“深發(fā)展”謀求大發(fā)展——深圳發(fā)展銀行強(qiáng)化物流金融服務(wù)側(cè)記
2008-10-10 13:31:00 來源:現(xiàn)代物流報(bào) 編輯:56885 關(guān)注度:摘要:... ...
□ 本報(bào)記者 柴華
9月25日,古城西安,在深圳發(fā)展銀行 (下稱 “深發(fā)展”)聯(lián)合國(guó)內(nèi)9家物流公司舉辦的金融物流研討會(huì)上,深發(fā)展貿(mào)易融資部馬黎民總經(jīng)理說:“貨押授信仍是中小企業(yè)融資的重要途徑。”馬黎民還透露,深發(fā)展的信貸額度將優(yōu)先支持中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù),“今天的會(huì)議就是要和我們的物流合作伙伴探討,如何應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)控的新形勢(shì),完善金融物流合作平臺(tái),進(jìn)一步推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押 (下稱 “貨押”)等供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展,給中小企業(yè)更多更及時(shí)的支持。”
多方受益
中小企業(yè)已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力之源,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的 “助推器”。但中小企業(yè)的銀行借貸一直以來是一個(gè)難題,一方面是由于中小企業(yè)和商業(yè)銀行之間存在較為嚴(yán)重的信息不對(duì)稱,另一方面也是因?yàn)橹行∑髽I(yè)比大企業(yè)相對(duì)而言抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。而傳統(tǒng)的信貸技術(shù)難以有效地克服該問題,這是造成中小企業(yè)借貸難的根源。
“直至貨押、票據(jù)、應(yīng)收賬款融資等業(yè)務(wù)為典型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推出,我們開辟了解決中小企業(yè)融資難題的一個(gè)系統(tǒng)解決方案。”馬黎民說,“這是完全不同于傳統(tǒng)信貸技術(shù)的業(yè)務(wù)體系。深發(fā)展供應(yīng)鏈金融將中小企業(yè)置于供應(yīng)鏈中考察,重點(diǎn)圍繞中小企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押,給予融資支持,比如貨押授信,這也是國(guó)外中小企業(yè)融資的主要方式。”
所謂貨押業(yè)務(wù) (全稱動(dòng)產(chǎn)貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),業(yè)界也稱倉(cāng)儲(chǔ)融資),是指企業(yè) (或個(gè)體工商戶)以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。這些動(dòng)產(chǎn)包括企業(yè)儲(chǔ)存在自有倉(cāng)庫(kù)或第三方倉(cāng)庫(kù),在途運(yùn)輸?shù)拇尕洠踔令A(yù)付款后的提貨權(quán)等。這種融資安排,特別適用于普遍缺乏固定資產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物又難以找到合格的第三方擔(dān)保的中小企業(yè),因此早在本世紀(jì)初就力推貨押業(yè)務(wù)的深發(fā)展,在中小企業(yè)融資市場(chǎng)大有斬獲。據(jù)其公開披露,截至2007年12月末,該行存量貿(mào)易融資客戶將近3000家,客戶增幅同比達(dá)52.2%;貿(mào)易融資表內(nèi)外授信余額近800億元,同比增幅38.92%,不良率被很好地控制在1%以下,迄今沒有實(shí)際損失。而業(yè)內(nèi)人士稱,中小企業(yè)貨押授信占到深發(fā)展貿(mào)易融資的絕大部分。
貨押業(yè)務(wù)涉及貨物的占有、運(yùn)輸與監(jiān)管等大量物流環(huán)節(jié),非銀行專業(yè)所長(zhǎng),依靠銀行自身力量的發(fā)展模式既不經(jīng)濟(jì)也難以監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。所以,銀行需要委托第三方物流公司對(duì)企業(yè)提供的質(zhì)押商品代理物流與監(jiān)管,因此業(yè)界又稱貨押業(yè)務(wù)為物流金融業(yè)務(wù),即基于物流公司有效監(jiān)管質(zhì)押貨物的基礎(chǔ)上,銀行給予貨主融資。
在最早開展貨押業(yè)務(wù)的深發(fā)展看來,銀行與物流公司的合作是多方共贏的安排。首先,銀行借助物流公司在傳統(tǒng)物流及貨物監(jiān)管等方面的專業(yè)能力,得以構(gòu)筑 “防火墻”,拓展貨押業(yè)務(wù)新興市場(chǎng);其次,對(duì)客戶而言,在基本不改變經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 (如廠家自有倉(cāng)庫(kù)、第三方監(jiān)管)的情況下,能夠最大程度上盤活存貨,增強(qiáng)資金實(shí)力;最后,對(duì)物流公司來說,他們?cè)诔洚?dāng)銀行代理人,保障信貸的支持資產(chǎn)安全,并就企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)向銀行提供預(yù)警的同時(shí),通過對(duì)于銀行客戶的合理共享,也將為自身帶來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和客戶增長(zhǎng)渠道。
銀行資金流的介入,加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)、促進(jìn)了物流業(yè)的發(fā)展。因此,當(dāng)深發(fā)展2005年分別和中外運(yùn)、中儲(chǔ)、中遠(yuǎn)等國(guó)內(nèi)實(shí)力最為雄厚的物流巨頭洽商戰(zhàn)略合作,拓展貨押授信市場(chǎng)的時(shí)候,雙方一拍即合,先后簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,開展了以物流監(jiān)管為核心內(nèi)容的物流金融合作。之后,雙方圍繞供應(yīng)鏈共同的客戶,不斷深化服務(wù),其內(nèi)涵日益豐富。
2006年11月,四家單位在深圳共同舉辦了首屆 “物流、供應(yīng)鏈與融資安排”研討會(huì),共同探討在供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)背景下,銀行為代表的資金流,以及以第三方物流為代表的物流,如何互動(dòng)合作、擴(kuò)大業(yè)務(wù)空間,達(dá)成了搭建更具便利性、更高附加值的供應(yīng)鏈 “金融-物流”平臺(tái)的基本共識(shí)。如今,參與深發(fā)展供應(yīng)鏈 “金融-物流”平臺(tái)的第三方物流企業(yè),包括全國(guó)性物流巨頭和地方物流企業(yè)超過250家。
深化合作
一位物流專家指出,物流金融之所以能助力中小企業(yè),是因?yàn)?“物流企業(yè)通過庫(kù)存管理和配送管理,可以掌握庫(kù)存變動(dòng),掌握充分的企業(yè)信息,一定程度彌補(bǔ)銀行的不足”,因此, “由物流供應(yīng)商作為監(jiān)管方和銀行的代理人,展開貨押授信是可行的。”這位專家強(qiáng)調(diào),物流金融服務(wù)不僅可減少企業(yè)交易成本,也降低了金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此,由物流公司輸出監(jiān)管的貨押業(yè)務(wù)模式自深發(fā)展率先在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)推出后,迅速成為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的“黏結(jié)劑”,而且,已成為物流企業(yè)的重要業(yè)務(wù)模式。
深發(fā)展專家也指出,該行利用企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款作為信貸支持資產(chǎn),成功解決中小企業(yè)融資難題,不僅要?dú)w功于該行 “自償性貿(mào)易融資”授信評(píng)級(jí)體系的技術(shù)創(chuàng)新,同時(shí)也離不開物流公司的貨代、運(yùn)輸與監(jiān)管能力創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)。
“新形勢(shì)、新合作、新發(fā)展”是金融物流戰(zhàn)略合作的目標(biāo),其核心目標(biāo)乃是銀行與物流雙方進(jìn)一步深化物流監(jiān)管、貨押授信的合作模式,面向全體供應(yīng)鏈企業(yè)搭建供應(yīng)鏈 “金融—物流”一體化平臺(tái),籌劃銀行、物流、企業(yè)無縫對(duì)接、信息聯(lián)通的一站式服務(wù)。
據(jù)深發(fā)展高層介紹,近年來,該行通過第三方物流監(jiān)管已累計(jì)發(fā)放數(shù)千億貨押融資,也創(chuàng)造了近7000億元的貨押監(jiān)管貨值或物流儲(chǔ)運(yùn)貨值 (不完全統(tǒng)計(jì))。同時(shí),通過物流合作伙伴的推介,深發(fā)展平均每年新增貿(mào)易融資客戶數(shù)百家,合作多贏的效果顯著,也為進(jìn)一步緊密合作安排奠定了基礎(chǔ)。
下一步,深發(fā)展提出,該行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將逐步向?qū)嵙肮芾砟芰^強(qiáng)的物流戰(zhàn)略伙伴傾斜,逐步退出實(shí)力弱小、管理能力低下的監(jiān)管合作方。本次會(huì)議上,根據(jù)既往合作情況、雙方資源與能力互補(bǔ)及合作意愿等的綜合考慮,深發(fā)展與九家國(guó)內(nèi)規(guī)模與實(shí)力領(lǐng)先的物流公司結(jié)成了金融物流戰(zhàn)略合作單位。九家公司為:中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸 (集團(tuán))總公司、中國(guó)外運(yùn)股份有限公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司、中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司、中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司、中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司、五礦物流集團(tuán)有限公司、長(zhǎng)久實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司、廣東南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司。
深發(fā)展貿(mào)易融資部馬黎民透露,該行將聯(lián)合金融物流戰(zhàn)略合作伙伴推進(jìn)“金融—物流”一體化平臺(tái)建設(shè),實(shí)現(xiàn)客戶共享、聯(lián)合營(yíng)銷;開發(fā)電子平臺(tái)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)信息直聯(lián)和共享;共同研發(fā)和推廣全程物流、集裝箱融資、電子監(jiān)控等產(chǎn)品與模式。為此,深發(fā)展總行將設(shè)立物流合作方管理專司崗位,負(fù)責(zé)推進(jìn)雙方合作具體事務(wù)。
深發(fā)展相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,在功能日益完善與強(qiáng)大的金融物流平臺(tái)支撐之下,深發(fā)展下一步將力促沿供應(yīng)鏈、圍繞核心企業(yè)的 “1+N”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展,同時(shí)以行業(yè)為主線,對(duì)重點(diǎn)行業(yè)逐一梳理,形成專業(yè)化的營(yíng)銷和風(fēng)控能力。
自從2005年7月正式確定全行公司業(yè)務(wù) “面向中小企業(yè)”、 “面向貿(mào)易融資”實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之后,深發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)量和扶持客戶數(shù)呈加速增長(zhǎng)趨勢(shì)。2008年上半年深發(fā)展貿(mào)易融資客戶總數(shù)增長(zhǎng)了22%,表內(nèi)外授信余額增長(zhǎng)達(dá)21%。貿(mào)易融資在深發(fā)展總體業(yè)務(wù)中的重要性進(jìn)一步增加,2008年一季度末貿(mào)易融資授信總額占總貸款比例達(dá)到34%。同時(shí),貿(mào)易融資的發(fā)展也帶來了可觀的中間業(yè)務(wù)收入。
深發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)造就的共贏生態(tài)已日趨成熟,創(chuàng)新金融服務(wù)正在大力提升供應(yīng)鏈的價(jià)值,而深發(fā)展借力供應(yīng)鏈金融,已有效避開國(guó)內(nèi)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng),走上了一條具有自身特色的差異化 “藍(lán)海”之路。