固定資產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權(quán)抵押，這些貸款方式已經(jīng)成為眾多中小企業(yè)耳熟能詳、卻又高不可攀的“觀賞景點(diǎn)”，因?yàn)橛凶銐蚬潭ㄙY產(chǎn)的中小企業(yè)不多，具有自主知識產(chǎn)權(quán)，又能夠被銀行給予放款的企業(yè)更是少之又少。
　　在近年銀行業(yè)推出的多項(xiàng)專門針對中小企業(yè)的貸款新業(yè)務(wù)中，深圳發(fā)展銀行針對企業(yè)供應(yīng)鏈為考察標(biāo)準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目吸引了很多中小企業(yè)的關(guān)注。
　　供應(yīng)鏈信用降低了貸款門檻
　　深圳發(fā)展銀行北京分行貿(mào)易融資部總經(jīng)理陳海峰介紹，供應(yīng)鏈金融貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)是從對單個企業(yè)的信用判斷，轉(zhuǎn)向?qū)ζ髽I(yè)所在供應(yīng)鏈的信用判斷。從這種角度看，才能夠真正發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價值，并在發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)核心價值的基礎(chǔ)上，解決中小企業(yè)融資難的問題。
　　傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)注重行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價值、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式，相比而言，這項(xiàng)業(yè)務(wù)更注重考察單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，銀行則圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行操作程序設(shè)置和尋求還款保障。
　　“我們的這項(xiàng)業(yè)務(wù)從企業(yè)申報資料方面和其他銀行的業(yè)務(wù)沒有差異，唯一不同的就是銀行此后對企業(yè)的評估角度。”陳海峰說，“根據(jù)我們內(nèi)部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，僅2006年該項(xiàng)業(yè)務(wù)就已經(jīng)向中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈貿(mào)易融資2500億元。”
　　供應(yīng)鏈貸款適用哪些行業(yè)呢？該行貿(mào)易融資部產(chǎn)品經(jīng)理徐軍介紹，目前，該行的供應(yīng)鏈融資是針對各行各業(yè)的，但是在選擇過程中會有所側(cè)重，包括化工、紡織、石油、汽車等行業(yè)目前的業(yè)務(wù)最多。主要原因是這些產(chǎn)品沒有固定使用期限，或者使用期限較長，容易保管。而對于食品等不宜長期保管和質(zhì)押的產(chǎn)品，相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)審批起來也就相對謹(jǐn)慎了。
　　對于這項(xiàng)業(yè)務(wù)，企業(yè)也提出了自己的看法。
　　郭小波在此前的七年中，一直在經(jīng)營一家以涂料為主要產(chǎn)品的銷售公司，隨著業(yè)務(wù)量的提高，資金鏈的緊張成為困擾公司進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。對于他來說，公司的供應(yīng)鏈如果可以貸款自然是再好不過。
　　“我所代理的國際品牌涂料，上下游產(chǎn)業(yè)鏈非常清晰，按照他們的要求，在提供產(chǎn)品或者票據(jù)的質(zhì)押，應(yīng)該可以獲得他們的貸款。但是，實(shí)施情況是否能像他們說的那么簡單，還需要進(jìn)一步了解。”郭小波說，“據(jù)我了解，目前深圳發(fā)展銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上的合作伙伴，經(jīng)營規(guī)模都比較大了，只是說在一些特定行業(yè)內(nèi)，如金屬加工、紡織等規(guī)模工業(yè)領(lǐng)域，合作伙伴有規(guī)模相對較小的。”
　　貸款難題不僅來自業(yè)務(wù)本身
　　帶著自己的問題，郭小波在深發(fā)展的展臺進(jìn)行了咨詢，然而結(jié)果卻讓他多少有些失望。“因?yàn)楝F(xiàn)在已經(jīng)快到年底了，我們的大部分精力都放在全年核算方面，因此，現(xiàn)在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)比較難。”深發(fā)展的一位業(yè)務(wù)人員對他說。
　　郭小波覺得這很可能是一種委婉的回絕。對于這樣的結(jié)果，郭小波早就已經(jīng)心里有數(shù),他只是想了解目前面向中小企業(yè)的貸款有哪些新變化。現(xiàn)在看來，并沒有那些業(yè)務(wù)對中小企業(yè)貸款方式有實(shí)質(zhì)性的突破。
　　北京名門托普美容科技有限責(zé)任公司王淑芳的觀點(diǎn)又不同。她認(rèn)為在整個展會上，供應(yīng)鏈貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)是最吸引眼球的。但是，并不是說哪家銀行的項(xiàng)目好，企業(yè)就能和哪家銀行合作，特別是中小企業(yè)。
　　“以我們公司為例，長期以來一直在和建設(shè)銀行合作，雙方已經(jīng)建立了很長時間的業(yè)務(wù)關(guān)系，信任度就會很高。但是，如果讓我們再和其他銀行合作，不但要重新理順和銀行的關(guān)系，還要逐步建立雙方之間的信任。這會是一個很漫長的過程。”王淑芳說。更重要的是，貸款的額度只能從小到大逐步提高。對于中小企業(yè)來講，在無法配備專業(yè)從事銀行貸款業(yè)務(wù)人員的情況下，很難有精力和多家銀行建立信貸關(guān)系。
　　看來，只有中小企業(yè)的地位在金融行業(yè)中得到整體提升，才是解決其貸款難題的根本途徑。