保險業把海上貨物運輸的風險分成海上風險和外來風險。風險是造成損失的原因。

　　A.海上風險
　　海上風險包括自然災害和意外事故。
　　自然災害、僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗拒的災害，而不　　　　是指一般自然力所造成的災害。
　　意外事故、主要包括船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸以及失蹤等具有明顯海洋特征的重大意外事故。

　　B.外來風險
　　外來風險是指海上風險以外的各種風險，分為一般外來風險和特殊外來風險。
　　一般外來風險。指偷竊、破碎、滲漏、玷污、受潮受熱、串味、 生銹、鉤損、短量、淡水雨淋等。
　　特殊外來風險、主要是指由于軍事、政治及行政法令等原因造成的風險，從而引起貨物損失。如戰爭、罷工、交貨不到、拒收等。