正式邁入成熟運作階段，也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線上金融服務(wù)。 
　　線上供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)多方共贏“線上供應(yīng)鏈金融”將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)，可以無縫嵌入核心企業(yè)的電子商務(wù)平臺，從而在線連接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，把供應(yīng)鏈交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流實時傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺上并可授權(quán)共享，銀行在線提供電子銀行服務(wù)，構(gòu)建對企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。 
　　“一切都是可見的、實時的，并且可以授權(quán)共享。”，江淮汽車股份有限公司是深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最早的客戶，該公司財務(wù)部部長洪禮悅向記者介紹說，“上下游企業(yè)在深發(fā)展有多少授信額度、還有多少庫存、銷量流轉(zhuǎn)如何等，在網(wǎng)絡(luò)平臺上清晰羅列，這樣我們采購、排產(chǎn)、銷售就特別有底。” 
　　同時線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)還與物流公司對接，對于那些采用了動產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押授信的客戶，還可以在線辦理抵/質(zhì)押品入庫、贖貨，而物流監(jiān)管公司則可以通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實現(xiàn)全國各處分散監(jiān)管駐點的統(tǒng)一管理，在線統(tǒng)計和管理抵/質(zhì)押品，而且這些商品的信息還可以從核心企業(yè)發(fā)貨時自行取得。 
　　概括地講，通過線上供應(yīng)鏈金融的對接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應(yīng)鏈實體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)流程的安排，對于供應(yīng)鏈管理實踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。 
　　中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資在線實現(xiàn) 
　　將中小企業(yè)置于供應(yīng)鏈之中考量其融資問題，是供應(yīng)鏈金融的重要創(chuàng)新價值。現(xiàn)在，在核心企業(yè)主導(dǎo)的“供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)平臺+線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”之上，中小企業(yè)享有的金融便利更加具有變革意義。 
　　首先，供應(yīng)鏈企業(yè)交易信息、押品信息、監(jiān)管信息、額度信息在線上供應(yīng)鏈金融平臺“一切清晰可見”，更易融資。深發(fā)展產(chǎn)品專家介紹，該行自償性貿(mào)易融資重點“看生意”，特別注重分析的關(guān)鍵信息，如做什么生意、和誰做生意、過往做得如何等等，多數(shù)都可以從電子商務(wù)平臺上共享到，這樣既省去了銀行的信息甄別成本，也增加了信息可信度，中小企業(yè)融資更加容易快捷。 
　　其次，核心企業(yè)“有組織”的融資安排，中小企業(yè)融資更快、成本更低。以往供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員的資金缺口，往往是由于核心企業(yè)轉(zhuǎn)移流動資金壓力造成，比如核心企業(yè)向上游賒購或采購庫存前移、向下游預(yù)付款銷售或成品庫存后移。現(xiàn)在，核心企業(yè)只需憑著自身的信用等級，將經(jīng)過信用考察評估之后的成員中小企業(yè)推薦給銀行，并且開放與成員企業(yè)的交易信息，就可以幫助中小企業(yè)獲得融資，而銀行在引入核心企業(yè)作為風(fēng)險控制的重要變量之后，風(fēng)險控制也就更有把握了。 
　　最后，享有真正的在線融資。上下游中小企業(yè)在取得深發(fā)展授信額度并簽署相關(guān)線上化合同、協(xié)議，開通企業(yè)網(wǎng)銀線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，可通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實現(xiàn)在線自助融資申請、在線保證金轉(zhuǎn)入、在線提前還貸申請、在線質(zhì)押申請、在線贖貨申請等融資服務(wù)。 
　　密集創(chuàng)新差異化從服務(wù)體現(xiàn)可以說，線上供應(yīng)鏈融資絕對是未來該業(yè)務(wù)的主流發(fā)展方向。另一家股份制銀行的貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)人也坦誠，如果客戶積累，各方條件達(dá)到，發(fā)展線上服務(wù)絕對水到渠成。與目前依然在產(chǎn)品上做文章，希望實現(xiàn)差異化競爭的競爭對手相比，深發(fā)展的“線上供應(yīng)鏈金融”有顯著的創(chuàng)新點。 
　　首先，國內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)基本上是銀行內(nèi)部的獨立操作系統(tǒng)，無法與供應(yīng)鏈上多方實現(xiàn)對接和交互，主要提供線上數(shù)據(jù)錄入功能，客戶需線下提交紙質(zhì)審批資料并加蓋公章，審批過程仍在線下進(jìn)行。深發(fā)展“線上供應(yīng)鏈金融”與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流企業(yè)等實現(xiàn)系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交互，通過數(shù)字簽名技術(shù)進(jìn)行客戶身份認(rèn)證，客戶在線提交電子資料，審批過程直接線上進(jìn)行。 
　　其次，國內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)業(yè)務(wù)側(cè)重于保理業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款融資等比較單一的融資模式。而深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融開創(chuàng)了供應(yīng)鏈上下游及終端消費全鏈條服務(wù)模式：包括上游供應(yīng)商訂單融資、下游經(jīng)銷商預(yù)付款融資，庫存現(xiàn)貨融資，終端消費貸款等，提供整套線上化融資方案。 
　　更重要的是，深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融的運作和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動貼合，融資審批時間可縮短到不到一小時，贖貨審批時間最短幾分鐘即可辦結(jié)。 
　　線上供應(yīng)鏈金融同時構(gòu)筑了適應(yīng)于多個行業(yè)“1+N”供應(yīng)鏈客戶，滿足多方無縫對接、可視界面統(tǒng)一、信息實時共享等條件的電子作業(yè)平臺。跨行業(yè)、多主體、全面服務(wù)功能的電子平臺“無縫對接”，供應(yīng)鏈相關(guān)各方通過系統(tǒng)嵌入，相互融入對方的日常運營操作中，銀行資金的獲取從以工作日計變?yōu)橐苑昼娪嫞�授信項下質(zhì)押貨物的解質(zhì)提取也由半個工作日變?yōu)椤傲⒌瓤扇　保�這些都瞄準(zhǔn)了供應(yīng)鏈效率的提升，為客戶的體驗帶來了革命性提升。 
通過線上供應(yīng)鏈金融的對接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應(yīng)鏈實體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)流程的安排，對于供應(yīng)鏈管理實踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。                   （9/30，來源：金融時報）


萬聯(lián)網(wǎng)特邀深圳市鵬海運電子數(shù)據(jù)交換有限公司副總經(jīng)理梁志山先生點評
專家點評：
如果說當(dāng)年招商銀行靠著網(wǎng)上銀行在國內(nèi)金融業(yè)異軍突起的話，那么今天由人品、貨品、抵押品的貸款思路逐漸走向以供應(yīng)鏈實時數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的信用貸款是科學(xué)發(fā)展和金融創(chuàng)新的結(jié)果，深發(fā)展開了一個好頭，當(dāng)然1000家企業(yè)還只是一個“試驗場”。
線上供應(yīng)鏈金融真正實現(xiàn)了供應(yīng)鏈上所有參與者包括核心鏈主企業(yè)、中小企業(yè)、銀行、物流公司、其它合作機(jī)構(gòu)的無縫協(xié)同，達(dá)到了“信息流、資金流、物流、商流”的在線整合。
誰將成為未來線上供應(yīng)鏈金融的運營主體？
銀行具有天然的優(yōu)勢，但也永不缺乏新的進(jìn)入者，包括核心鏈主企業(yè)、IT服務(wù)商、電子商務(wù)平臺、物流公司等，未來的贏家將是具備創(chuàng)新商業(yè)模式、強有力的資源整合者，將會有越來越多的機(jī)構(gòu)在這條道路上發(fā)揚光大，數(shù)字社會、信用社會的春天已來臨。


嘉賓介紹
梁志山先生，深圳市鵬海運電子數(shù)據(jù)交換有限公司副總經(jīng)理，長期從事物流和供應(yīng)鏈信息化工作，深圳市物流咨詢專家，深圳市青科協(xié)成員，主持深圳市物流信息公共平臺的規(guī)劃與建設(shè)工作。