深發展產品開發部總經理金曉龍（金融界網站圖片）
金融界網站11月24日訊 由21世紀經濟報道和21世紀研究院金融研究中心主辦的21世紀亞洲金融年會暨2007年亞洲銀行競爭力排名于2007年11月24日在北京舉行，金融界作為財經網絡特別支持全程圖文和獨家視頻直播此次盛會。以下為深發展產品開發部總經理金曉龍在下午“中小企業投融資論壇”發表的精彩演講。
主持人：下面我們有請深發展產品開發部總經理金曉龍先生上臺演講，他的題目是供應鏈金融破解中小企業融資難題。
金曉龍：各位領導，各位同仁，媒體界的朋友大家下午好！我今天演講的題目是供應鏈金融破解中小企業融資難題，這個題目說得大了一些，實際上更多應該向大家介紹供應鏈金融怎么對中小企業融資難問題從新的角度來理解和實踐。
深圳發展銀行是第二種方法，從產品的角度來為中小企業融資難服務。我先談一下供應鏈金融的概念，實際上依據對供應鏈交易關系和交易結構，以及對交易細節的把握，借助供應鏈上核心企業的信用，以及對交易過程的控制，對供應商單一企業和多個企業進行全面的金融服務。我們這個供應鏈金融從2000年左右開始，根據國家商貿經濟日漸發達，但是中小企業融資難問題日益突出不平衡的情況推出的一個產品。
剛才很多領導和同志都談到中小企業融資難，也談了很多的問題。比如說中小企業自身的規模問題，自身沒有好看的資產表，包括銀行投入和產出不成比例，利率市場化等等問題。我們也可以從另外一個角度總結，就是中小企業難就難在信用不足。我們現在重新換一個角度來看，如果說中小企業信用不足，中小企業為什么那么高比例的速度還發展，中小企業速度在增長，他們生意做大，交易伙伴在增加，市場份額在增加，說明他們是有信用的。
我們認為中小企業核心資產是從應收預付短期周轉資產是他的新經營能力。第二，中小企業在組織商品交易中具有管理能力，從這兩個角度出發，根據2004年巴塞爾協議，專業貸款規定設計了相關的融資方案，也就是把企業放到他所在的供應鏈上來看，對單個企業信用判斷轉向這個企業所在供應鏈整體的信用判斷。
盤活應收帳款，按照很多研究報告，包括人民銀行研究報告，我們應收帳款占了中小企業50-60％的資產規模，應收帳款能夠盤活，給我們中小企業融資難解決了非常好的途徑。
這是我們對票據業務的理解，深發展票據也叫CPS，這個方案主要解決企業預付款困難，然后依據交易能力把握商業銀行的交易關系，我們用票據把上下游責任關系進行捆綁，尤其是企業商票捆綁之后進行融資。在2007年針對中小企業應收帳款問題提出了池融資系列，我們知道在物權法沒有出臺之前是依據合同法來解決，這會讓企業融資不便利，他使用資金期限不便利，所以我們集合成池，包括最低底線以后可以提供大一點融資。我們推出五個池融資產品，分別是國內保理池，吹口應收帳款池，出口發票池，出口退稅池，票據池，我們推出了全面的服務。
為了達到前面描述的服務，銀行在五個方面進行全方面的改造。
第一，我們在組織平臺上面做了一些改造，我們在國內率先成立了一體化的貿易融資部，這就是回應上午各家銀行高管討論的議題，就是本土經濟和國際化的問題，我們銀行過去是個部門銀行，分別由信貸部，公司部和國際部，離岸部分別服務于同一個企業，把所有本外幣集中到一個部門來提供服務。
第二，我們風險控制平臺。
第三，產品支持平臺。
第四，操作支持平臺。我們自主研發一個貿易融資信息管理系統，我在全國范圍內，在我幾百家支行任何一筆操作，總行都會及時的進行過程控制。
第五，我們和外界合作做一個物流的監管平臺，我們已經和全國100多家第三方物流企業建立了合作關系，借助他們的平臺可以和我們進行全方位融資合作。比如說這個星期二我們跟UPS，這樣國際排名第一的企業進行物流金融方面的合作。
我們認為過去的傳統評級從企業主體資質出發，從企業利潤表，現金流量表出發評價企業靜態的資質，而且企業已經完成上年度，上個月度資質，并不能反映企業當下的交易能力和交易風險的估計。
根據2004年6月巴塞爾協議推出了這個評級體系，1）注重操作過程的控制。2）將主體評級與占向評級相結合。3）單筆操作封閉預行。4）物流和資金流相匹配。5）短周期屬性。這個核心在于傳統準入標準控制轉向注重封閉型和資產性短周期操作的過程控制。
從這些方面來看，我們最主要關心的交易，你本筆交易合理性和我銀行對交易過程能否實現控制，至于交易受信人身份也只占20％，如果你其他分值很高也可以通過。
實際上數字是今年新發生的受信總額超過1000億，我們不良利率是0.27％，而且我們沒有一筆壞賬。今年扶持了超過2500家中小企業，我們在整個經濟效益和社會效益方面取得了比較好的成績。這個是人民銀行總行和銀監會以及一些權威的金融媒體對我們行推行供應鏈金融，解決中小企業融資難題正面的一些評價。
從去年開始我們供應鏈金融平臺就是整合出臺之后獲得了社會媒體以及政府整合各界廣泛的認可，我們也分別獲得了很多獎項，很高興今天上午21世紀大會主辦方給我們一個中小企業融資特別貢獻獎，這也是鼓勵我們更加一如既往全力以赴去工作。
我們的愿景是建立國內領先貿易專業銀行，打造國內最專業的供應鏈提供商，謝謝大家。
