作為中國服務(wù)行業(yè)的“新貴”——第三方物流企業(yè)，對可以降低自身經(jīng)營風(fēng)險的物流保險已是期盼多時，但似乎因現(xiàn)代物流在我國是一個新生行業(yè)，而目前保險公司似乎也缺少更專業(yè)的保險產(chǎn)品供物流企業(yè)選擇。因此，保險公司參與物流風(fēng)險管理還存在著很多不配套的地方。保險業(yè)如何為高速發(fā)展的中國物流業(yè)保駕護(hù)航？ 
行業(yè)瓶頸待突破
    既然物流保險被物流企業(yè)渴望已久，卻為何在實際中沒有遍地開花？
　　
    業(yè)內(nèi)人士對筆者指出，其原因有三：首先，國內(nèi)目前沒有一部專門的物流法規(guī)，與物流相關(guān)的法律法規(guī)還有很多不完善地方，更談不上統(tǒng)一。而從行政管理角度而言，條塊分割現(xiàn)象嚴(yán)重，不同的運(yùn)輸方式隸屬不同的行政單位管理，致使行業(yè)管理及法規(guī)有諸多不規(guī)范之處。這造成的一個直接結(jié)果：保險條款措辭的使用、責(zé)任的界定，均無法可依。例如，在國內(nèi)船舶管理方面，沒形成一個完整體系，尤其在船舶信息共享方面，缺乏相關(guān)信息平臺。這導(dǎo)致保險公司不能及時準(zhǔn)確地了解投保船舶的風(fēng)險狀況，從而限制了沿海內(nèi)河船舶及貨運(yùn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。
　　
    其次，中國第三方物流行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)狀亟待改進(jìn)。現(xiàn)代物流以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和信息技術(shù)應(yīng)用為特征，國內(nèi)大部分所謂的物流企業(yè)不具備這些特征，多數(shù)只是傳統(tǒng)運(yùn)輸、倉儲企業(yè)的再包裝而已，根本達(dá)不到現(xiàn)代物流企業(yè)的管理和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并非真正意義上的物流企業(yè)，這更增加了設(shè)計物流險種的難度。
　　
    如果用“多米諾骨牌效應(yīng)”來形容現(xiàn)代物流的風(fēng)險，那么，保險公司往往與效應(yīng)沖擊的末端直接關(guān)聯(lián)。因為與傳統(tǒng)的貨運(yùn)、倉儲不同，現(xiàn)代物流包括裝卸、倉儲、運(yùn)輸、配送、流通加工、流通包裝等一整套流程，是各個環(huán)節(jié)的系統(tǒng)集成。目前國內(nèi)大多數(shù)保險公司只能承保物流中的部分環(huán)節(jié)，根本無法適應(yīng)當(dāng)前整個物流市場的需求。
　　
    第三，部分物流企業(yè)缺少責(zé)任感，錯誤地認(rèn)為只要有了物流保險，一切就萬事大吉。企業(yè)在投保后就放松風(fēng)險管理，盲目擴(kuò)大合同責(zé)任，野蠻裝卸，肆意超載，造成物流風(fēng)險的不斷擴(kuò)大，這顯然不符合保險服務(wù)的初衷。
保險就是定心丸？
    “中國人保”有關(guān)人士向筆者介紹了他們于2005年在全國率先推出的兩個物流保險產(chǎn)品——物流貨物保險和物流責(zé)任保險。
　　
    物流貨物保險主要針對企業(yè)物流，嚴(yán)格定義叫做第一方或第二方物流，也就是從買方和賣方的物流角度出發(fā)來設(shè)計的。從法律關(guān)系看，物流貨物的所有權(quán)屬于被保險人，所以物流貨物保險應(yīng)歸類于財產(chǎn)保險。其所承擔(dān)的風(fēng)險，既有不可抗力因素，也有各種過錯疏忽因素，目的是替代原來單票式的零散貨物運(yùn)輸保險，或者是零散的倉儲財產(chǎn)保險。
　　
    物流責(zé)任險則是專門針對第三方物流開發(fā)的物流保險產(chǎn)品。作為第三方物流公司，它所承擔(dān)的貨物責(zé)任與貨主不同，一旦貨物遭遇風(fēng)險，只承擔(dān)它依法承擔(dān)的部分，而不是任何損失都要承擔(dān)。這樣，它的風(fēng)險比企業(yè)物流要少一部分，比如在貨物運(yùn)輸過程中的不可抗力損失，承運(yùn)人就無需承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　
    對貨物保險來說，它可以把企業(yè)原來很麻煩、物流環(huán)節(jié)無法保證的分散的、單項的保險，規(guī)范在一張保險單下。這樣，企業(yè)就獲得了很大的優(yōu)惠，保險責(zé)任擴(kuò)大了，操作手序簡化了，一張單子解決了原來的所有問題。
　　
    人保公司的工作人員告訴筆者：“對于物流企業(yè)投保，我們的條件會控制得比較嚴(yán)格，真正規(guī)范化、現(xiàn)代化的，對物流全程可以控制、物流設(shè)備條件相對較好的大型物流公司，我們的產(chǎn)品能滿足他們的需求，但對于一些小的所謂的物流公司，我們是有選擇的，有些不該承保的就不承保。我們不會輕易給那種信譽(yù)差、不斷丟貨的小公司投保。”
　　
    因此，在推廣物流保險的過程中，人保財險將通過厘定差異化的保險費(fèi)率、甄別篩選客戶、審核物流單證，并借助自動化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來實現(xiàn)對物流保險尤其是物流責(zé)任保險風(fēng)險的嚴(yán)格管控。
物流保險何以拓業(yè)？
    截至目前，全國各大保險公司與物流業(yè)務(wù)相關(guān)的險種中仍只有人保公司出臺的兩個產(chǎn)品，而大多數(shù)保險公司均因重重顧慮而未敢涉足該行業(yè)。物流保險可謂任重道遠(yuǎn)，有待于保險業(yè)和物流業(yè)雙方共同做出努力。
　　
    中外運(yùn)總公司法律顧問孟于群指出，首先，保險公司要勇于創(chuàng)新產(chǎn)品。要研究消費(fèi)者的需求動向，不斷創(chuàng)新適銷對路的保險產(chǎn)品。另外，要深入企業(yè)組織培訓(xùn)。保險公司應(yīng)經(jīng)常深入現(xiàn)代物流公司，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，熟悉物流業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，了解物流商的需求，不斷出臺滿足物流商需要的保險產(chǎn)品。
　　
    此外，物流業(yè)與保險業(yè)彼此之間缺乏信任，也在一定程度上制約了物流保險的發(fā)展。如保險公司在承保時往往需要物流公司提供與客戶簽訂的物流協(xié)議，在理賠時還需要物流公司提供貨物的價值，甚至包括出廠價值、銷售價值等。物流公司和保險公司之間要不斷加強(qiáng)對話，爭取建立合作伙伴關(guān)系，這對推動物流保險市場的發(fā)展具有重要的意義。
　　
    物流保險的出臺以及永續(xù)的運(yùn)作，不僅需要承保公司與物流商的協(xié)作，更不能缺少社會大環(huán)境的促進(jìn)。需要保監(jiān)會為新產(chǎn)品營造良好的外部環(huán)境，促進(jìn)市場競爭，增強(qiáng)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的動力；它還需要發(fā)揮專業(yè)人才，尤其是精算師的創(chuàng)造性，以及保險行業(yè)學(xué)會的作用和保險中介的優(yōu)勢。