由于信息不對稱的緣故，在上海近30萬家中小企業中，真正具良好信用記錄并為社會認知的企業還為數不多。過高的征信成本，加上過小的資產規模，又缺乏擔保、抵押，風險收益不對稱無疑使銀行對小企業“望而卻步”。
　　主因何在
中小企業融資難，表現在銀行貸款方面，就是銀行對小企業的風險狀況缺乏有效的識別手段和風險控制能力。2004年10月央行取消貸款利率浮動上限后，商業銀行完全可以充分運用利率手段，對不同的風險狀況進行貸款定價。但因銀行一般缺乏獨立的風險定價能力，所以在小企業貸款方面，許多銀行的策略是簡單地退出市場，也是小企業融資難長期得不到有效解決的主要原因。
　　目前，各種所有制和組織形式的小企業及個體經營戶已成為我國國民經濟的重要組成部分，促進小企業發展對我國經濟增長、勞動就業及構建和諧社會具有深遠意義。但目前，受成本激增、外需減弱、人民幣升值、融資難等因素影響，不少小企業面臨停產甚至倒閉困境。
　　政策扶持
為鼓勵銀行完善小企業金融服務，央行、銀監會從政策機制、程序和方法等方面，為銀行開展小企業貸款提供原則性意見，加大對小企業發展的融資支持，同時要求2008年小企業信貸投放增速不低于各項貸款增速，增量不低于去年。鼓勵金融機構創新小企業信貸產品和貿易融資手段，規范引導民間資金進入小企業融資市場，加強窗口指導，實行鼓勵與引導性的監管政策。
　　鑒于小企業與大中型企業相比，在融資難問題上更具普遍性和復雜性，要解決好矛盾，需要長期努力，包括建立完善的信用體系，培育和發展金融市場及信貸管理體制，政府財政建立相應的補償風險的機制，組建實力雄厚的擔保機構。問題的關鍵是要尋求一條既能防范銀行經營風險，提高經營效益，又符合小企業融資需求特點的有限途徑。
　　創新產品
華夏銀行上海分行有關人士表示，該行經多年探索，針對小企業缺乏固定資產抵押，但不缺乏材料貨物的特點，以未來的貨權或現存貨物作為保證，依托上游供應商和有資質的生產資料倉儲市場，推出針對小企業融資的供應鏈物流金融，涉及四大類7個產品，包括未來提貨權（保兌倉模式、倉儲監管模式）、貨物質押（核定貨值與非核定貨值模式）、倉單質押業務、有追索權國內保理業務、貿易融資等。
　　在上述金融產品中，銀行通過對物流、資金流的控制及通過對有實力的關聯交易方責任進行捆綁，在實行對行業核心企業及其供應鏈上下游客戶的整體金融服務的同時，對授信風險進行整體有效控制，有效解決對小企業的融資需求，防范銀行風險。同時，銀行與滬上各大生產要素的倉儲物流市場合作，讓市場推薦信用好、符合條件的小企業，并由市場與第三方監管機構共同監管質押物，實現三方共贏。
　　對銀行來講，小企業將貨物存放在市場中，沒有人比市場更清楚貨物的狀況，同時引入第三方監管，大大降低銀行貸款風險；對倉儲物流市場來說，為進駐企業提供金融功能，提升經營能力和規模，增強自身競爭力；對小企業來說，可便捷地得到銀行融資，增加現金流，擴大經營規模，提升效益。
　　據介紹，物流金融另一個明顯的特點是，對小企業的判斷標準不再僅僅是企業自身規模、資產負債率、盈利能力，現金流等財務指標和因素，更重要的是對于該筆交易的真實貿易背景、企業在行業的信用記錄、交易對手的實力、客戶的違約成本及貨物在市場上的變現能力等方面進行綜合分析判斷，為小企業融資提供快捷和有效的解決辦法。
　　業內人士表示，銀行對大型企業的議價能力相對較弱，貸款利率大多下浮，但對小企業而言，貸款利率普遍上浮，同時把企業結算往來、代發工資、銀行卡業務、電子銀行寄放在同一銀行，無形中增加中間業務收入，并提高企業對銀行的忠誠度。
　　記者了解到，以華夏銀行上海分行為例，至今年8月底，該行物流金融規模20多個億，其中小企業物流金融占70%左右，開發小企業客戶群330多戶，無一產生風險。經營效益6000萬余元，結算資金回報率100％以上，對于該行的信貸結構調整，新的業務增加提供了有力支撐。