中小企業融資難破冰尚需利器
2008-11-4 14:59:00 來源：現代物流報 編輯：56885 關注度：摘要：... ...
□本報記者 李勝利 黃文順
我國的中小企業目前多數處于發展的上升期，謀求新的發展和實現規模的擴張無疑是在產品有了一定市場，經營效益不斷好轉的前提下的必由之路。但是，實現發展，錢從哪里來？在這個問題上，先有雞還是先有蛋顯然無需爭議�？科髽I自身滾動，杯水車薪且進程緩慢。所以，在制約中小企業發展的諸多瓶頸之中，融資難無疑是前進路上的第一關。
銀行貸款：主渠道但需跨越“門檻”
銀行貸款一直是中小企業融資的主要渠道。但是，今年國家宏觀調控的首要任務是防止經濟增長由偏快轉向過熱，貨幣政策因此由“穩健”調整為“從緊”，因此中小企業融資困難進一步加劇。
為降低金融風險，各商業銀行在貸款上都小心謹慎，因此融資難的主要表現還是要件與銀行的要求不符。從今年丹東市上報推介中小企業38戶貸款項目分析，有四種類型的企業或項目沒有得到貸款支持：一類是新建企業.如某電力有限公司，2007年注冊成立，土地廠房已建完工，價值800余萬元的設備也已安裝完畢，目前已試生產。土地廠房作為抵押物價值1800多萬元，申請流動資金貸款800萬元，目前已有訂貨合同400萬元。但是由于該公司沒有經營業績，至今沒有得到銀行貸款扶持。第二類是抵押物不符合銀行貸款條件。如某礦產品加工企業，產品80%出口，供不應求，銷售收入2006年5600萬元、2007年8117萬元，主要原因是資產集中在冶煉爐價值3600萬元，申請流動資金1000萬元，由于設備抵押不符合貸款條件，沒有得到扶持。另外，還有兩戶生產環保產品的企業，屬于國家產業政策扶持的行業，雖然有土地廠房，但由于土地屬集體使用權的，也沒有得到貸款支持。第三類是擴建項目，沒有抵押物。如某企業享有自主研發創新知識產權專利產品16項，是國家火炬計劃工程項目企業，擬征地43.5畝，擴建廠房3.6萬平方米，需貸款4000萬元。但由于該廠現有土地廠房已抵押，因此，擴建項目資金沒有落實。第四類是貸款額度受抵押物比例限制，得不到追加貸款。如某制造業企業，受鋼材市場價格上漲影響缺少流動資金，由于土地廠房已按50%的比例抵押在銀行，再申請流動資金貸款時，抵押物不足值。
分析造成部分中小企業貸款難的原因，除了貨幣政策調整為 “從緊”外，還有以下幾種因素：一是貸款趨向少數規模較大、經濟效益好、信用程度較高的大中型企業。盡管國家信貸政策鼓勵各專業銀行支持中小企業貸款，但實際情況普遍對大企業 “爭貸”，對中小企業“惜貸”。二是貸款審批權日益集中，丹東市除兩家商業銀行外，大部分銀行的貸款審批權集中在省級行，即使部分中小企業信貸項目報到省級行，由于貸款額度小，很難得到批準。三是丹東市金融機構信貸品種創新不夠，主要還停留在土地廠房抵押的傳統信貸品種上，致使一方面各金融機構資金閑置流向外地，另一方面大多數處于創業初期的中小企業得不到貸款支持。
擔保公司：有亮點但并非主流
通過擔保公司融資也是近幾年來國家鼓勵中小企業融資的渠道，在丹東市10多家擔保公司中，東港市五興信用擔保有限公司通過打捆聯保模式等業務的創新成為其中的亮點。
東港市五興信用擔保有限公司成立于2005年10月10日，起初注冊資本3100萬元，后于2006年和2008年兩次增資，目前注冊資本達到1億元。
這家擔保公司針對轄區內中小企業“小規模、大群體”的具體情況，創新性的提出多家企業自由組合打捆聯合擔保申請貸款，將貸款風險分散后集中控制，切實成為解決當地中小企業貸款難的有效手段。截至2008年9月末，東港市五興信用擔保有限公司累計共為222家中小企業提供擔保，其中項目貸款企業10家，流動資金貸款企業212家,共實現累計擔保額53103萬元，截至2008年9月末實現當期在保責任余額26910萬元，貸款資金注入企業后，截至2008年9月末，222家企業共實現新增主營業務收入189565萬元，實現利稅總額53590萬元，增加就業崗位550人。其中10家改擴建項目企業改擴建項目得以實施，新增土地60140平方米、建筑面積23920平方米，固定資產投資5635萬元，新購置各類生產設備120多臺套。
在總結以往打捆聯保互保貸款模式經驗的基礎上，這家公司不斷開拓創新，繼續推行打捆聯保模式為更多的中小企業提供融資服務。近年來東港地區的海上捕撈船隊經過多年的原始積累，都已具備雄厚的實力，從最初的幾條小木船發展到今天幾十艘鋼質漁船，上億元的資產規模，積累了良好的社會信譽，漁業捕撈業蓬勃發展起來，但捕撈企業卻苦于貸款融資難題的困擾，嚴重阻礙了企業的健康、快速發展。擔保公司針對上述情況進行多次實地調查、風險評估，協調銀行、保險公司及漁業管理等多個部門，創新性提出漁船產權抵押與聯�；ケＯ嘟Y合的創新貸款模式，共為5家漁業捕撈企業擔保貸款1500萬元，破解了漁業捕撈企業融資貸款的堅冰，在企業間反響強烈。
盡管東港市五興信用擔保有限公司的業績可圈可點，但終歸是一枝獨秀。丹東市的10余家擔保公司經營業績良好的不過三五家。
中小企業融資難是老問題，但我們必須不斷思考新辦法。近年來，丹東市中小企業局通過加強銀企對接，提升企業信譽度多種方式努力尋求解決問題的途徑和辦法，并取得了一定的實效。但是，要從根本上破解這一難題，除了政策和各金融機構的積極態度之外，還要不斷拓寬新的融資渠道。同時，中小企業也要練好內功，不斷積累自己的信譽度，成為真正的“優質客戶”。
