中國中小企業占企業數的99%，貢獻GDP約60%，但普遍融資困難。其重要原因之一，是中小企業缺乏有效的、銀行認可的抵押、擔保品。深圳發展銀行“供應鏈金融”，考察供應鏈交易情況，對中小企業單筆交易進行債項評級，以中小企業存貸、應收賬款等動產設定抵、質押，開創了中小企業融資新路。 
  
    深圳發展銀行“供應鏈金融”服務（SDB-SCF）是指：深圳發展銀行基于供應鏈企業之間的交易分析，為供應鏈上單個節點企業或包括其上下游交易對手在內的多家企業提供的金融服務。深圳發展銀行“供應鏈金融”包括但不限于以下一種或多種金融服務： 
  
1.供應鏈貿易金融； 
2.供應鏈貿易結算； 
3.供應鏈企業理財、帳戶管理等增值服務。 
  
    SDB-SCF自1999年開辦，至2005年末新增客戶1298家，授信總額約600億人民幣，不良率0.47%。至2006年末，SDB-SCF為1885家中小企業授信約1000億人民幣，不良率0.35%。SDB-SCF開辦至今，直接新增利潤將近30億人民幣，新增稅收超過6億人民幣。 
  
    深發展“供應鏈金融”應用的典型案例：匯天源 
深圳發展銀行自償性貿易融資640萬美元授信額度用于深圳市匯天源公司進口汽車和國內銷售。 
  
   【業務背景】 
    深圳市匯天源機電設備有限公司（以下簡稱匯天源公司）進口韓國起亞汽車，信用證方式結算，100%保證金開征嚴重限制了公司擴大采購規模。 
  
    匯天源公司凈資產260萬美元，資產負債率70%，主體信用評級BBB級，無法提供銀行認可的抵押與擔保。 
  
   【深發展解決方案】 
    運用深發展《自償性貿易融資業務信用評級體系》中的預付賬款類和存貨類評級辦法，對交易本身進行信用評級，重點考察融資業務自我清償的特征以及借款人組織該筆交易的能力，以進口的起亞汽車未來貨權及其生產的收入作為第一還款來源。匯天源公司該交易債項信用評級達到AA級。2006年2月，深發展給予匯天源未來貨權質押開立信用證+汽車現貨質押進口押匯可循環額度640萬美元，效期一年。 
  
    開證時，匯天源公司存入30%保證金，70%以進口汽車的未來貨權為質押（簽署未來貨權質押擔保合同）。信用證單據到達后，深發展指定報關公司廣東捷達國際運輸有限公司（以下簡稱捷達運輸公司）代理報關（深發展、匯天源和捷達運輸公司簽署三方協議），車輛存放于匯天源公司展場，由深發展指定的倉儲公司廣東南儲倉儲公司管理有限公司監管（深發展、匯天源公司和南儲倉儲公司簽署三方協議）。深發展以現貨質押方式辦理90天進口押匯，對外付款。匯天源公司銷售時向深發展交納保證金贖貨、提車。 
  
    匯天源公司獲得額度以后，2006年開立信用證總計1624萬美元，進口汽車由2005年1013臺上升到3000臺，銷售收入也相應由1250萬美元增加到3750萬美元，實力得到大幅提升。 
  
    中國內地首創做法： 
    1.《自償性貿易融資業務信用評級體系》突破傳統擔保方式和主體信貸評級瓶頸，把握交易實質和結構特點，對單個企業的信用判斷轉向對這個企業所在供應鏈的信用判斷，解決中小企業融資難問題，其風險控制理念與方法與《巴塞爾新資本協議》中關于“專業貸款、商品融資、操作風險”等方面的規定相吻合； 
  
    2.建立銀行業與物流業核心業務能力互補的異業合作模式。搭建物流監管平臺，與全國200多家第三方物流企業建立合作關系，包括中遠物流、中儲、中外運等全國性企業。指定專業機構監管貨物，風險可控。 
  
    3.以進口汽車的未來貨權作為質押物減免保證金開證，用于現貨質押的汽車放置于匯天源公司汽車展場，不影響客戶經營銷售，同時為其辦理進口押匯，是從中小企業實際經營和具體生意出發的融資操作模式，開辟中小企業融資的新通道。