進(jìn)駐不到5個(gè)月時(shí)間，就為南京800多家小企業(yè)放貸2億元——寧波銀行在小企業(yè)貸款上的優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。 

    寧波銀行在南京，僅有漢中路一處分行營(yíng)業(yè)廳。但記者昨日上午看到，這里的繁忙程度超過(guò)了其他國(guó)有大行。 

    寧波銀行總行行長(zhǎng)助理羅孟波接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)透露“在前5個(gè)月打下的良好基礎(chǔ)上，我們行又推出了‘金色池塘’小企業(yè)全面金融服務(wù)系列新產(chǎn)品�！� 

    對(duì)于其他銀行不太看重的中小企業(yè)，寧波銀行卻有著極大的興趣。羅孟波表示，對(duì)于南京近20萬(wàn)家小企業(yè)來(lái)說(shuō)，寧波銀行的特色產(chǎn)品中定會(huì)有一款適合他們。 

　　有風(fēng)險(xiǎn)，但更有辦法 

    眾所周知，與大中企業(yè)相比，小企業(yè)在獲取資金的便利和成本方面歷來(lái)處于劣勢(shì)。所以，小企業(yè)融資難的問(wèn)題，一直就是國(guó)家政策制定者、金融業(yè)界和理論界關(guān)注的對(duì)象。而由于信息不對(duì)稱(chēng)和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、高比率的倒閉和違約率以及抵押品和擔(dān)保的缺乏等多重因素的影響下，從銀行獲得信貸支持的小企業(yè)是少之又少。 

    不過(guò)，寧波銀行的到來(lái)讓南京近20萬(wàn)家小企業(yè)看到了融資的希望。據(jù)了解，該行進(jìn)駐南京不到5個(gè)月，就已經(jīng)為南京800多家小企業(yè)發(fā)放了2億多元貸款。那么，寧波銀行是如何化解小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的？ 

    “其實(shí)從2006年年底開(kāi)始，寧波銀行就將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為獨(dú)立條線(xiàn)由總行垂直管理，單獨(dú)考核，這在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)界中開(kāi)了先河�！弊蛱欤瑢幉ㄣy行總行行長(zhǎng)助理羅孟波接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)透露，一直以來(lái)，寧波銀行的機(jī)構(gòu)改革并沒(méi)有停止，總行公司業(yè)務(wù)部將分設(shè)為公司銀行部和零售公司部，小企業(yè)部將由公司部下屬二級(jí)部升格為與大企業(yè)部平行的一級(jí)部門(mén)。如此做法一方面將充實(shí)該行組織架構(gòu)，突出小企業(yè)業(yè)務(wù)在該行的戰(zhàn)略地位；另一方面，將通過(guò)分設(shè)二級(jí)部門(mén)引進(jìn)更多專(zhuān)業(yè)人才�？偨Y(jié)寧波銀行發(fā)展小企業(yè)信貸的經(jīng)驗(yàn)，有四點(diǎn)顯著的特點(diǎn)：一是有專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)，由小企業(yè)條線(xiàn)副行長(zhǎng)、部門(mén)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理、操作員組成，前、中、后臺(tái)分工明確，為不同類(lèi)型的小企業(yè)客戶(hù)提供差異化的服務(wù)。 

    二是有專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品，“除了一般的小企業(yè)貸款產(chǎn)品外，現(xiàn)在又推出了以‘金色池塘’系列產(chǎn)品為核心，形成‘透易融、便捷融、貸易融、押余融、友保融、專(zhuān)保融、誠(chéng)信融’等七大類(lèi)融資產(chǎn)品，羅孟波表示，“即、時(shí)、靈”賬戶(hù)結(jié)算類(lèi)產(chǎn)品以及特色積分增值服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足不同類(lèi)型小企業(yè)客戶(hù)的金融需求。 

    三是有專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)了小企業(yè)信貸審批系統(tǒng)、低柜系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)系統(tǒng)、考核系統(tǒng)等，為小企業(yè)業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持。 

    四是有專(zhuān)業(yè)化考核，采取“積分制”辦法進(jìn)行績(jī)效管理，調(diào)動(dòng)從業(yè)人員拓展小企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。 

    偏愛(ài)發(fā)展穩(wěn)健的企業(yè) 

    盡管寧波銀行對(duì)于小企業(yè)貸款毫不吝嗇，不過(guò)羅孟波同時(shí)表示，出于風(fēng)險(xiǎn)防范考慮，寧波銀行對(duì)小企業(yè)也是有所選擇，并且確定了三條標(biāo)準(zhǔn)選擇合適的小企業(yè)。 

    首先是選擇目標(biāo)小企業(yè)，一般來(lái)說(shuō)，這樣的小企業(yè)在行業(yè)內(nèi)有一定的優(yōu)勢(shì)，比如是某些大企業(yè)的上下游企業(yè)，這樣的小企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，訂單銷(xiāo)路都不成問(wèn)題，就算他們公司規(guī)模小，仍然是寧波銀行偏好的小企業(yè)。 

    其次，只做熟悉的行業(yè)，家電、五金、模具、塑料、物流等這些大家都很熟悉的行業(yè)可以放心放貸。而有些剛剛出現(xiàn)的新興行業(yè)或是已經(jīng)沒(méi)落的行業(yè)，因?yàn)槠浒l(fā)展前景不明朗，該行就比較慎重。 

    此外，對(duì)于任何一家要求貸款的小企業(yè)，該行都會(huì)派專(zhuān)業(yè)人員上門(mén)考察。目前其他大多數(shù)銀行都是重視企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表雖然能夠反映這家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，但是事實(shí)是財(cái)務(wù)報(bào)表作假比較容易，因此，該行都會(huì)對(duì)小企業(yè)做到知根（企業(yè)是家族企業(yè)還是合營(yíng)）、知底（企業(yè)到底有多少資產(chǎn)）和知未來(lái)，這樣以便確定這家小企業(yè)是否有充足的還款來(lái)源。 

    羅孟波表示，正是基于這三條標(biāo)準(zhǔn)，截至目前，寧波銀行小企業(yè)融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員已超過(guò)400人，小企業(yè)客戶(hù)總數(shù)達(dá)3.6萬(wàn)余戶(hù)，貸款余額近50億元，而進(jìn)駐南京不到5個(gè)月，就已經(jīng)為南京800多家小企業(yè)發(fā)放了2億多元貸款。行業(yè)遍及家電、五金、針織、塑料、文具、模具、商貿(mào)、物流等，支持了一大批小企業(yè)的成長(zhǎng)。