商業(yè)銀行高度重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
2008-8-15 12:42:00 來源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□張娟
國內(nèi)貿(mào)易融資是未來發(fā)展重點(diǎn)
國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是圍繞國內(nèi)貿(mào)易中核心企業(yè)的交易鏈，以交易過程的應(yīng)收賬款或存貨所對應(yīng)的未來現(xiàn)金流為還款來源的融資業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款相比，國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)門檻相對較低，一些達(dá)不到流動(dòng)資金貸款申請條件的客戶，也可以通過辦理貿(mào)易融資來獲得資金支持。如一些核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)，獨(dú)立的還款能力較弱，難以達(dá)到貸款申請條件。銀行可以通過對其與核心企業(yè)的購銷交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，并對交易過程中產(chǎn)生的資金流、物流進(jìn)行適當(dāng)?shù)母櫋⒈O(jiān)管，從而彌補(bǔ)企業(yè)信用等級較低的缺陷，在有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為其提供資金支持。
今年顯然是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷的一年。各家銀行今年紛紛加大研發(fā)創(chuàng)新力度，打造貿(mào)易融資產(chǎn)品體系并推出全新品牌。
目前，國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證和國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、賣方融資、買方融資、商品融資等七種。
同時(shí)，各家銀行結(jié)合自身實(shí)力和企業(yè)需求，紛紛推出了各自的貿(mào)易融資品牌。比如，招商銀行今年推出了點(diǎn)金物流金融，通過利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，將銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，解決大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難的問題。近期則陸續(xù)有華夏銀行推出 “融資共贏鏈”，光大銀行推出 “銀關(guān)系列暨陽光供應(yīng)鏈對公產(chǎn)品”，并且在全國多個(gè)城市展開推介活動(dòng)，其重視程度可見一斑。而中國銀行陸續(xù)推出 “達(dá)”系列特色產(chǎn)品，并在市場中形成較大影響力。
辦理國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，一方面可以提高核心企業(yè)與其上下游客戶之間物流和現(xiàn)金流的流轉(zhuǎn)效率，提高企業(yè)整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)水平；另一方面也可以大大豐富銀行金融產(chǎn)品功能，更好地滿足企業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。
借助貿(mào)易融資提供全面產(chǎn)品組合
融資其實(shí)是一個(gè)比較寬泛的概念，企業(yè)在不同的發(fā)展階段有不同的融資需求，而不同類型的金融機(jī)構(gòu)正是通過不同的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足這些多樣化需求。
首先，商業(yè)銀行資金支持不僅僅局限于借貸，貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、債券發(fā)行與保函發(fā)放也是能幫助中小企業(yè)解決資金缺口、提高流動(dòng)性的有效途徑之一，尤其是對外向型的企業(yè)。
再次，商業(yè)銀行應(yīng)憑借國際和國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)、在貿(mào)易融資領(lǐng)域深厚的經(jīng)驗(yàn)以及豐富和有創(chuàng)新性的產(chǎn)品為本地及跨國貿(mào)易提供全面的金融解決方案。無論是跟單貿(mào)易還是賒賬貿(mào)易，都能為客戶提供一整套具有國際一流水平的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
最后，商業(yè)銀行在關(guān)注貿(mào)易流時(shí)，可以通過幫助企業(yè)改善財(cái)務(wù)管理效率、在生產(chǎn)管理和營銷策略等方面來為客戶提供咨詢服務(wù)從而根本上解決缺錢的問題。例如，通過加快應(yīng)收賬款的回籠讓企業(yè)增快現(xiàn)金流入，同時(shí)也能規(guī)避人民幣升值的風(fēng)險(xiǎn)。
