主持人：盡管扶持中小企業(yè)融資政策也相繼出臺(tái)，然而在這種背景下，在今后乃至更長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，中小企業(yè)仍將繼續(xù)受困于政策，融資難題難以得到根本解決。本次本欄目從融資方式上進(jìn)行重點(diǎn)介紹。
    今年我國(guó)貨幣政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)為“從緊”，央行明確要求，各金融機(jī)構(gòu)2008年貸款增速將不會(huì)超過(guò)13.86%。無(wú)疑給小企業(yè)擴(kuò)大融資增加了新難度。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)前不久下發(fā) 《關(guān)于在從緊貨幣政策形勢(shì)下進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在執(zhí)行宏觀(guān)調(diào)控政策的前提下，努力增加對(duì)小企業(yè)的有效信貸投入。
    如何做好小企業(yè)金融服務(wù)，是長(zhǎng)期困擾國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的一個(gè)問(wèn)題：
    一方面，小企業(yè)易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響，變數(shù)大、風(fēng)險(xiǎn)大，難以吸引投資者注意；其次，小企業(yè)資產(chǎn)少，負(fù)債能力有限。第三，小企業(yè)類(lèi)型多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復(fù)雜性，增加了融資成本和代價(jià)。在不考慮其它因素的情況下，小企業(yè)少量的資金需求將使其融資利率比上規(guī)模的資金融資利率平均要高出許多。
    另一方面，很多銀行也推出了針對(duì)性的融資產(chǎn)品，如中國(guó)銀行的“中小企業(yè)融資百寶箱”、農(nóng)業(yè)銀行“小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款”、招商銀行的“點(diǎn)金物流金融”、北京銀行的“小巨人”計(jì)劃等等。但當(dāng)中小企業(yè)融資的 “理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)”時(shí)，卻有很多尷尬和無(wú)奈，由于信息不對(duì)稱(chēng)，很多貸款往往難以發(fā)放。
【銀聯(lián)信點(diǎn)評(píng)】
    在國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控的影響下，盡管中小企業(yè)可選擇其他途徑尋求資金“突圍”，但中小企業(yè)要想“借”錢(qián)，勢(shì)必要付出很多，包括高成本和高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，最終還得依靠銀行。但是要得到銀行的貸款支持，中小企業(yè)要修煉好內(nèi)功：
    首先，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立完善的信用平臺(tái)。中小企業(yè)要想獲得融資支持，必須依靠自身的綜合水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和良好信用，取信于社會(huì)，取信于公眾，取信于銀行。不是銀行不愿意為中小企業(yè)放貸，是中小企業(yè)信用能力不足。實(shí)際上，信用就成為一種資源，資源就有價(jià)值。
    其次，中小企業(yè)要努力提高產(chǎn)品質(zhì)量，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，依靠科技進(jìn)步開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，不斷推出高質(zhì)量的新產(chǎn)品，走小而專(zhuān)、小而特的發(fā)展之路。同時(shí)必須健全企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的透明度，保證會(huì)計(jì)信息的合法性、真實(shí)性和連續(xù)性。
    對(duì)融資方式的建議：
    方式一：互助擔(dān)保聯(lián)盟。中小企業(yè)互助擔(dān)保聯(lián)盟重點(diǎn)解決企業(yè)在融資過(guò)程中的擔(dān)保和反擔(dān)保問(wèn)題。它的優(yōu)點(diǎn)是一次評(píng)估信用，較長(zhǎng)時(shí)間享用。質(zhì)量和規(guī)模相近的企業(yè)互保，節(jié)約了擔(dān)保費(fèi)用，降低了融資成本。
    方式二：國(guó)家創(chuàng)新基金。國(guó)家對(duì)高新企業(yè)以及資源節(jié)約型企業(yè)等有專(zhuān)項(xiàng)資金扶持，盡管落實(shí)到各家企業(yè)的具體項(xiàng)目上從幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)不等，但對(duì)于一些急需發(fā)展資金的中小企業(yè)而言，往往能起到“四兩撥千斤”的效果，這也是企業(yè)爭(zhēng)打創(chuàng)新牌的原因之一。
    方式三：典當(dāng)融資。優(yōu)勢(shì)是對(duì)中小企業(yè)的信用要求幾乎為零，只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。
    方式四：創(chuàng)新融資租賃。具有企業(yè)在資金不足的情況下，引進(jìn)設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)，快速投產(chǎn)，方式靈活的特點(diǎn)，還可使企業(yè)享受稅前還款的優(yōu)惠，企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)不求擁有，只求使用，用少量的保證金就能使用設(shè)備，使資金在流動(dòng)中增值而不是沉淀到固定資產(chǎn)的投資中。
    方式五：動(dòng)產(chǎn)托管。適用于大量生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)，由于沒(méi)有合適的不動(dòng)產(chǎn)作抵押物，有的企業(yè)廠(chǎng)房是租來(lái)的，土地是租來(lái)的，苦于無(wú)抵押物而難以融資，對(duì)這類(lèi)企業(yè)，現(xiàn)在可請(qǐng)社會(huì)資產(chǎn)評(píng)估，托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。