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供應(yīng)鏈金融

2009-4-14 22:51:00 來(lái)源:物流天下 編輯:56885 關(guān)注度:
摘要:... ...
供應(yīng)鏈金融”,簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。 
  一般來(lái)說(shuō),一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu),到制成中間及最終產(chǎn)品,最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中,將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中,競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位,往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張,整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。 
  “供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題;另一方面,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為,增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。 
  在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。 
  供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)三流合一 
  供應(yīng)鏈金融很好的實(shí)現(xiàn)了“物流”、“資金流”、“信息流”的三流合一。 
  物流:物質(zhì)資料從供給者到需求者的物理運(yùn)動(dòng),包括商品的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、搬運(yùn)裝卸、流通加工,以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)。 
  資金流:是指采購(gòu)方支付貨款中涉及到的財(cái)務(wù)事項(xiàng)。 
信息流:在整條供應(yīng)鏈中,和物流、資金流相關(guān)聯(lián)的各類訊息,也是物流和信息流的一部分,包括訂購(gòu)單、存貨記錄、確認(rèn)函、發(fā)票等。 
  在供應(yīng)鏈中,物流、資金流、信息流是共同存在的,信息流和資金流的結(jié)合將更好的支持和加強(qiáng)供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來(lái)(物流)。傳統(tǒng)意義上,企業(yè)會(huì)將注意力集中于加速供應(yīng)鏈中物流的流轉(zhuǎn),但是資金流的流轉(zhuǎn)對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)同樣很重要。隨著市場(chǎng)全球化的發(fā)展和新興市場(chǎng)上的浮現(xiàn)出來(lái)的貿(mào)易機(jī)會(huì),如何管理好企業(yè)的資金流已經(jīng)成為了企業(yè)參與供應(yīng)鏈重點(diǎn)關(guān)注的話題。 
  縱觀整條供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié) 
  為了確保整條供應(yīng)鏈能夠順利進(jìn)行,企業(yè)就必須縱觀全局,了解上、下游的企業(yè)具體情況,以及與之相關(guān)的物流和資金流的信息。在許多案例中,我們可以發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈一旦出現(xiàn)了問(wèn)題,基本上都是由于供應(yīng)商無(wú)法正常按照合約(如:質(zhì)量、數(shù)量、日期等)提供產(chǎn)品所引起的,并非是采購(gòu)商無(wú)法支付貨款所引起的。因此作為下游的企業(yè)更應(yīng)當(dāng)與上游供應(yīng)商保持緊密聯(lián)系,及時(shí)了解供應(yīng)商的各種信息,避免因供應(yīng)商無(wú)法及時(shí)交貨而引起的供應(yīng)鏈的中斷。正如同之前所說(shuō)的,企業(yè)通常會(huì)將注意力集中在貨物流上,僅僅關(guān)注于企業(yè)的貨物是否按照要求及時(shí)地送到。但是值得注意的是,供應(yīng)商不能及時(shí)提供貨物的原因主要因?yàn)橘Y金上的短缺。因此作為下游的企業(yè)更應(yīng)該倍加關(guān)注整條資金流的狀況。 
  借助金融產(chǎn)品完善供應(yīng)鏈管理 
  當(dāng)有越來(lái)越多的商品來(lái)自于新興市場(chǎng),這也意味著企業(yè)面臨更加復(fù)雜和更具風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng),市場(chǎng)上越來(lái)越多的交易開(kāi)始通過(guò)賒賬的方式進(jìn)行。企業(yè)應(yīng)當(dāng)審視到他們存在的風(fēng)險(xiǎn)以及采取積極的方式提高整條供應(yīng)鏈的效率。 
  在當(dāng)前的金融市場(chǎng)上有許多方法可以加強(qiáng)企業(yè)的供應(yīng)鏈管理效率,其中使用最為廣泛的就是銀行的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。目前有一種現(xiàn)象,就是銀行和企業(yè)之間缺少一定的必要溝通。銀行一般不會(huì)了解到企業(yè)的現(xiàn)金管理和營(yíng)運(yùn)資金的情況,除非是和自己業(yè)務(wù)有密切管理的企業(yè)信息。這樣的話,在單獨(dú)開(kāi)展相應(yīng)的融資服務(wù)的時(shí)候,銀行就會(huì)面臨很大的信用風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)當(dāng)然也無(wú)法針對(duì)自己的資金狀況尋求到更為合適的銀行產(chǎn)品。 
  開(kāi)展了供應(yīng)鏈金融之后,這種局面就會(huì)得到很好的改善。因?yàn)楣⿷?yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè),針對(duì)它的上、下游企業(yè)而開(kāi)展的一種金融服務(wù)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融將上、下游企業(yè)和銀行緊密的聯(lián)系起來(lái)。供應(yīng)鏈金融使得整根鏈條形成了一個(gè)閉環(huán)模式,銀行能夠準(zhǔn)確地掌握各個(gè)環(huán)節(jié)上企業(yè)的信息。銀行通過(guò)核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信譽(yù),為它的上下游提供金融服務(wù),在一定程度上規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。企業(yè)通過(guò)銀行的幫助,也能夠做到信息流、物流、資金流的整合。在收到對(duì)方支付的款項(xiàng)之后,企業(yè)就可以及時(shí)地將物流進(jìn)行跟進(jìn),這樣就實(shí)現(xiàn)了資金收付的高效率,加速了整條供應(yīng)鏈的物流和資金流的高速運(yùn)轉(zhuǎn),提升了整體價(jià)值。 
  在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的時(shí)候,供應(yīng)鏈中最基本的訂單和發(fā)票也不應(yīng)該被忽略,因?yàn)橛唵巫鳛楣⿷?yīng)商和采購(gòu)商之間的一種協(xié)議,直接關(guān)系到了供應(yīng)商發(fā)貨前和發(fā)貨后的融資行為以及采購(gòu)商存貨融資的行為。 
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