“我們銀行是真心實(shí)意貸款給中小企業(yè)，不只是把它當(dāng)作國有銀行應(yīng)盡的職責(zé)。因?yàn)椋�我們找到了安全、高效，同時(shí)也能給銀行帶來客戶資源和可觀回報(bào)的中小企業(yè)融資模式，這就是供應(yīng)鏈融資。”工行深圳市分行公司業(yè)務(wù)二部總經(jīng)理陳銀彬相信解決中小企業(yè)融資難的突破口已經(jīng)越來越明晰。

　　目前，四大國有銀行、民生銀行、招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等都已涉足供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。從緊貨幣政策下，面臨資金饑渴的中小企業(yè)迎來了“及時(shí)雨”。

　　中小企業(yè)遭遇“擠出效應(yīng)”

　　中小企業(yè)數(shù)量眾多，實(shí)力弱小，融資需求非常急迫。僧多粥少和中小企業(yè)自身的先天不足導(dǎo)致了一直揮之不去的中小企業(yè)融資難問題。在央行確立從緊的貨幣政策后，這一問題更加突出。

　　一位銀行人士直言不諱地表示，在資金“蛋糕”有限的情況下，銀行普遍做的是對(duì)有融資需求的客戶予以“減肥”，首先減去的就是中小企業(yè)。“坦率地說，銀行與大企業(yè)是相依相靠的，減掉了難以請(qǐng)回來；而中小企業(yè)不同，現(xiàn)在減掉它，到時(shí)請(qǐng)回來相對(duì)容易得多。這種現(xiàn)象也就是融資領(lǐng)域的‘?dāng)D出效應(yīng)’，相對(duì)弱勢的中小企業(yè)只有靠邊站了。”

　　供應(yīng)鏈融資免抵押免擔(dān)保

　　放貸是銀行獲利的主渠道，為什么它們對(duì)中小企業(yè)總是不感興趣呢？最關(guān)鍵的原因是，在傳統(tǒng)模式下，向中小企業(yè)放貸，風(fēng)險(xiǎn)太大。中小企業(yè)一般都存在有效擔(dān)保不足、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信用信息不對(duì)稱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問題。

　　供應(yīng)鏈融資則提供了解決中小企業(yè)融資難的新思維。供應(yīng)鏈融資是指采購、生產(chǎn)、銷售鏈條上各個(gè)環(huán)節(jié)貿(mào)易融資的組合，是銀行信貸的創(chuàng)新模式，被全球銀行業(yè)看作具有廣闊前景的信貸服務(wù)新方向。近幾年，特別是今年來，國內(nèi)銀行紛紛推出供應(yīng)鏈融資，本質(zhì)上均是基于企業(yè)真實(shí)交易產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)或未來的應(yīng)收賬款的融資行為。

　　供應(yīng)鏈融資利用核心企業(yè)的輻射作用，結(jié)合中小企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易需求，對(duì)其現(xiàn)金流和商品流及時(shí)跟蹤，注重對(duì)具體交易行為的風(fēng)險(xiǎn)掌控，銀行能夠?qū)θ谫Y風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加有效地控制，從而提升中小企業(yè)的信用等級(jí)，企業(yè)無需擔(dān)保抵押就能獲得貸款。

　　工行人士介紹，在深圳，只要是優(yōu)質(zhì)大企業(yè)的供應(yīng)商或銷售商，憑借與大企業(yè)之間的訂單，中小企業(yè)就可以直接向工行申請(qǐng)融資，輕松解決生產(chǎn)或采購商品的資金困難；同時(shí)企業(yè)產(chǎn)品銷售后形成的應(yīng)收賬款，也可以轉(zhuǎn)讓給工商銀行(601398行情,股吧)，輕松盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，加速資金周轉(zhuǎn)。最快一天內(nèi)即可辦理。

　　每一貿(mào)易環(huán)節(jié)都有融資可能

　　供應(yīng)鏈融資發(fā)展到今天，產(chǎn)品已越來越豐富，針對(duì)貿(mào)易鏈條的每一環(huán)節(jié)，幾乎都有相匹配的信貸產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，應(yīng)收賬款融資、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證融資、打包貸款、信用證項(xiàng)下賣方、買方融資、商品融資等越來越多的產(chǎn)品紛紛走上市場，可輕松解決中小企業(yè)在訂單、制造和收款等諸多環(huán)節(jié)上的資金困難。

　　日前，深圳建行推出“全流程”概念的“供應(yīng)鏈融資”系列金融產(chǎn)品，包括10大產(chǎn)品服務(wù)，從生產(chǎn)企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)出訂單開始的訂單融資，到銷貨后形成的應(yīng)收賬款融資和應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，從基于物流的動(dòng)產(chǎn)融資和倉單融資到基于保險(xiǎn)公司信用的保單融資，涵蓋了整個(gè)供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)和全部過程，實(shí)現(xiàn)了全程產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋。

　　供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品不僅可適應(yīng)不同貿(mào)易環(huán)節(jié)，而且可為不同特點(diǎn)的中小企業(yè)量身定做。日前，深圳發(fā)展銀行基于上下游供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，整合推出了“池融資”金融服務(wù)品牌和五大核心“池”產(chǎn)品，包括出口發(fā)票、票據(jù)、國內(nèi)保理、出口退稅、出口應(yīng)收賬款五大“池融資”。所謂“池融資”，即企業(yè)將日常、瑣碎、零散、小額的應(yīng)收款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報(bào)證明單據(jù)等積聚起來，轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展，深發(fā)展即為企業(yè)建立相應(yīng)的應(yīng)收賬款“池”，并根據(jù)“池”容量為客戶提供一定比例的融資。客戶可隨需而取，將零散應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)。