物流銀行是銀行資金與企業(yè)物流的有機(jī)結(jié)合，被人們看成是破解大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問(wèn)題的良方。物流銀行究竟是什么？
    物流銀行是指通過(guò)倉(cāng)單質(zhì)押方式向銀行融資而形成的資金中心，倉(cāng)單質(zhì)押融資是指貨主 (企業(yè)) 把貨物存儲(chǔ)在物流公司倉(cāng)庫(kù)中，然后憑介物流公司開(kāi)具的貨物倉(cāng)儲(chǔ)憑證向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)貨物的價(jià)格向貨主 (企業(yè)) 提供一定比例的貸款，同時(shí)由物流公司代理監(jiān)管貨物。這三者的關(guān)系中，物流公司擔(dān)當(dāng)中間人和擔(dān)保人的角色。倉(cāng)單質(zhì)押是傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)向現(xiàn)代物流發(fā)展的一個(gè)延伸業(yè)務(wù)，適合中國(guó)目前許多中小企業(yè)融資難、銀行貸款難的市場(chǎng)現(xiàn)狀，能夠很好地解決銀行與企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)矛盾。物流企業(yè)作為第三方擔(dān)保人，將銀行與企業(yè)之間有機(jī)結(jié)合，既解決了大多數(shù)中小企業(yè)因缺少固定資金而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，又保證了銀行資金的安全性，有效地避免了金融風(fēng)險(xiǎn)。
    一、銀行：物流銀行業(yè)務(wù)猛增
    據(jù)廣東發(fā)展銀行 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣發(fā)行”) 總行透露，截至2004年12月底，該行已向諾基亞、一汽貿(mào)易、全國(guó)棉花交易市場(chǎng)等20多家企業(yè)提供物流銀行業(yè)務(wù)，總金額突破40億元。廣發(fā)行物流銀行業(yè)務(wù)于2004年6月3日正式推出，在廣州、北京、杭州、南京等10個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)。
    物流銀行業(yè)務(wù)適用于不同所有制、規(guī)模、行業(yè)的客戶，能有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。廣發(fā)行總行辦公室艾麗群表示，2005 年該行將開(kāi)展全行營(yíng)銷(xiāo)，重點(diǎn)拓展中小企業(yè)物流銀行業(yè)務(wù)。
    為了降低物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，廣發(fā)行采取了一系列風(fēng)險(xiǎn)控制的措施：包括對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行授信調(diào)查，結(jié)合生產(chǎn)商根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商的資信、銷(xiāo)售狀況的推薦額度，準(zhǔn)確把握經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況，核定適當(dāng)?shù)氖谛蓬~度，確保還款來(lái)源的可靠性。
    一家小型商貿(mào)企業(yè)可以通過(guò)繳納一定數(shù)量的保證金，從廣發(fā)行獲得銀行承兌匯票，購(gòu)買(mǎi)價(jià)值超過(guò)保證金 3-4 倍的商品。廣發(fā)行北京支行副總經(jīng)理?xiàng)顣砸勒f(shuō)：“廣東發(fā)展銀行推出物流銀行這一產(chǎn)品半年多以來(lái)，取得了明顯的效果。”他說(shuō)：“銀行作為服務(wù)性行業(yè)當(dāng)然要考慮客戶的需求，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)無(wú)法滿足市場(chǎng)多樣化發(fā)展的需求。”
    廣發(fā)行行長(zhǎng)張光華表示，廣發(fā)行把中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)作為重要服務(wù)對(duì)象，目前 80% 以上的客戶為中小企業(yè)，70% 以上的貸款投向這些企業(yè)。目前廣發(fā)行服務(wù)的中小企業(yè)大概有幾萬(wàn)家，物流銀行是廣發(fā)行的眾多業(yè)務(wù)模式之一。物流銀行業(yè)務(wù)推出后廣受歡迎，中小企業(yè)面臨融資壓力大是重要原因。
    二、貨主企業(yè)：開(kāi)拓融資新渠道
    商品存放在銀行指定的物流公司倉(cāng)庫(kù)中，由物流公司負(fù)責(zé)質(zhì)押監(jiān)管。此后，該家商貿(mào)企業(yè)分批向銀行補(bǔ)充保證金，銀行則通知物流公司計(jì)量出庫(kù)進(jìn)行銷(xiāo)售。結(jié)果是：該商貿(mào)企業(yè)的月銷(xiāo)售額增加了 50%，商品周轉(zhuǎn)時(shí)間縮短三分之一左右，而且擴(kuò)大了銷(xiāo)售規(guī)模，拓寬了市場(chǎng)。
    按照原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，約有 80% 的中小企業(yè)存在融資難的問(wèn)題。對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商和生產(chǎn)商而言，可以從銀行獲得授信支持，有效促進(jìn)企業(yè)銷(xiāo)售、拓展市場(chǎng)份額、加快商品周轉(zhuǎn)；另一方面，物流銀行業(yè)務(wù)是一套綜合服務(wù)解決方案，間接地幫助中小企業(yè)迅速建立銷(xiāo)售、配送網(wǎng)絡(luò)，增加企業(yè)流動(dòng)資金，降低其運(yùn)營(yíng)成本。對(duì)于銀行而言，除了通過(guò)手續(xù)費(fèi)增加中間業(yè)務(wù)收入之外，還可以改變此前銀行過(guò)于依賴大客戶的局面。
    只要符合質(zhì)押品標(biāo)準(zhǔn)的原材料或者產(chǎn)成品都可作質(zhì)押，以前企業(yè)如果要向銀行貸款的話，一般是以固定資產(chǎn)來(lái)抵押的，但開(kāi)辦“物流銀行”后，還可以拿流動(dòng)的東西如原產(chǎn)品、產(chǎn)成品甚至運(yùn)輸過(guò)程來(lái)抵押。不止如此，物流銀行還使動(dòng)產(chǎn)在量和質(zhì)上都有一個(gè)提升，比如廠方發(fā)給經(jīng)銷(xiāo)商的貨物，運(yùn)輸?shù)恼麄�(gè)過(guò)程都被質(zhì)押了。這樣，公司、廠方、銀行甚至經(jīng)銷(xiāo)商這幾方面都有效地結(jié)合起來(lái)，形成動(dòng)態(tài)的質(zhì)押方式，等于一個(gè)“流動(dòng)銀行”。
    “這樣，我們基本上能把工廠里的動(dòng)產(chǎn)都盤(pán)活出來(lái)”，某企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“可以這么理解，原來(lái)把這些錢(qián)拿來(lái)購(gòu)買(mǎi)原材料，經(jīng)生產(chǎn)、銷(xiāo)售后才能變成現(xiàn)金。但現(xiàn)在，原材料買(mǎi)回來(lái)后在倉(cāng)庫(kù)內(nèi)就能立刻變成現(xiàn)金。如果把這筆現(xiàn)金再拿去做其他的流動(dòng)用途，便能增加資金的流轉(zhuǎn)率。這對(duì)企業(yè)生產(chǎn)有很大的推動(dòng)作用。”
    雖然物流銀行為中小企業(yè)融資開(kāi)創(chuàng)了良好的局面，但絕不是說(shuō)所有的中小企業(yè)都可以通過(guò)物流銀行進(jìn)行融資。銀行方面一再?gòu)?qiáng)調(diào)，中小民營(yíng)企業(yè)的審貸相當(dāng)嚴(yán)格，獲批者一般都是素質(zhì)比較優(yōu)良的企業(yè)。在物流銀行這一業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)控制是非常關(guān)鍵的部分，其中對(duì)中小企業(yè)融資對(duì)象的嚴(yán)格審查則是第一步，也是最關(guān)鍵的一步。與其他信貸業(yè)務(wù)相比，物流銀行業(yè)務(wù)的信貸審查更為嚴(yán)格。
    三、物流企業(yè)：向金融服務(wù)延伸
    2005年1月4日，中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司 (簡(jiǎn)稱(chēng)“中儲(chǔ)”) 表示：“為適應(yīng)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的需要，近日，中儲(chǔ)總公司與華夏銀行總行在京簽署了《中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司——華夏銀行銀企合作框架協(xié)議》。雙方同意在存貨 (動(dòng)產(chǎn)) 質(zhì)押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款和買(mǎi)方信貸等業(yè)務(wù)方面進(jìn)行全面合作，通過(guò)發(fā)揮在各自領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建良好、長(zhǎng)期穩(wěn)定的銀企合作關(guān)系。華夏銀行為在中儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)商品的客戶提供總額為 10 億元人民幣的存貨質(zhì)押貸款融資額度，華夏銀行已將相關(guān)協(xié)議內(nèi)容通知其下屬分支機(jī)構(gòu)。迄今為止，中儲(chǔ)總公司已與中信、華夏兩家銀行總行全面簽署了銀企合作協(xié)議，授信額度 20 億元。”
    物流銀行——倉(cāng)單質(zhì)押是傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)向現(xiàn)代物流發(fā)展的一個(gè)延伸業(yè)務(wù)，同時(shí)，也是一種金融產(chǎn)品。倉(cāng)單的直接作用是提取委托寄存物品的證明文件，間接作用則是寄托品的轉(zhuǎn)讓及以此證券向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款的憑證，因此，是一種公認(rèn)的“有價(jià)證券”。
    物流銀行業(yè)務(wù)通過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為第三方擔(dān)保人，有效地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，可以在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，解決中國(guó)目前信用體系不健全的問(wèn)題。近年來(lái)這項(xiàng)業(yè)務(wù)受到了生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、銀行的廣泛關(guān)注。中儲(chǔ)與銀企合作，不斷推動(dòng)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的完善并努力擴(kuò)大其規(guī)模。利用中儲(chǔ)品牌和管理優(yōu)勢(shì)，在大部分倉(cāng)庫(kù)培植、發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，在為客戶盤(pán)活資金的同時(shí)，也增加了物流業(yè)務(wù)收入。他們目前的業(yè)務(wù)正在由靜態(tài)質(zhì)押向動(dòng)態(tài)質(zhì)押轉(zhuǎn)變，規(guī)模不斷擴(kuò)大，而且許多倉(cāng)庫(kù)現(xiàn)已成為多家銀行的“定點(diǎn)融資倉(cāng)庫(kù)”。
    廣州通達(dá)儲(chǔ)運(yùn)公司與銀行聯(lián)合實(shí)施的倉(cāng)單質(zhì)押融資合作，利用倉(cāng)單質(zhì)押向銀行貸款，解決了企業(yè)經(jīng)營(yíng)融資問(wèn)題，為企業(yè)爭(zhēng)取到更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，進(jìn)而幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展的目的。在為客戶盤(pán)活資金的同時(shí)，也增加了公司物流量。目前公司的業(yè)務(wù)正在由靜態(tài)質(zhì)押向動(dòng)態(tài)質(zhì)押轉(zhuǎn)變，規(guī)模不斷擴(kuò)大，解決了很多貿(mào)易公司的融資問(wèn)題。目前，通達(dá)的物流銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作量很大，2002 年開(kāi)始時(shí)才一兩個(gè)億規(guī)模，到 2004 年已發(fā)展到了八九個(gè)億的規(guī)模，估計(jì) 2005 年規(guī)模會(huì)更大。
    楊志華